Como é determinado o valor de um seguro de carro?
Quer saber como é determinado o valor de um seguro de carro? Encontre aqui dicas para te ajudar a saber quanto você vai pagar.
São muitas informações e dados estatísticos que as seguradoras usam para determinar quanto cada cliente pagará no seguro do seu carro.
O seguroauto.org deseja que você adquira o melhor seguro para o seu carro. Veja como!
Uma dessas informações é o índice de roubo e furto.
O índice de roubo só cresce
O índice de roubos de veículo ainda preocupa apesar de ter havido uma redução de cerca de 30% de 2018 para 2019.
No primeiro trimestre do ano foram registradas 46.844 ocorrências.
A melhor das tecnologias embarcadas como imobilizador eletrônico de ignição, alarme e outros atrasa o roubo em até três minutos.
Para contornar a situação e tentar diminuir os riscos, o Conselho Nacional de Trânsito (Contran) determinou que todos os veículos saiam de fábrica com rastreador antifurto.
Essa obrigatoriedade vem sofrendo constantes adiamentos e até o momento não foi implantada e nem existe previsão.
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De um lado há pressão das montadoras alegando que a instalação do equipamento aumentaria o preço final dos carros em no mínimo R$ 600,00 e sendo o mercado consumidor brasileiro sensível a preço, qualquer aumento impactaria negativamente nas vendas.
Além disso, vários modelos de veículos já saem ou saíram de fábrica com o equipamento, mas o consumidor não ativava o sistema.
Outra desvantagem é que o imobilizador não impede o roubo, apenas localiza o carro depois dele ter sido levado e não livra o proprietário da perda causada por danos parciais ou por causados a terceiros.
A ineficiência do equipamento, a complexidade da infraestrutura de telecomunicações necessária para o funcionamento do sistema, o alto custo e a não obrigatoriedade da ativação do serviço indica que haverá mais adiamentos e poderá elevar o valor de um seguro de carro.
Por isso o seguro ainda é a principal proteção para evitar prejuízo com roubo ou acidentes com o carro.
Há carros que são mais vulneráveis a furtos que outros
Para identificá-los, o Cesvi Brasil (Centro de Experimentação e Segurança Viária) centro de pesquisa dedicado ao estudo da reparação automotiva contabilizou o Índice de Furto avaliando os itens de segurança dos veículos comercializados no país de acordo com a quantidade e a qualidade dos dispositivos de proteção.
Assim identifica para o consumidor os veículos mais bem equipados com dispositivos que dificultam a violação ao patrimônio.
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Os componentes avaliados foram os imobilizadores (dispositivos antifurto, interligados ao módulo de injeção, que tem a função de bloquear a partida do motor caso não seja utilizado a chave correta do veículo), os alarmes (sistemas originais que alertam a violação do veículo através de avisos sonoros e/ou luminosos), e as travas de volante (tem a função de impedir mecanicamente a rotação do volante após a retirada da chave), vidros laterais laminados, a chave do veículo (item principal para que o veículo seja ligado e que possui diversas características de funcionamento e diversos tipos de segredos mecânicos e eletrônicos) e a posição da bateria (um item muito importante e que pode ser vital para que o alarme do veículo não seja desabilitado com facilidade).
Sendo que a chave e o alarme são os itens de maior peso no cálculo do índice, seguidos pelo imobilizador.
Os veículos foram avaliados em uma escala que varia de 0 a 5 estrelas.
Entre os mais seguros estão o sedã Chevrolet Cruze LTZ, o primeiro colocado na avaliação, seguido pelo Ford Ka Sport.
A Honda aparece na terceira colocação, com o monovolume Fit e o sedã Civic empatados com o Cobalt e o Cruze LT da GM.
Em sexto lugar estão Novo Gol e Fox da Volkswagen, Fiat (Palio, Novo Palio, Novo Punto e Grand Siena), Nissan (March) e Renault (Sandero).
Nas últimas posições estão os chineses Chery QQ e a JAC, representada pelos modelos J3, J3 Turin, J5 e J6.
Valor de mercado x valor determinado
A maneira como a indenização será paga tem influência sobre o valor final do seguro.
No momento da contratação é possível escolher o “valor” a ser recebido caso alguma coisa ocorra com o veículo e resulte em perda total.
O mais comum é optar pelo seguro que indeniza de acordo com o valor de mercado, normalmente é utilizada a Tabela Fipe.
Nesse caso pode ser pago 100% do valor correspondente ou um percentual acima ou abaixo conforme o acordado entre as partes.
Outra possibilidade é receber o valor determinado.
Nesse caso a pessoa escolhe o valor que deseja receber e a seguradora calcula o prêmio com base nisso.
A segunda opção pode ser usada, por exemplo, quando a pessoa sabe que seu carro vale menos que o valor de mercado e deseja fazer um seguro mais condizente com a realidade.
Baixando o valor da indenização poderá conseguir ter um seguro mais barato.
Entretanto, se achar que o carro possui um preço acima do mercado, também poderá optar por esse caminho, entretanto acabará pagando mais pelo seguro.
Vale ressaltar que não basta a pessoa determinar quanto vale o carro e estará tudo certo, a seguradora precisa aprovar esse valor para que o seguro seja aprovado.
Como saber o valor de um seguro de carro
Os riscos do roubo de carros, valor de mercado e os itens de segurança, são apenas alguns dos itens que irão ajudar na formação do valor de um seguro de carro.
