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Você já conhece o seguro auto mensal? Neste artigo, você descobrirá como ele funciona e quais são suas vantagens. Assim, saberá se essa é a melhor opção para você garantir a proteção do seu bem.

Um seguro auto mensal, como seu nome sugere, oferece proteção ao carro pelo período de um mês.

Passado este prazo, o usuário precisa fazer uma nova contratação se desejar cuidar do veículo.

Os diferentes tipos de serviços de seguro para carro que são ofertados para os consumidores precisam estar sempre em constante processo de renovação.

Afinal, é essencial garantir, cada vez mais, a maior satisfação possível de seus clientes.

O seguro auto com assinatura mensal se enquadra nos serviços que precisam ser reformulados constantemente.

Há muito tempo que o carro deixou de ser um artigo de luxo.

Para promover sua maior comodidade, os cidadãos têm adquirido cada vez mais veículos.

Tanto que já são cerca de 44,8 milhões de automóveis no Brasil, de carros a ônibus.

Inclusive porque o carro se tornou uma ferramenta necessária para a mobilidade urbana.

Junto com a necessidade de contar com o veículo, surge a necessidade de protegê-lo.

Atualmente, existem inúmeras possibilidades de serviços que são oferecidos pelas seguradoras.

Entre essas possibilidades, está o pouco conhecido seguro auto com contrato de um mês.

Neste artigo, você conhecerá melhor esse tipo de seguro e entenderá como ele funciona.

Também falamos sobre o seguro pré-pago, outra inovação do mercado. Acompanhe!

Imagem: Getty Images

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Como é caracterizado o seguro auto mensal?

Como já citado, o seguro de automóvel mensal oferece proteção ao veículo pelo período de um mês. Até um tempo atrás, todas as seguradoras ofereciam esse tipo de cobertura.

Atualmente, apenas as empresas de seguro para carro vinculadas a entidades financeiras (bancos) trabalham com esse tipo de serviço.

Hoje, os seguros mais comuns são os anuais, com vigência de 12 meses. A contratação desta cobertura pode ser feita por meio de uma apólice.

Essa apólice pode ser tanto individual, como coletiva, no caso de empresas. Também pode abranger diferentes modelos de veículos de passeio ou ainda para caminhonetes leves.

Um seguro auto com assinatura mensal visa trazer mais comodidade para os clientes que desejam ter o serviço, mas que não têm condições financeiras de arcar com os custos de uma única vez.

Nem com um custo muito grande, já que o seguro mensal é mais barato que uma proteção anual.

Como funciona o seguro auto com assinatura mensal

Para entender o seguro auto contratado e pago mensalmente, é importante conhecer alguns termos.

O primeiro deles é o “prêmio do seguro”. O prêmio nada mais é do que o valor do seguro,  o que se paga para ter direito às proteções.

Todos os valores de seguros de carros são calculados pelas seguradoras com base nos riscos de sinistro. Os riscos de um carro e motoristas são avaliados inicialmente por meio de dados estatísticos.

Por exemplo: as mulheres sofrem menos acidentes de trânsito; logo, elas pagam menos pelo seguro do que motoristas homens.

Outro aspecto avaliado é o perfil do cliente, considerando informações como seu histórico de sinistros.

O risco de sinistro ainda inclui a análise da marca e modelo do veículo, local de estacionamento do carro, hábito de uso do auto, entre outros.

É essencial entregar à seguradora as informações sempre corretas. Por isso, evite tentar “enganar” a empresa para pagar um pouco menos — como pedindo para que sua esposa/mãe/filha contrate o seguro, mesmo que você, homem, seja o motorista do veículo.

Essa dica é importante porque, após um sinistro, as seguradoras de seguro para carro avaliam se as informações que possuem condizem com a realidade.

Caso não, elas podem negar a indenização, alegando fraude por parte do usuário. Se for esse o caso, o motorista terá que arcar sozinho com seu prejuízo.

Qual o preço de um seguro auto com vigência de um mês?

Com base nas informações de perfil, fornecidas pelo segurado, a seguradora pode estabelecer qual será o valor dos seguros veículos.

Ele será calculado em uma única parcela, já que tem prazo mais curto de vigência.

Um seguro auto comum, anual, por outro lado, pode ser parcelado em várias vezes.

O que acontece é que, na maioria das vezes, o custo do seguro auto contratado e pago mensalmente fica um pouco elevado.

Não caro, mas pesado no bolso já que precisa ser pago de uma única vez.

Mas, para não perder os seus clientes, as seguradoras acabam facilitando o pagamento dos valores de seguros de carros.

Há seguradoras, por exemplo, que dividem o valor total do contrato mensal  em 12 parcelas.

Isso torna o seguro auto com contrato de um mês uma alternativa muito interessante para proprietários de veículos que não podem arcar com valores altos de uma única vez.

Porém, em alguns casos, pode ser acrescido alguns juros.

