Como encontrar um seguro barato?

Encontrar um seguro barato pode ser mais fácil do que parece. Basta que o cliente, no momento da contratação, possua alguns conhecimentos básicos sobre esse tipo de serviço. Veja nesse artigo como o preço é calculado e como o modelo do carro pode interferir no valor, e ainda, como economizar no seu seguro auto.

Para ter um seguro barato, é bom entender que a formação de preço do um seguro de carro leva em conta uma série de estatísticas como as características do motorista, o seu histórico de condutor, o local em que mora, índices de sinistralidade do carro em si, além de tipos de veículos, horários e localidades que costumam trafegar e muitas outras variáveis.

Cada seguradora usa um conjunto de informações para fazer a sua análise, não há regras para calcular o valor do veículo, mas um padrão que analisa esses dados. Por isso você pode encontrar algumas seguradoras mais baratas do que outras.

Além disso, se você for contratar o seguro auto com nome sujo, corre o risco de ter um plano mais caro.

Isso ocorre porque algumas seguradoras acabam considerando o seu contrato de risco e para não ficar no prejuízo, caso você fique sem pagar pelos serviços, ela “embute” uma taxa extra.

Fique atento e analise cada valor que está pagando.

Outro ponto importante é pesquisar o melhor plano, com preços e coberturas, entre os melhores seguros de carro para 2019. Assim, você pode escolher entre uma das seguradoras mais renomadas e evitar dor de cabeça futuramente.

Há também a possibilidade de um plano diferenciado.

Por exemplo, você pode contar com o seguro auto mensal, oferecido por algumas seguradoras.

Ele é mais em conta do que muitos planos, mas você precisa ver se atende às suas necessidades.

Imagem: Getty Images

Quais os carros com seguro barato?

A resposta é simples aqueles que representam menor risco de “precisarem do seguro”, ou menor risco de sinistro.

Para exemplificar, carros com motor de baixa potência e modelos básicos indicam às seguradoras que o veículo será usado para transporte.

Um motor de baixa cilindrada apresenta menor risco do que um mais potente e com apelos esportivos que têm um risco é maior.

Informação bastante relevante é o fato de alguns veículos serem mais roubados que outros.

Veja um levantamento que fizemos sobre os 10 carros com seguros mais baratos.

Os modelos que mais vendem costumam atrair mais os ladrões que muitas vezes “desmancham” os carros para vender as peças.

Carros velozes são alvos de ladrões que usam o veículo para cometer crimes.

Para conseguir saber quais são os carros mais visados pelos bandidos e provavelmente com o seguro mais alto é possível consultar uma lista deles.

A Susep costuma listar os carros mais roubados por região, apesar desse índice não ser fixo.

Mas assim já é possível ter uma boa noção e fugir de alguns modelos.

Veja o vídeo abaixo e entenda como o valor do seguro é calculado ;)

Outras informações relevantes para as seguradoras definirem o valor do seguro são os pessoais como sexo e idade do motorista, se é ou não casado, se tem filhos que recém-tiraram carteira, o local onde moram, onde estacionam o carro, porque também é fato de que em algumas regiões há mais furtos e roubos de veículos do que em outras da mesma cidade.

Para exemplificar: se o condutor principal é jovem, do sexo masculino, solteiro e com pouco tempo de carteira, o seguro será mais caro.

Se for mulher, com mais tempo de carteira, casada, com filhos pequenos e tudo mais que indicar maior responsabilidade, o seguro será mais barato.

Veículos fora de estrada têm um seguro mais caro, pois estarão expostos a maiores riscos que um veículo que sirva apenas para o trajeto casa-trabalho.

Os carros importados, por terem custos de manutenção mais elevados também sofrem com valor do seguro mais alto, se for importado e antigo, o seguro será mais alto ainda.

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Os carros modificados também podem ter seu valor bastante elevado e isso inclui modificações mais complexas como blindar um veículo ou rebaixá-lo e também algumas mais simples como trocar os faróis.

Isso se dá ao fato de não apenas as peças serem mais caras, mas também pelo fato da mão de obra nesse caso ser mais escassa o que encarece o serviço.

O preço razoável de um seguro barato fica entre 3% e 4% do valor do carro, um seguro que custa 10% do valor de um carro pode ser considerado “caríssimo”.

Por isso é preciso ficar atento a todos os itens que podem influenciar no valor do veículo e também fazer uma pesquisa de valores em diversas seguradoras a fim de conseguir os melhores preços.

Lógico que isso varia muito.

Por exemplo, o preço médio do seguro auto HB20 é de 1800, mas ele pode chegar até R$ 2700, conforme o perfil do segurado e versão/ano do carro.