Existem muitos outros itens, como:
Idade de condutor: quanto mais jovem o motorista mais caro ele pagará pelo seguro. Isso acontece pelo fato dele ter pouca experiência ao volante e maior probabilidade de se envolver em acidentes.
Tempo de habilitação: esse fator também está ligado a experiência ao volante e seus riscos.
Sexo do motorista: a diferença em relação ao sexo é resultado das estatísticas. As mulheres tendem a sofrer menos sinistros e tem o seguro mais barato.
Histórico do condutor: motoristas que possuem muitos pontos de infração na sua habilitação ou que já acionaram o seguro diversas vezes, geram um risco maior para a seguradoras, como consequência pagam mais.
Modelo do veículo: o valor do seguro vai reparar as perdas com o carro e quanto mais caro ele for, maior será o seguro. Por exemplo, o preço médio do seguro do Kwid é de R$ 3.100,00, enquanto do Cross Fox a média é de R$ 3.200,00.
Local de residência: locais considerados perigosos por terem um alto registro de roubos, acabam elevando o valor.
Estacionamento: proprietários que estacionam o carro na garagem, tanto em casa como no trabalho, tendem a pagar menos.
Rastreadores: apesar de não impedir o roubo, esses equipamentos ajudam na localização do veículo, tendo um alto índice de recuperação.
Coberturas: de acordo com a proteção escolhida se pagará um valor por isso. Uma cobertura simples contra roubo e furto apenas, sai mais barata que uma completa que inclui colisões, danos a passageiros, terceiros e outros. Mas se você quiser incluir um seguro auto guincho, o valor sai um pouco mais caro.
Franquia: A franquia e a participação do segurado em caso de perda parcial que necessite de reparos. Quanto maior ela for, menor tende a ser o valor do prêmio. O oposto também ocorre.
Hábitos de direção: muitas seguradoras já estão monitorando como os seus segurados dirigem e premiando aqueles que possuem bons hábitos ao volante. Com o uso de equipamentos instalados no carro ou aplicativos, conseguem entender como são as frenagens, aceleração, velocidade média e isso influencia quando se faz a renovação da apólice.
Na hora de escolher um entre os melhores seguros de carro para 2019, faça várias pesquisas sobre as seguradoras e diversas cotações.
Assim, você saberá o preço médio do seguro do Ford Ka, Gol, entre outros veículos e garante uma contratação segura e um preço mais justo.
Agora que já sabe como o valor do seguro é calculado é só escolher o seu e proteger o veículo, lembrando de como deixá-lo mais barato.
Faça sua cotação no SeguroAuto.org e veja o valor de um seguro de carro para você.
12 Comentários
Bom dia,
O valor do veículo a ser segurado é determinado somente pela tabela Fipe? Existe alguma seguradora que faça o seguro por um valor pré determinado? Tenho um veículo que vale 17 mil reais, cotei um seguro que utiliza a tabela Fipe com o valor de R$32.000,00, elevando muito o custo do seguro!
Quero fazer no valor real de mercado de 17.000,00, é possível?
Grato,
Sergio
Bom dia Sergio,
Obrigada por comentar no SeguroAuto,
Para esclarecer melhor sua dúvida, preencha o formulário em nossa página clicando no link https://seguroauto.org/cote/ para que um corretor parceiro entre em contato com você.
Atenciosamente.
Olá,
Se um carro já foi roubado uma vez, mas foi recuperado e leiloado pela seguradora, o valor do seguro deste carro será maior para o próximo comprador? Haverá um acréscimo no valor do seguro deste veículo em razão dele já ter sido roubado alguma vez?
Obrigado
Bom dia Ademir,
Obrigada por comentar no seguroauto.org,
Caso você tenha interesse em fazer uma cotação ou renovação de seguro, preencha o formulário em nossa página para que um corretor entre em contato com você e tire suas dúvidas.
Atenciosamente.
Oi,
Os comentários são muito antigos, o último é de agosto de 2016, há 10 meses, precisamos de opiniões mais recentes.
Grato
Boa tarde Jose,
Obrigada por comentar no seguroauto.org,
Temos muitos artigos recentes que tiram muitas dúvidas, você pode fazer uma busca em nosso site pela palavra-chave de sua dúvida.
Caso você tenha interesse em fazer uma cotação ou renovação de seguro, preencha o formulário em nossa página para que um corretor entre em contato com você.
Abraço
Olá,
Gostaria de fazer uma cotação pessoalmente.
Aguardo retorno.
Boa tarde Rony,
Obrigada por comentar no seguroauto.org,
Trabalhamos com cotações on-line, caso tenha interesse, preencha o formulário em nosso site para que um de nossos corretores entre em contato com você.
Abraço
Olá,
Quais carros são mais roubados?
Obrigado
Boa tarde José,
Veja nosso artigo sobre carros mais roubados https://www.seguroauto.org/10-carros-mais-roubados/
Caso você tenha interesse em fazer uma cotação de seguro, preencha o formulário na home-page do nosso site e receba todas as informações necessárias para a realização de sua proposta.
Obrigada!
Olá,
Infelizmente alguns carros são mais visados para roubo, porque a Indústria do desmanche é grande no Brasil. E para estes carros o seguro fica mais caro.
Até mais.