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Quem trabalha com transporte de cargas sabe que ter um seguro de caminhão é essencial, mas muitas vezes acaba desistindo da contratação por medo do preço. Se você é uma dessas pessoas, precisa acompanhar este artigo, aqui mostraremos como calcular o seguro de caminhão e muito mais.

Se você tem um caminhão e usa ele diariamente para trabalhar, sabe que contar com um seguro veicular é fundamental, afinal, é preciso manter sua ferramenta de trabalho a salvo de problemas maiores.

Seja apenas uma proteção básica para o veículo, ou um seguro de caminhão mais completo aliado a uma proteção para a carga transportada.

Garantir a segurança do seu patrimônio é essencial, principalmente porque os números de roubo e furto de caminhões e cargas crescem cada dia mais.

No entanto, apesar de o seguro de caminhão ser um serviço fundamental, ainda existem muitos motoristas que não contam com ele.

Na maioria dos casos, isso acontece porque essas pessoas não sabem como calcular o seguro de caminhão.

Por isso, preparamos este artigo, para ajudar essas pessoas a entender como isso funciona, acompanhe.

Imagem: Getty Images

Por que ter um seguro de caminhão é importante?

Pode ser que você esteja se perguntando, por que ter um seguro de caminhão é tão importante assim?

Esse é um questionamento comum, especialmente para quem não costuma trabalhar viajando, utilizando seu caminhão apenas em perímetros urbanos.

No entanto, é importante ter em mente que roubo e furto de caminhões e cargas não acontecem apenas nas estradas, eles também são comuns dentro das cidades.

Além disso, existem mais uma série de sinistros que podem ser cobertos pelo seguro.

Vale dizer que, para quem pega a estrada com frequência, mesmo que sejam trechos curtos, contar com esse serviço se torna ainda mais importante.

Conforme pesquisa realizada pela CNT – Confederação Nacional de Transporte, todos os anos são registrados mais de 50 mil acidentes de trânsito em rodovias e, em muitos deles caminhões estão envolvidos.

Além desses dados, existem estudo que apontam que a frota de caminhões no Brasil passará de 2 milhões em 2020, esse aumento se deve às novas linhas de financiamento específicas para caminhoneiros lançadas pelo governo.

Esse aumento considerável no número de caminhões nas estradas, ajuda a promover ainda mais acidentes envolvendo esse tipo de veículo.

Prova desse aumento foram os dados divulgados pela PRF – Polícia Rodoviária Federal.

Segundo as estatísticas, no primeiro semestre de 2017 foi registrado um aumento de 32,3% dos óbitos causados por acidentes envolvendo caminhões.

Com um seguro, porém, o caminhoneiro tem seus prejuízos ressarcidos.

Dependendo da cobertura contratada, a seguradora também paga pelo prejuízo de terceiros e despesas médicas.

Logo, só há benefícios em contratar o serviço.

Se você está pensando em contratar um seguro para seu veículo ou carga, mas não sabe como calcular seguro de caminhão, este texto é para você.

Continue acompanhando este artigo e entenda melhor o assunto.

Como funciona o seguro de caminhão?

Agora que você já sabe a importância de contar com uma proteção adequada para seu veículo, vale a pena entender como funciona o seguro de caminhão, acredite é mais simples do que pode parecer.

Assim como o seguro de carros de passeio, o seguro de caminhão funciona basicamente com dois tipos de cobertura: a básica e a compreensiva.

Com a básica, o segurado obtém proteção contra acidentes, incêndios e roubos.

Essa opção de cobertura também oferece indenização em sinistros que causem perda total, promovidos por colisões, incêndios, furto ou roubo e explosões.

O tipo de cobertura conhecido como ‘compreensiva’ se trata de uma proteção mais completa onde, além das situações mencionadas acima, o veículo ainda conta com proteção em casos de enchentes e outras ocorrências.

Além dessas opções de coberturas, ainda existem as adicionais que visam proteger partes e equipamentos encontrados no veículo de maneira separadamente como a proteção para vidros; carrocerias; de partes permanentes dos veículos, sejam elas estruturais de metal ou madeira; e de acessórios, como nos casos de caminhão guincho, betoneiras etc.

