O nome pode ir para o SPC-Serasa por não pagar o seguro auto?

Está é uma dúvida muito comum que paira sobre a cabeça de muitas pessoas que possuem um seguro auto ou estão pensando em contratar. Será que o nome pode ir para o SPC-Serasa por não pagar seguro auto? Descubra a seguir.

Todo mundo sabe que quando se compra um produto ou serviço e não paga o combinado pode ter seu nome inserido no cadastro de pessoas negativadas do SPC – Serviço de Proteção ao Crédito, ou o nome no Serasa.

Exatamente por saber isso, é que muitas vezes surge uma dúvida comum quando falamos sobre seguros, existe a possibilidade da inclusão do nome nas listas do SPC-Serasa pelo não pagamento do seguro auto?

Se você quer entender melhor essa questão e saber se o nome pode ir para o SPC-Serasa por não pagar o seguro auto, acompanhe esse artigo.

Imagem: Getty

Mas afinal, o nome pode ir para o SPC-Serasa por não pagar o seguro auto?

A resposta para essa pergunta é não. O não pagamento do seguro auto não inclui seu nome no SPC e Serasa.

Isso acontece porque a contratação desse serviço não funciona exatamente como a compra de um produto.

Por exemplo, se você comprar uma televisão parcelada, e deixar de pagar as mensalidades, seu nome será negativado, porque, neste caso, você adquiriu um produto e não pagou o valor total dele.

Quando falamos da contratação de um seguro auto, estamos falando do pagamento de um valor para a garantia de uma cobertura de serviços.

Ou seja, você pagará por um serviço que poderá usar ou não.

Neste caso, se você não pagar as parcelas seu nome não será incluído no SPC-Serasa, pois, você não usou o serviço.

No entanto, sua cobertura de seguro será cancelada, conforme previsto em contrato de seguro. Na dúvida, consulte sua apólice de seguro.

Saiba que as regras para a seguradora não são as mesmas para uma cooperativa. Se o seu contrato pertence a uma empresa que não seja uma seguradora, ou seja, não seja da MAPFRE, seguro Porto Seguro, Allianz, Pier Seguro e outras, mas oferece a proteção, como é o caso da Ituran Seguros (oferece rastreador e seguro), verifique com o seu advogado.

Como funciona o cancelamento do seguro auto por falta de pagamento?

Como já vimos, a resposta para a pergunta se o nome pode ir para o SPC-Serasa por causa do não pagamento seguro auto? É não!

No entanto, se você não realizar o pagamento do parcelamento do mesmo ele pode e será cancelado.

Vamos supor que, você contratou um seguro auto com cobertura de um ano, e dividiu o valor total da apólice em seis parcelas. Se você deixar de pagar a primeira parcela desse parcelamento sua cobertura será cancelada automaticamente.

Mas, se você esqueceu de pagar a segunda ou as demais parcelas da apólice do seu seguro auto, haverá um prazo para que você possa regularizar essa situação.

Esse prazo varia de acordo com cada seguradora de carros e está em seu contrato de seguro.

Então é importante que você pergunte isso ao seu corretor ou procure essa informação na sua apólice.

Passado esse prazo para a regularização da parcela atrasada, sua cobertura será cancelada, caso o pagamento não seja feito.

Mas, seu nome não irá para o SPC-Serasa por causa desse não pagamento.

Imagem: Getty Images

A seguradora é obrigada a avisar o atraso do pagamento

Vale dizer que todas as seguradoras são obrigadas a avisar ao corretor ou o segurado sobre a parcela em atraso, para que este possa providenciar a regularização deste atraso.

Esses avisos geralmente são feitos através de e-mail, ou carta enviada pelos correios.

Mas, fique sempre atento a data de vencimento do seguro de automóvel em sua apólice de seguro. Afinal, em caso de sinistro seguro, você pode perder a proteção pela falta de pagamento.

Não quero mais meu seguro auto, posso deixar de pagá-lo?

Se você não deseja mais contar com a cobertura do seu seguro auto, deixar de pagar as parcelas, pode ser um caminho para conseguir o cancelamento deste serviço.

Mas, é preciso que você saiba que esta não é a melhor escolha neste caso.

O que devo fazer para cancelar minha apólice?

Se contar com a cobertura do seguro auto não lhe interessa mais, o melhor caminho para cancelar essa cobertura é solicitando o procedimento de cancelamento através de uma carta que pode ser enviada por você ao seguro, ou pelo seu corretor.

O mais indicado é que você entre em contato com seu corretor ou seguradora, e peça o cancelamento do seguro auto.

Fazendo a solicitação formal, o cancelamento do seu seguro será registrado como “Cancelamento a pedido do segurado”.

