Como é determinado o valor de um seguro de carro?

Quer saber como é determinado o valor de um seguro de carro? Encontre aqui dicas para te ajudar a saber quanto você vai pagar.

São muitas informações e dados estatísticos que as seguradoras usam para determinar quanto cada cliente pagará no seguro do seu carro.

Uma dessas informações é o índice de roubo e furto.

Imagem: Getty Images

O índice de roubo só cresce

O índice de roubos de veículo ainda preocupa apesar de ter havido uma redução de cerca de 30% de 2018 para 2019.

No primeiro trimestre do ano foram registradas 46.844 ocorrências.

A melhor das tecnologias embarcadas como imobilizador eletrônico de ignição, alarme e outros atrasa o roubo em até três minutos.

Para contornar a situação e tentar diminuir os riscos, o Conselho Nacional de Trânsito (Contran) determinou que todos os veículos saiam de fábrica com rastreador antifurto.

Essa obrigatoriedade vem sofrendo constantes adiamentos e até o momento não foi implantada e nem existe previsão.

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De um lado há pressão das montadoras alegando que a instalação do equipamento aumentaria o preço final dos carros em no mínimo R$ 600,00 e sendo o mercado consumidor brasileiro sensível a preço, qualquer aumento impactaria negativamente nas vendas.

Além disso, vários modelos de veículos já saem ou saíram de fábrica com o equipamento, mas o consumidor não ativava o sistema.

Outra desvantagem é que o imobilizador não impede o roubo, apenas localiza o carro depois dele ter sido levado e não livra o proprietário da perda causada por danos parciais ou por causados a terceiros.

A ineficiência do equipamento, a complexidade da infraestrutura de telecomunicações necessária para o funcionamento do sistema, o alto custo e a não obrigatoriedade da ativação do serviço indica que haverá mais adiamentos e poderá elevar o valor de um seguro de carro.

Por isso o seguro ainda é a principal proteção para evitar prejuízo com roubo ou acidentes com o carro.

Há carros que são mais vulneráveis a furtos que outros

Para identificá-los, o Cesvi Brasil (Centro de Experimentação e Segurança Viária) centro de pesquisa dedicado ao estudo da reparação automotiva contabilizou o Índice de Furto avaliando os itens de segurança dos veículos comercializados no país de acordo com a quantidade e a qualidade dos dispositivos de proteção.

Assim identifica para o consumidor os veículos mais bem equipados com dispositivos que dificultam a violação ao patrimônio.

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Os componentes avaliados foram os imobilizadores (dispositivos antifurto, interligados ao módulo de injeção, que tem a função de bloquear a partida do motor caso não seja utilizado a chave correta do veículo), os alarmes (sistemas originais que alertam a violação do veículo através de avisos sonoros e/ou luminosos), e as travas de volante (tem a função de impedir mecanicamente a rotação do volante após a retirada da chave), vidros laterais laminados, a chave do veículo (item principal para que o veículo seja ligado e que possui diversas características de funcionamento e diversos tipos de segredos mecânicos e eletrônicos) e a posição da bateria (um item muito importante e que pode ser vital para que o alarme do veículo não seja desabilitado com facilidade).

Sendo que a chave e o alarme são os itens de maior peso no cálculo do índice, seguidos pelo imobilizador.

Os veículos foram avaliados em uma escala que varia de 0 a 5 estrelas.

Entre os mais seguros estão o sedã Chevrolet Cruze LTZ, o primeiro colocado na avaliação, seguido pelo Ford Ka Sport.

A Honda aparece na terceira colocação, com o monovolume Fit e o sedã Civic empatados com o Cobalt e o Cruze LT da GM.

Em sexto lugar estão Novo Gol e Fox da Volkswagen, Fiat (Palio, Novo Palio, Novo Punto e Grand Siena), Nissan (March) e Renault (Sandero).

Nas últimas posições estão os chineses Chery QQ e a JAC, representada pelos modelos J3, J3 Turin, J5 e J6.