Todas elas podem ser contratadas de acordo com as necessidades dos clientes, inclusive coberturas como a assistência 24 horas e a Responsabilidade Civil Facultativa, que visa indenizar terceiros em casos de acidentes promovidos pelo segurado.

Categorias de seguro de caminhão

Fora às modalidades de cobertura já citadas, a básica e a compreensiva, existem ainda quatro categorias de seguro para caminhão, que também são importantes no momento de calcular a proteção para o veículo.

Elas são consideradas “subcategorias” que, juntas às coberturas mencionadas, oferecem proteções personalizadas ao usuário.

É possível, por exemplo, contratar um seguro de caminhão por quilômetro rodado, com cobertura compreensiva.

Entenda melhor a seguir como essas quatro subcategorias de seguro de caminhão funcionam:

1. Seguro de caminhão por quilômetro rodado

Esse seguro é voltado para pessoas que possuem caminhão de transporte de cargas e preferem pagar apenas o equivalente ao uso do veículo.

Ela geralmente é cobrada mensalmente.

Além disso, o cálculo do seguro de caminhão é feito todos os meses, com base em dados como a distância a ser percorrida, período do percurso e região por onde o caminhão trafegará.

Isso significa que, nos períodos em que o veículo não rodar, valores não serão cobrados pelo seguro.

2. Seguro de caminhão para carregamentos perigosos

Se o segurado costuma transportar carregamentos perigosos – como combustíveis, produtos químicos ou mesmo gases, essa pode ser a melhor opção de seguro a ser escolhida.

Esse tipo de seguro é voltado para a cobertura de danos causados pelo produto transportado após um acidente.

E, não se engane, apesar do que pode parecer, o custo dessa proteção costuma ser bem menor do que se imagina.

Afinal de contas, esse tipo de transporte exige motoristas especializados com uma série de certificados e cursos, o que diminui consideravelmente as chances de acidente e, consequentemente o valor do seguro.

3. Seguro para veículo de até 20 anos

O cálculo do seguro de caminhão com 20 anos ou mais de fabricação pode acabar saindo muito alto, se feito em uma das opções anteriores.

Isso porque geralmente esses veículos já estão fora de linha e a tarefa de encontrar peças novas e originais para reposição em caso de acidentes será muito mais difícil para seguradora.

Por isso, a maioria das seguradoras possui uma opção específica para esse tipo de veículo, onde podem ser utilizadas peças de desmanches legalizados, ou peças de segunda mão, o que torna o valor de contratação do seguro muito mais acessível.

4. Seguro para caminhões de frotas

As empresas de transportes ou frotas de caminhões podem contar com uma modalidade especial de seguro.

Onde além de valores mais acessíveis, é possível contar com benefícios voltados para frotas.

Esse tipo de seguro protege todos os veículos da empresa em uma única apólice e pode contar com coberturas como colisões, roubos, alagamentos e incêndios.

Além da cobertura para terceiros.

Seguro para caminhão também conta com assistência 24 horas?

Assim como nos seguros das demais categorias de veículos, os seguros para caminhão também contam com a assistência 24 horas, um pacote de serviços muito úteis para casos de emergência como problemas mecânicos, perda de chave e muito mais.

Independentemente do tipo de seguro escolhido e da cobertura contratada, a maioria das seguradoras oferece a assistência 24 horas com serviços como:

• Socorro a pane seca, mecânica ou elétrica;
• Serviço de guincho;
• Chaveiro;
• Assistência em viagens;
• Troca de pneus;
• Assistência residencial e muito

Como calcular a indenização do seguro de caminhão?

A contratação da prestação do serviço de um seguro é realizada através de um contrato conhecido como apólice de seguro.

Na apólice sempre deve constar todos os valores referentes ao serviço como o prêmio, os valores indenizatórios e da franquia.

Os valores referentes a indenização podem ser calculados de duas maneiras.