Por isso, é sempre importante verificar essa informação, a fim de saber exatamente o que está pagando. Portanto, é importante se atentar não apenas aos valores de seguros de carros. Ou seja, ao cotar o preço do seguro Onix, Gol, Corolla ou outros, fique atento a franquia e serviços extras e não ao total de quanto custa seguro de carro.

Tenha sempre atenção à apólice do seguro, pois o documento terá todas as regras do uso e pagamento do seguro.

Como funcionam as coberturas do seguro auto com vigência para um mês?

Com relação às coberturas do seguro auto mensal, é importante dizer que elas podem variar conforme a empresa ou a categoria de serviço escolhido.

No entanto, as coberturas básicas do seguros veículos não costumam variar muito.

Então, geralmente elas cobrem:

• Atendimento 24 horas, para serviços como guincho e chaveiro;
• Carro reserva;
• Danos pessoais a passageiros, em casos de colisão;
• Incêndio;
• Roubo ou furto;
• Despesas extraordinárias e acessórios dos veículos.

Por conta das coberturas e prazo de proteção, muitos motoristas contratar o seguro auto com contrato mensal ao viajar. Só não deixe de contar também com o seguro viagem em sua viagem de carro!

Imagem: Getty Image

O seguro auto contratado e pago mensalmente possui também outras semelhanças se comparado com o seguro auto tradicional.

Entre eles está o fato de que o consumidor pode contar com uma indenização integral do veículo, baseada no valor do mercado de acordo com a Tabela FIPE.

A perda integral de um carro acontece quando os danos ao veículo são superiores a 75% do valor de mercado do auto. Nessa situação, a seguradora paga a indenização integral ao usuário.

Os valores têm como objetivo permitir a compra de um novo veículo e, por isso, estão de acordo com a tabela FIPE.

A FIPE estipula o valor de mercado dos veículos e é uma das tabelas mais utilizadas no Brasil.

Já a perda parcial ocorre quando os danos ao carro são inferiores a 75% do seu valor de mercado.

Nessa situação, a seguradora de seguro para carro paga parte dos valores necessários para o conserto, e o consumidor paga outra parte.

Os valores pagos pelo usuário correspondem à franquia do seguro. Imagine que a franquia do seu seguro seja de R$ 1 mil.

Seu carro sofreu um sinistro, e seu conserto terá custo de R$ 3,5 mil. Então, você pagará R$ 1 mil à oficina. A seguradora quitará os R$ 2.500 restantes.

Não deixe de contratar uma das seguradoras confiáveis e evitar problemas futuros.

Vantagens do seguro auto mensal

Um seguro auto contratado e pago mensalmente possui alguns diferenciais.

Como a  renovação automática da apólice de seguro de veículos, garantindo que o veículo esteja sempre protegido.

Porém, se desejar o usuário pode bloquear essa renovação e autorizá-la sempre quando achá-la necessária.

Também é possível obter os extratos mensais do seguro e reposição do veículo em caso de sinistro.

O seguro de automóvel para um mês oferece todos os benefícios e atendimentos que podem ser encontrados em outras modalidades do serviço de proteção.

Porém, com a possibilidade de ter um pagamento mais tranquilo e com parcelas reduzidas.

Desvantagens do seguro auto válido para um mês

Apesar de parecer uma escolha interessante quando comparado ao seguro tradicional, o seguro auto contratado pelo período de um mês possui algumas desvantagens.

A primeira está ligada ao fato do carro não ficar protegido durante todo o ano.

A menos, é claro, que o usuário autorize a renovação automática do seguro e continue a realizar o pagamento das parcelas.

Do contrário, logo que acaba a vigência do seguro, ele fica sem proteção.

Se algum sinistro acontece quando o carro não está segurado,  o motorista tem que arcar sozinho com os prejuízos.

Inclusive se eles forem integrais.

Há também a questão dos valores.

Se o preço de um seguro anual for dividido em 12 vezes, você perceberá que o que paga por mês em um seguro auto mensal é mais caro.

Inclusive porque esse seguro de veículos mais breve também possui franquia.

Ou seja, um custo extra caso seu carro sofra sinistro

Assim, se houver um sinistro, o valor gasto em um curto espaço de tempo pode pesar no orçamento.

Além disso, esse tipo de seguro não permite que se adquira classes de bônus junto às seguradoras.

O bônus garante ao usuário um desconto a cada vez que ele renova um seguro anual sem ter registrado sinistro no ano anterior.

Portanto, é importante comparar bem os prós e contras de um seguro auto com assinatura mensal.

Assim, você saberá se ele realmente vale a pena para o seu caso.

Normalmente, um seguro auto pago para um mês de proteção só compensa em momentos de aperto no orçamento e a necessidade de proteção imediata do carro.

Como para uma viagem ou mês de uso intenso do auto.

Valores deste tipo de seguro

Quem quiser saber quanto pagaria nas parcelas do seguro de automóvel mensal precisa fazer contato com uma seguradora.

Assim, será possível encontrar o melhor seguro para o seu perfil e também estimar o valor que você pagaria pelo seguro auto mensal em diferentes empresas.

A cotação seguro automóvel se faz necessária porque as seguradoras fazem análise de perfil de risco de diferentes modos.

Isso significa que elas avaliam diferentes características dos motoristas e veículos.

Somente após analisar os dados as empresas chegam ao valor do prêmio.

Outro ponto de atenção é em relação ao custo.

O seguro auto válido para um mês pode ser mais caro que o seguro tradicional de 12 meses.

Isso acontece porque a seguradora possui despesas com pessoal, apólice e outras.

Esse custo acaba sendo repassado ao cliente e, como esse ficará com o seguro por um período curto o valor não é diluído ao longo dos meses.

Para garantir sua proteção, é importante que as parcelas sejam pagam sempre em dia.

Caso haja atraso, o segurado pode ter as suas coberturas suspensas até a quitação dessas parcelas.

Imagem de Tumisu por Pixabay

Empresas que ainda oferecem o seguro auto com cobertura para um mês

Como dissemos anteriormente, não são mais todas as seguradoras que trabalham com esse tipo de serviço.

No entanto, aquelas que funcionam vinculadas a uma entidade financeira ainda costumam oferecer o seguro auto com cobertura para um mês para seus clientes.

Entre essas empresas, podemos citar algumas como:

• Seguradora do Banco Santander;
• Bradesco Seguros
• BB Seguros, seguradora do banco do Brasil;
• Ituran;
• Generali Brasil.

Além dessas empresas que oferecem o seguro auto para para um mês de proteção, existem outras que oferecem a opção de parcelamento do seguro em até 12 vezes, estas são: Itaú Seguros, Tokio Marine e a Porto Seguros.

Para encontrar uma seguradora de seguro de veículos que atenda ao que você deseja, pesquise bastante!

Assim, você poderá, inclusive, descobrir outras empresas que oferecem a proteção mensal.

É fácil encontrar o seguro auto com cobertura para um mês?

Não é fácil encontrar um seguro auto com proteção para um mês, por esse não ser um produto tão comum no mercado.

Em alguns casos é possível encontrar, por exemplo, o seguro semestral, o que é um pouco diferente do seguro mensal, por causa do período de cobertura.

Portanto, se não deseja perder tempo procurando, a melhor opção é entrar em contato com seu corretor.

Ele poderá te ajudar na pesquisa.

Outra opção é solicitar uma cotação seguro automóvel online do seguro auto com contrato para um mês para receber as propostas.

Conheça o seguro auto pré-pago

Se você deseja contratar um seguro por tempo limitado, o seguro pré-pago pode ser uma alternativa ao seguro auto contratado para um mês.

Um seguro pré-pago funciona de forma bastante simples.

Primeiro, o usuário insere créditos na plataforma virtual da seguradora (geralmente um aplicativo).

Depois, será preciso “ligar” o seguro quando o carro for utilizá-lo, para que os créditos sejam consumidos para a proteção.

Se algo acontecer neste período, a seguradora vai ressarcir os prejuízos com o veículo, como um seguro comum.

Mas, ao chegar em casa, quando o auto estiver seguro, você poderá “desligar” a proteção da empresa.

Então, os créditos vão parar de ser consumidos até que a proteção seja ativada novamente.

Essa modalidade de seguro auto ainda é nova no mercado brasileiro.

Tanto que a Superintendência de Seguros Privados (Susep), responsável por regular o setor, autorizou apenas em 2019 a comercialização deste serviço.

Além da opção de “ligar e desligar” o seguro, a Susep autoriza a comercialização de seguros que podem durar meses, dias, horas e até minutos.

Hoje, a Onsurance é uma das seguradoras que oferece o serviço no País.

Esse tipo de proteção também está disponível para imóveis e eletrônicos.

Pronto! Agora você já conhece um pouco mais sobre o seguro auto mensal e o seguro auto pré-pago.

Alguma das opções é a ideal para você?

Na hora de tomar sua decisão, lembre-se de comparar, com cuidado, os custos dos seguros disponíveis e as coberturas oferecidas.

Assim, você terá a certeza de contratar o serviço com melhor custo-benefício ao seu caso, com a melhor empresa de seguros veículos.

Como escolher a melhor seguradora para contratar o seguro auto mensal? 

A melhor seguradora de seguro auto é aquela que oferece as coberturas que você precisa, por um preço justo. Além disso, é importante considerar sua reputação no mercado e verificar se ela é cadastrada na SUSEP. 

Para isso, faça uma pesquisa considerando a opinião dos clientes. Você pode consultar sites, redes sociais e fóruns, além do site oficial da empresa de seguro de veículos.  

Mas, considere preparar uma lista com os nomes das seguradoras que oferecem esse tipo de seguro para carro. Assim, após a pesquisa, faça a cotação seguro auto com cada uma delas e compare o que elas oferecem. 

Ao fazer a simulação seguro auto, não se apegue apenas ao menor preço, mas sim ao que a apólice do seguro inclui. 

*Publicado em: 15/02/2016 e atualizado em 27/02/2021.

*Este texto é de conteúdo editorial e não garante a comercialização deste produto nesse site.