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As coberturas básicas de um seguro de automóvel protegem o veículo dos considerados “sinistros principais”. Caso não considere a opção suficiente, o motorista pode contratar serviços adicionais. Acompanhe o texto e descubra tudo sobre cada alternativa.

As seguradoras tratam como coberturas básicas de um seguro de automóvel a proteção do casco do veículo. Ou seja, o cuidado contra sinistros que podem prejudicar o carro e o seu funcionamento.

De modo geral, uma cobertura básica de seguro para auto oferece proteção contra incêndio, acidentes e roubos. Também há outros sinistros listados, mas eles podem variar de acordo com a operadora da proteção.

Dessa forma, é importante pesquisar bem o seguro desejado. Apenas assim você terá a certeza de contratar o que melhor atende aos seus objetivos. A seguir, listamos as coberturas normalmente presentes em um seguro básico e em seguros mais completos.

Imagem: Getty

Coberturas básicas de um seguro de automóvel

Como citado, uma cobertura básica de seguro busca proteger o veículo dos problemas mais comuns. Isso inclui colisão, incêndio, furto ou roubo, e problemas causados por vendaval, enchentes, raios e semelhantes.

Esse tipo de seguro também pode incluir a chamada Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos (RCF-V).  Neste caso, a seguradora fica responsável por cobrir danos a terceiros. Os danos podem ser pessoais, morais ou materiais, e são pagos quando o veículo segurado se envolve em um acidente.

Já quando possui a cobertura em Acidentes Pessoais de Passageiros (APP), o seguro oferece indenização aos passageiros do veículo segurado. Novamente, a cobertura é para danos de todas as ordens, inclusive para o pagamento de atendimento médico. Em caso de morte ou danos físicos do passageiro, a seguradora faz o pagamento da indenização aos beneficiários do indivíduo.

Também pode haver cobertura de problemas como a queda de qualquer objeto externo sobre o veículo. Assim como de danos causados por terceiros.

Como funciona a indenização do seguro?

O pagamento da indenização ao segurado obedece duas regras. Na primeira, o conserto do carro tem custo de, no máximo, 75% do valor do veículo. Assim, a seguradora faz o pagamento de parte dos custos.

Para o conserto do veículo, o consumidor precisa pagar sua franquia. A franquia é o valor de responsabilidade do indivíduo nessas situações.

Imagine, então, que seu carro sofra um sinistro. Seu conserto terá custo de R$ 3 mil, e a sua franquia é de R$ 500. Nessa situação, você pagará R$ 500 do valor, enquanto a seguradora quitará os R$ 2.500 restantes para o reparo.

É importante dizer que, a seguradora só arca com parte dos valores se eles forem maiores que a franquia do usuário. Do contrário, o indivíduo deverá quitar sozinho a reparação.

Já quando as avarias correspondem a mais do que 75% do valor do carro, o procedimento é diferente. Neste caso, a seguradora entrega ao consumidor o montante correspondente ao valor total do veículo. Normalmente, utiliza-se o valor estabelecido na Tabela FIPE. Assim, o usuário pode adquirir um novo carro. O procedimento é o mesmo para quando o auto é roubado/furtado, e não é recuperado.

Seja qual for o tipo de pagamento, o consumidor precisa abrir um sinistro. Ou seja, precisa registrar o problema junto à empresa de seguro, e então solicitar uma avaliação. A seguradora tem até 30 dias para concluir seu processo interno e oferecer a compensação devida. O prazo é geral para todas as empresas, uma vez que foi estabelecido pela Susep (Superintendência de Seguros Privados).

Quais as coberturas adicionais disponíveis?

Caso sinta que nem todas as suas necessidades foram atendidas pelas coberturas básicas de um seguro de automóvel, o consumidor pode contratar coberturas adicionais para o seu veículo. Cada uma das novas proteções cobra um valor adicional no seguro.

São diversas as alternativas de cobertura extras, e elas variam de acordo com a seguradora. Entre as mais comuns, estão a proteção para acessórios (como rádio e TV automotiva) e para danos a vidros, lanternas, faróis e retrovisores.

Algumas seguradoras também oferecem assistência 24 horas, carro reserva e outras. A assistência 24h pode ser interessante, principalmente, para uso do guincho em situações de pane seca ou elétrica, ou de estouro dos pneus. Com todos os adicionais, o usuário tem maior auxílio em caso de problemas.

Cobertura básica ou completa: qual contratar?

É difícil discordar da importância do seguro para um automóvel. Além de proteger o consumidor contra prejuízos financeiros, esse serviço garante cuidado com o carro e auxílio em momentos de necessidade.

Ainda assim, cerca de 70% dos veículos circulam sem cobertura de um seguro no Brasil. Os dados são da Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais (CNSEG). Se você não deseja entrar para essa estatística, pode contratar, ao menos, as coberturas básicas de um seguro de automóvel.

As opções básicas de um seguro são indicadas para um consumidor também “básico”. Ou seja, para o motorista que deseja, apenas, proteger o veículo contra roubo, furto ou acidentes pequenos. Apesar de contar com outros serviços, as coberturas comuns são mais acionadas para estes sinistros.

Já um carro 0 Km ganha mais quando tem assistência adicional. Especialmente porque, um veículo novo é mais visado por ladrões. Somando serviços adicionais aos básicos, o veículo ganha assistência rápida da seguradora nos problemas do dia a dia.

Antes de escolher as coberturas básicas de um seguro de automóvel, ou as adicionais, converse com o seu corretor. Avaliando bem seu tipo de carro e o seu local de tráfego, o especialista terá maior facilidade em indicar a cobertura ideal. Lembre-se, em todo o caso, de contratar apenas o que você precisa. Por exemplo: de nada adianta proteger um rádio automotivo, se você não possuir um.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878