É bom conferir alguns exemplos para entender melhor.

Como reconhecer os seguros de automóveis mais baratos?

Sabendo como é feita a formação de preço do seguro fica muito mais fácil saber se ele está seguindo o padrão ou está muito divergente da média.

Mesmo escolhendo os seguros automóveis mais baratos, eles ainda podem pesar no orçamento se não forem tomados alguns cuidados.

Na hora de escolher o seguro, cotar em diversas seguradoras é sempre a melhor opção.

Mesmo que uma delas tenha a fama de ser mais barateira, pode acontecer de exatamente no modelo em questão, o valor ser mais alto que nas concorrentes.

Além disso, vale pesquisar sobre quais seguradoras oferecem o seguro parcial contra roubo, que é um plano mais em conta.

Há empresas que também oferecem um seguro especial para carros populares, com um valor máximo determinado pela empresa, e que promete ter um valor mais baixo.

Por isso, fazer a cotação em diversas empresas e comparar não apenas os valores, mas também as coberturas que cada uma oferece, vai ajudar a saber se realmente o preço cobrado está justo.

Veja mais algumas condutas que os motoristas podem adotar para conseguir um seguro mais barato:

Instale equipamentos de segurança

Os equipamentos de segurança como alarme, trava elétrica, bloqueador e rastreador de veículo, além de inibirem a ação de criminosos, ainda aumentam as chances de que o carro seja recuperado, diminuindo a chance da seguradora ter prejuízo.

Essa diminuição do risco pode baixar em até 10% o valor do seguro.

Mantenha um bom histórico

Esse é outro ponto que também está ligado ao risco da seguradora.

Quanto menos acionamentos ao seguro o cliente tiver, mais barato será o serviço para ele.

Algumas empresas ainda bonificam seus clientes mais cuidadosos.

Em alguns casos, também entra para essa conta as infrações de trânsito.

O bom comportamento do motorista, em algumas situações, ainda pode ser aproveitado em outras seguradoras, caso o cliente deseje trocar de empresa.

Carro na garagem é sinônimo de seguro mais barato

Quanto menos o carro for utilizado, mais barato será o seguro.

Isso porque, no momento da contratação, o cliente responde quantas vezes utiliza o carro, e quanto maior o número de vezes, maior o valor.

Mas o que poucas pessoas sabem é que ter ou não uma garagem em casa para guardar o carro interfere no valor do seguro.

Quem costuma deixar o carro na rua, paga um seguro mais caro do que quem deixa o carro dentro do pátio.

Isso acontece porque as chances de um carro que está na rua de ser roubado durante a noite são muito maiores do que as de um carro que está devidamente guardado.

Atente-se ao custo benefício

O famoso ditado “o barato sai caro” também vale para os seguros.

Nesse tipo de serviço, é importante que além de olhar para o preço, o cliente, na hora de pesquisar, também veja as coberturas e assistências inclusas no pacote.

Isso porque, podem haver grandes variações de uma empresa para outra, e o que em umas é algo básico, em outras pode ser um adicional bem mais caro.

Por isso, na hora de pesquisar o seguro, o cliente também já deve ter em mente o que é imprescindível, e assim, comparar os preços entre coberturas parecidas.

Afinal, ninguém quer descobrir que o seguro não cobre determinada situação apenas no momento do imprevisto.

Agora que já sabe dessa dica, comece a pesquisar e analise todas as suas opções antes de contratar o seguro do carro.

Há várias opções de seguro auto barato.

Para comprar um seguro de automóvel, a internet já é uma opção.

Alguns sites funcionam como corretoras on-line onde é possível comparar preços e contratar a apólices com o melhor custo-benefício.

Comparação e praticidade são as principais vantagens.

Veja dicas para economizar ao fazer sua cotação de seguro online ;)

Preenchendo apenas uma única vez o formulário com as características do veículo e o perfil do proprietário, alguns sites proporcionam cotações em diferentes seguradoras e apresentam a melhor cotação em tempo real.

Quanto mais comparações melhor, pois o preço de um seguro pode variar muito.

Esta variação que reflete a políticas de risco de cada seguradora.

Dessa forma sem sair de casa é possível receber diversas cotações para que possa comparar e assim garantir toda a proteção para o seu carro com um preço bem mais acessível e um seguro barato.

Essa mesma regra é válida para os casos de renovação de seguro, afinal pesquisar ainda é a melhor forma de economizar no bolso.

Veja nosso vídeo sobre 4 COISAS QUE PODEM DEIXAR O SEGURO MAIS BARATO: