Cote agora o preço do seu Seguro Auto!

Seu nome consta no cadastro do Serasa ou SPC e, você está em dúvida se consegue fazer seguro auto com nome sujo? Veja como esta situação funciona e saiba quais são os seus direitos.

Ninguém deseja estar com o nome sujo ou com restrição, mas infelizmente isso pode acontecer.

Afinal, ninguém está livre de imprevistos que, na hora de pagar as contas, podem acabar gerando problemas.

Por isso, é comum encontrar pessoas que estejam em situação irregular de crédito e encontrem dificuldades para realizar compras, ou contratações de serviços.

São muitos os motivos que podem levar uma pessoa a ter problemas financeiros e acabar ficando com o nome negativado.

No entanto, assim como qualquer outra pessoa, quem tem o nome sujo também precisa contar com um seguro auto e, na hora de contratar esse serviço sempre surge uma dúvida “é possível contratar um seguro auto com nome sujo?”

Se você está com o nome negativado e deseja entender melhor todas as possibilidades referentes a contratação de um seguro auto com nome sujo, acompanhe este artigo.

Aqui você entenderá melhor como essa situação funciona e quais são seus direitos a respeito.

Fonte: Pixabay

Posso contratar um seguro auto com nome sujo?

Se sua dúvida é se é possível contratar um seguro auto com nome sujo, saiba que a resposta é sim!

As seguradoras são proibidas por lei de se negarem a fornecer seus serviços por causa de restrições no nome dos clientes.

No entanto, nada impede que as empresas de seguro acabem cobrando taxas maiores de clientes que estão com esse problema.

Ou seja, sim, você pode contratar um seguro auto com nome sujo, mas as chances de pagar um valor muito maior por isso são imensas.

Isso acontece porque as seguradoras entendem que, pelo fato de o cliente estar com o nome sujo, as chances de ele não cumprir com suas obrigações financeiras são maiores.

O que as faz adicionar taxas mais altas nas parcelas do seguro.

Por isso, se você pretende contratar um seguro auto com o nome sujo, faça o possível para pagar o valor do prêmio à vista.

O prêmio é o valor pago pelo seguro.

Além de se livrar dessas sobretaxas, você ainda pode conseguir um bom desconto fazendo o pagamento total à vista.

A seguradora pode recusar minha proposta de seguro auto com o nome sujo?

É possível sim haver a recusa do seguro mas, como já dissemos, não pelo fato do seu nome estar sujo.

Mas as empresas podem, por exemplo, se negar a cobrir o carro se acharem que ele tem um risco enorme de sinistro.

Nenhuma seguradora quer ter que lidar com grandes chances de pagar indenização..

No entanto, a recusa de cobertura precisa vir acompanhada de uma justificativa aceitável.

E entre as justificativas aceitáveis não conta o fato de o cliente estar com o nome sujo.

Ou seja, pode ser que você tenha a sua proposta recusada pela seguradora, mas essa recusa não pode acontecer apenas pelo fato do seu nome estar negativado.

A recusa deve sempre ser justificada e, geralmente, os motivos que a promovem são:

• Alto risco de acidentes – devido o perfil do condutor;
• Alto risco de roubo ou furto – carros visados demais por bandidos;
• Peças de reposição difíceis de serem encontradas, ou muito caras – situação muito comum em veículos importados ou muito antigos, que não são mais fabricados.

Regras importantes sobre a recusa do seguro

Vale dizer que, se essa recusa acontecer dentro do prazo de 15 dias, a seguradora fica desobrigada a dar explicações ao consumidor.

Outra informação importante é que, caso a seguradora não se manifeste dentro desse prazo de 15 dias, ela é obrigada a aceitar sua proposta de seguro, independentemente das condições do seu veículo, perfil ou nome.

Se seu veículo não possui nenhuma dessas características, mas você está preocupado com a contratação do seguro auto por estar com o nome sujo, vale reforçar que, ao procurar a contratação desse serviço oferecendo o pagamento à vista, as seguradoras muito provavelmente nem farão a pesquisa em relação a situação cadastral do seu nome.

Porém, quando a contratação é feita com o pagamento do prêmio em parcelas, pode haver esta consulta.

Mas isso não significa, necessariamente, que existirá a reprovação, pois o cliente possui o direito de ter o seguro mesmo assim.

Na verdade, essa pesquisa é realizada para verificar qual a possibilidade de a seguradora aceitar um cliente inadimplente e, com isso, já se preparar para possíveis problemas que possam surgir na contratação do seguro auto com restrição.

O que diz a SUSEP sobre este assunto?

Conforme informações da SUSEP – Superintendência de Seguros Privados, órgão responsável por regulamentar o setor de seguros no Brasil, as seguradoras não podem negar o fornecimento deste serviço para pessoas com o nome negativado.

Caso haja uma recusa de oferta de serviços por esse motivo, a empresa poderá ser multada e penalizada de acordo com as regras estabelecidas pela SUSEP.

Por isso, se alguma situação do tipo acontecer com você, entre em contato com a Superintendência.

Ela poderá te orientar quanto ao passo a passo da resolução do problema junto à seguradora.

O que fazer em caso recusa de seguro auto com nome sujo

Como citado, caso ocorram problemas quando for contratar o seu seguro auto para negativado, entre em contato com a SUSEP, e solicite todos os esclarecimentos necessários sobre o assunto.

Assim, se houver alguma irregularidade sendo cometida, você saberá como proceder.

Em todo o caso, porém, vale a pena conversar com a seguradora primeiro.

Sabendo que você tem orientações sobre como requerer seus direitos, a empresa tende a negociar mais facilmente a proteção do seu carro.

Aproveite para ver esse vídeo e entender melhor sobre como é calculado o valor do seguro (evitando cair em armadilhas) e entenda os fatores pessoais que influenciam no valor do seguro: Vídeo – Como o valor do seguro é calculado.

Como saber se tenho alguma restrição no meu nome?

É importante consultar sua situação cadastral antes de fazer o seguro, caso haja alguma pendência que te deixe na dúvida se foi resolvida ou não.

Isso pode ser feito gratuitamente indo ao Serasa ou até mesmo por sites, mediante alguma taxa.

Dessa forma já se elimina uma possibilidade de ter a proposta do seguro com nome sujo recusado, evitando uma dor de cabeça a mais.

Se for constatada alguma pendência, o ideal para não ter problemas na hora de contratar o seguro auto é negociar essa dívida com a empresa.

Isso porque, ao fazer a negociação, e pagando a primeira parcela em dia, o nome é retirado do SPC e assim fica mais fácil conseguir a aprovação da seguradora, pelo menos por esse motivo.

Fazendo esta consulta prévia você evita um aumento no preço do seguro auto para negativado ou qualquer tipo de surpresa, e consegue fazer uma boa economia.

Por isso, se você não quer ser pego de surpresa e nem pagar a mais pelo seguro consulte a sua situação cadastral e as opções de planos disponíveis.

Caso esteja com o seu nome sujo e impossibilitado de regularizar o seu débito, você pode também verificar a hipótese de a seguradora aceitar o seguro em nome de outra pessoa, já que existem empresas onde o seguro pode estar em nome de quem não é proprietário do carro.

As seguradoras aumentam o valor do meu plano, em caso de nome sujo?

Como já informado acima, ao realizar uma cotação com a seguradora, ela vai pesquisar no Serasa o seu nome.

Mas isso só se for para o parcelamento do pagamento do seguro, pois, se você fizer à vista, não será preciso consultá-lo.

E, mesmo que seu nome esteja sujo e você vá parcelar o seguro, é importante ficar de olho sim no aumento do preço da sua apólice.

Como você já tem o perfil de cliente devedor, a seguradora não vai querer correr o risco de ter você como inadimplente também.

Como ela não pode negar o seguro por esse motivo, acaba colocando o preço lá em cima para não sair no prejuízo, caso você não efetue algum pagamento.

Então, fique sempre por dentro do que está sendo contratado, o valor de cada cobertura, e todos os detalhes importantes.

Não se esqueça de analisar cuidadosamente as informações da apólice, assim você se certificará de não estar sendo passado para trás.

Muitas vezes, o cliente nem fica sabendo desses detalhes.

Até porque, existem diversos outros itens que podem influenciar no valor final do seguro auto com nome sujo.

Por isso, é sempre preciso estar bem atento e questionar ao corretor exatamente o porquê daquele valor.

Alternativas para quem não consegue contratar um seguro auto

Caso você não consiga contratar um seguro auto com o nome sujo, não se preocupe, pois, existem algumas alternativas disponíveis no mercado que são capazes de promover alguma proteção.

Um bom exemplo, são os rastreadores ou bloqueadores de carro.

Existem inúmeras empresas que oferecem a instalação do equipamento aliado a um monitoramento realizado através de uma central que funciona 24 horas.

Esse tipo de saída, não protegerá seu veículo em relação à colisões e outras situações que se configuram como um sinistro.

No entanto, caso seu veículo seja roubado ou furtado, as chances de recuperá-lo são de praticamente 100%.

Algumas empresas ainda oferecem indenização de acordo com a tabela Fipe, caso o veículo seja roubado ou furtado e não seja recuperado, com o uso do rastreador e todo o aparato oferecido pela empresa.

Ou seja, não é porque você está com o nome sujo que você não poderá contar com nenhum tipo de proteção para seu veículo.

No entanto, independentemente do tipo de seguro ou rastreador que você escolher, você terá que pesquisar uma boa empresa de seguros.

Então, considere buscar a melhor opção entre os melhores seguros de carro da atualidade.

Para isso, faça uma pesquisa no site da Susep, Procon e Reclame Aqui, por exemplo.

Como o valor do seguro auto é calculado?

Se você leu este texto até aqui, percebeu que falamos pouco sobre o valor do seguro auto.

Sobre isso, nós apenas destacamos que estar com o nome sujo pode deixar a proteção mais cara.

Mas, afinal, como o preço do seguro de carro é definido?

Para calcular o preço da proteção ao consumidor, as seguradoras consideram diferentes fatores.

Começando pelo perfil do motorista.

Quanto menos experiente no volante e com maior histórico de sinistros, mais caro o indivíduo pagará pelo seguro.

Outro ponto avaliado no condutor é seu sexo e idade.

Mulheres geralmente pagam menos do que homens no seguro, especialmente em relação a homens jovens.

Isso acontece porque as mulheres sofrem menos acidentes de trânsito.

Então, as seguradoras entendem que elas têm menos riscos de sinistro.

Informações do carro também são avaliadas.

Isso inclui o modelo do veículo, sua data de fabricação, tipo de uso, local de estacionamento e mais.

Novamente, quanto maior a chance de sinistro do auto, mais caro o seguro.

Por exemplo: um modelo de veículo muito visado por ladrões costuma ter seguro bem mais caro.

Ao reunir todas as informações sobre o motorista e o carro, a seguradora pode avaliar quais as chances de precisar pagar uma indenização em breve.

Quanto maiores essas chances, maior será o custo da proteção.

Como funciona um seguro de carro?

Um seguro auto com nome sujo funciona como qualquer outro seguro de carro.

Isso significa que a seguradora cobrirá prejuízos que tiverem cobertura na apólice do seguro.

Aliás, as coberturas são outros fatores que influenciam no custo do seguro.

Quanto mais coberturas, mais você paga pelo seguro.

Mesmo assim, é sempre interessante contratar o máximo de coberturas possíveis.

Assim, você terá a certeza de ser ressarcido nas situações que ocorrerem com o carro.

Mas isso não significa que você deva exagerar.

Se sua cidade não sofre inundações, por que você contrataria cobertura para essa ocorrência?

As coberturas mais básicas de um seguro são as contra colisão, roubo, furto, incêndio e queda de raio.

Além dessas, é possível contratar coberturas adicionais, como contra quebra do vidro, danos aos faróis, carro reserva e assistência 24 horas.

Serviços de assistência 24 horas são emergenciais.

Eles normalmente incluem atendimento ao usuário após pane seca, pane elétrica, necessidade de guincho e outros.

Após um sinistro coberto ocorrer com o carro, o segurado poderá receber a indenização integral ou a indenização parcial do seguro.

Entenda a perda parcial do seguro

A indenização parcial do seguro é paga quando o carro sofre perda parcial.

Ou seja, quando seus danos são inferiores a 75% do seu valor de mercado.

Em situações deste tipo, o carro pode ser consertado.

Então, ele é levado à oficina e o usuário paga parte do valor necessário para o reparo.

O custo pago pelo segurado é chamado de franquia.

A franquia pode ser fixa ou percentual, e seu valor é definido na apólice, no momento de contratação do seguro.

Imagine que seu carro sofra uma colisão, e seu conserto terá custo de R$ 6 mil.

O valor da sua franquia é de R$ 1 mil.

Então, você será o responsável por quitar R$ 1 mil à oficina.

A seguradora será a responsável por pagar os R$ 5 mil.

Quando a indenização integral é paga?

O segurado recebe a indenização total do seguro auto quando ocorre a perda integral do veículo.

A  perda desse tipo é registrada quando os danos ao veículo superam 75% do valor de mercado do veículo.

Esse tipo de indenização também é paga quando o carro é roubado ou furtado, e não recuperado pela polícia.

Com a indenização integral, o usuário pode comprar um novo veículo, já que o veículo segurado terá sido inutilizado.

Por isso, normalmente, a indenização corresponde ao valor correspondente ao modelo na Tabela FIPE.

No entanto, isso pode variar.

As regras ficam definidas na apólice.

O seguro auto com nome sujo, por exemplo, pode ter indenização percentual ao valor da FIPE.

Essa seria uma forma de, novamente, a seguradora se resguardar quanto às chances de não pagamento do seguro pelo usuário.

Mas todas essas normas sempre ficam previstas na apólice.

Então, é essencial ler o contrato do seguro.

Assim, você saberá exatamente o que esperar da proteção que contratar.

Pronto! Agora você já sabe tudo o que precisa sobre o seguro auto com nome sujo.

Não se esqueça de se resguardar contra possíveis taxas abusivas das seguradoras!

Na dúvida, entre em contato com outra empresa para cotação.

Você também pode falar com seu corretor e até com a Susep, se se sentir indeciso ou lesado.

*Publicado em: 30/05/2019 e atualizado em 30/04/2020.”

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878