Neste caso, o cancelamento do contrato entrará em uma cláusula chamada “restituição do prêmio pago”.

O que significa que, você já tiver pago mais do que o equivalente aos meses de cobertura, você poderá receber de volta esse valor excedente.

O cálculo dessa devolução é feito de acordo com a tabela de prazo curto. Consulte regras sobre o sinistro seguro, em caso de já ter feito o acionamento.

É importante que este cálculo seja feito baseado nas regras estabelecidas pela SUSEP – Superintendência de Seguros Privados, através da circular 256 de 2004.

Para saber como esse cálculo deve ser feito, você pode conferir (clicando no link anterior da circular e, acessando as páginas 13 / 14 do arquivo), o capítulo 5, seção XVIII, artigo 46.

Nesta sessão é possível ver exatamente como o cálculo da devolução deve ser feito, quando o segurado decide cancelar a cobertura contratada, durante o período da vigência.

E se eu já estiver com o nome negativado, posso contratar um seguro auto?

Caso sua dúvida seja a respeito da possibilidade de contratação do seguro auto estando com o nome negativado.

A resposta para essa questão é: depende.

Se você pretende contratar um seguro auto, pagando o valor do prêmio à vista, fique tranquilo.

Pois, mesmo estando com o nome negativado, sua contratação será possível.

No entanto, se a ideia é parcelar o valor do prêmio, então estamos falando de uma contratação a crédito.

Nesses casos, é possível que a seguradora não aceite a negociação pelo fato de você estar com o nome negativado no SPC-Serasa.

Afinal, isso significa que você deixou de cumprir com um compromisso financeiro.

Resumidamente, se sua dúvida é se o nome pode ir para o SPC/Serasa por causa do não pagamento seguro auto, a resposta é não.

Você não terá seu nome negativado nas listas do SPC-Serasa, mas perderá a cobertura do seguro.

No entanto, isso não significa que esse seja o melhor caminho para deixar de contar com esse serviço.

Afinal, ao pedir o cancelamento do seguro auto, você pode receber um valor referente a restituição do prêmio, caso ele exista.

Além disso, ter o nome incluído no SPC-Serasa não impedirá você de contratar um seguro auto, contanto que o pagamento do prêmio deste seja realizado à vista.

Se eu perder o seguro do meu carro por falta de pagamento, outra seguradora tem como saber? 

Como o seu nome não entrou no sistema do SPC e nem o nome no Serasa, dificilmente outra empresa vai saber sobre o não pagamento das parcelas do contrato anterior. Saiba também que elas não possuem um sistema unificado. 

Mas, existe sim a possibilidade de outras empresas identificarem a falta de pagamento no contrato anterior, mesmo sem contar com o SPC Serasa. Isso acontece se você informar o motivo pela troca de empresa. 

O que mais importa é não ficar sem o seguro de carros. Então, basta que você cumpra com os pagamentos em dia para não ficar desprotegido e a seguradora de carros sabe que você é o maior interessado em efetuar os pagamentos, concorda? 

Quais são os problemas em não pagar o seguro auto? 

Embora o seu nome não vá para o SPC e Serasa por não pagar o seguro de automóvel, você perderá a cobertura. Ou seja, o não pagamento dá direito à seguradora de carros de não proteger o seu bem. 

Essa é uma regra comum que as seguradoras seguem, seja a MAPFRE, seguro Porto Seguro, Pier Seguro e outras. Mas, veja como funciona com empresas que oferecem a proteção, como é o caso da Ituran Seguros (rastreador com seguro).

Portanto, fique sempre atento ao vencimento do seu boleto, bem como também no prazo para renovação do seguro auto.  

Para saber mais sobre a redução de proteção do seguro de carros, entre em contato com a sua seguradora. Verifique o seu contrato e tire suas dúvidas com o corretor de seguros. 

Atente-se sobre as regras de uma cooperativa, já que elas não funcionam como as seguradoras.

E se a seguradora negativar o meu nome, o que faço? 

Essa é uma possibilidade que dificilmente ocorrerá. Mas, caso aconteça de a empresa negativar seu nome no SPC/Serasa, você poderá recorrer.  

Afinal, como mencionamos, a seguradora não pode negativar o nome do cliente por falta de pagamento da parcela do seguro de carros, já que essa é um serviço que não foi utilizado. 

Fale com o seu advogado se não conseguir limpar o seu nome diretamente com a seguradora.

Então, agora você já sabe que a seguradora não pode negativá-lo. Mas, se ainda está com dúvidas se o seu nome pode ir para o SPC-Serasa, fale com seu corretor!

*Publicado em: 27/06/2019 e atualizado em 30/12/2022.