A primeira delas é com base no valor de mercado do veículo, sempre considerando o valor atualizado disponível na tabela Fipe.

A segunda é com a definição de um valor fixo para a indenização em caso de perda total, seja ela causada por um sinistro, ou um roubo, ou furto do veículo.

Vale dizer que, na segunda opção o valor indenizatório pode ser escolhido pelo cliente, com o auxílio do corretor de seguros, mas é preciso que a seguradora concorde com o valor para que ele seja estabelecido.

Uma indenização no seguro de caminhão pode ser do tipo parcial ou total.

Assim como nos seguros auto, os casos caracterizados como danos parciais são aqueles onde os estragos não atingem 75% do valor estipulado na apólice.

Já os casos de perda total são aqueles em que um sinistro provoca danos maiores do que 75% do valor do caminhão, ou quando o veículo é roubado ou furtado e não é recuperado.

Neste caso, a indenização integral tem como objetivo permitir a compra de um novo veículo e ressarcir a carga perdida.

Como o custo de um seguro de caminhão é calculado?

Uma série de fatores são considerados para o cálculo do custo do seguro.

Por isso, um veículo que trafega por todo o Brasil pode ter seguro mais caro do que a proteção de um caminhão que só viaja por Minas Gerais, por exemplo.

A lógica é simples: quanto maior a chance de sinistro de um auto, mais caro será o seguro.

Entre os principais aspectos considerados pela seguradora na cotação do seguro estão:

• Modelo e ano da fabricação do caminhão;
• Peso do veículo, feito para carregamento leve ou pesado;
• Se ele é propriedade do motorista ou da empresa;
• Se a carga transportada é vinculada à transportadora;
• Modelo da carroceria;
• Se viaja em comboio ou sozinho;
• Se transporta ou não equipamentos extras;
• Região por onde o veículo circula;
• Histórico e perfil do caminhoneiro (caminhoneiros com histórico de sinistros e perfil imprudente pagam mais pelo seguro);
• Distâncias percorridas.

Vale lembrar que, na hora de contratar o seguro de caminhão, é possível proteger todo o veículo ou apenas a sua carga.

Portanto, avalie com atenção e bastante tempo cada um dos custos e vantagens das opções, para só então fazer a melhor escolha.

Valores aproximados do cálculo do seguro de caminhão

Como citado até aqui, os custos de um seguro de caminhão podem variar muito, inclusive de acordo com o modelo do veículo.

Mas isso não significa que não é possível ter uma ideia de quanto custará essa proteção para seu veículo.

Para te ajudar nessa tarefa, preparamos uma tabela de seguro de caminhões onde é possível encontrar cotações de diferentes modelos de caminhões, produzidos em diferentes anos.

Assim, você terá maior facilidade em perceber se as coberturas oferecidas pelo corretor valem mesmo a pena.

Para as cotações, foram considerados os valores dos modelos de acordo com a tabela FIPE. Veja a seguir a tabela de seguro de caminhões que preparamos:

Os valores presentes na tabela, tanto da Tabela FIPE (Fipe.Org) como do preço médio do Seguro (SegFy.com) são referentes ao mês de janeiro de 2020.

É importante lembrar que os valores de seguro de caminhão, presentes na tabela são uma média aproximada, calculada de acordo com as cotações existentes para cada um dos modelos apresentados.

Afinal de contas, critérios como perfil do motorista, chassi, região onde o veículo circula, espécie de carga transportada e CNPJ da empresa podem alterar o valor final da contratação do serviço.

Resumindo, para calcular seguro de caminhão, é preciso considerar diversos fatores, como o tipo de seguro escolhido, o perfil do motorista, o tipo de carga e a distância ou lugares por onde o veículo trafega.

Faça uma simulação e descubra o valor cobrado para o seu perfil.

*O SeguroAuto.org não se responsabiliza pelos valores aqui mencionados, visto que o preço do seguro pode variar conforme o perfil de cada motorista.

*Publicado em: 24/07/2019 e atualizado em 30/04/2020.”

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878