Valor de mercado x valor determinado

A maneira como a indenização será paga tem influência sobre o valor final do seguro.

No momento da contratação é possível escolher o “valor” a ser recebido caso alguma coisa ocorra com o veículo e resulte em perda total.

O mais comum é optar pelo seguro que indeniza de acordo com o valor de mercado, normalmente é utilizada a Tabela Fipe.

Nesse caso pode ser pago 100% do valor correspondente ou um percentual acima ou abaixo conforme o acordado entre as partes.

Outra possibilidade é receber o valor determinado.

Nesse caso a pessoa escolhe o valor que deseja receber e a seguradora calcula o prêmio com base nisso.

A segunda opção pode ser usada, por exemplo, quando a pessoa sabe que seu carro vale menos que o valor de mercado e deseja fazer um seguro mais condizente com a realidade.

Baixando o valor da indenização poderá conseguir ter um seguro mais barato.

Entretanto, se achar que o carro possui um preço acima do mercado, também poderá optar por esse caminho, entretanto acabará pagando mais pelo seguro.

Vale ressaltar que não basta a pessoa determinar quanto vale o carro e estará tudo certo, a seguradora precisa aprovar esse valor para que o seguro seja aprovado.

Como saber o valor de um seguro de carro

Os riscos do roubo de carros, valor de mercado e os itens de segurança, são apenas alguns dos itens que irão ajudar na formação do valor de um seguro de carro.

Existem muitos outros itens, como:

Idade de condutor: quanto mais jovem o motorista mais caro ele pagará pelo seguro. Isso acontece pelo fato dele ter pouca experiência ao volante e maior probabilidade de se envolver em acidentes.

Tempo de habilitação: esse fator também está ligado a experiência ao volante e seus riscos.

Sexo do motorista: a diferença em relação ao sexo é resultado das estatísticas. As mulheres tendem a sofrer menos sinistros e tem o seguro mais barato.

Histórico do condutor: motoristas que possuem muitos pontos de infração na sua habilitação ou que já acionaram o seguro diversas vezes, geram um risco maior para a seguradoras, como consequência pagam mais.

Modelo do veículo: o valor do seguro vai reparar as perdas com o carro e quanto mais caro ele for, maior será o seguro. Por exemplo, o preço médio do seguro do Kwid é de R$ 3.100,00, enquanto do Cross Fox a média é de R$ 3.200,00.

Local de residência: locais considerados perigosos por terem um alto registro de roubos, acabam elevando o valor.

Estacionamento: proprietários que estacionam o carro na garagem, tanto em casa como no trabalho, tendem a pagar menos.

Rastreadores: apesar de não impedir o roubo, esses equipamentos ajudam na localização do veículo, tendo um alto índice de recuperação.

Coberturas: de acordo com a proteção escolhida se pagará um valor por isso. Uma cobertura simples contra roubo e furto apenas, sai mais barata que uma completa que inclui colisões, danos a passageiros, terceiros e outros. Mas se você quiser incluir um seguro auto guincho, o valor sai um pouco mais caro.

Franquia: A franquia e a participação do segurado em caso de perda parcial que necessite de reparos. Quanto maior ela for, menor tende a ser o valor do prêmio. O oposto também ocorre.

Hábitos de direção: muitas seguradoras já estão monitorando como os seus segurados dirigem e premiando aqueles que possuem bons hábitos ao volante. Com o uso de equipamentos instalados no carro ou aplicativos, conseguem entender como são as frenagens, aceleração, velocidade média e isso influencia quando se faz a renovação da apólice.

Na hora de escolher um entre os melhores seguros de carro para 2019, faça várias pesquisas sobre as seguradoras e diversas cotações.

Assim, você saberá o preço médio do seguro do Ford Ka, Gol, entre outros veículos e garante uma contratação segura e um preço mais justo.

Agora que já sabe como o valor do seguro é calculado é só escolher o seu e proteger o veículo, lembrando de como deixá-lo mais barato.

Faça sua cotação no SeguroAuto.org e veja o valor de um seguro de carro para você.