Cote agora o preço do seu Seguro Auto!

Você já pensou em ter um seguro premium ao se fazer perguntas como “Se eu quiser coberturas extras no seguro de meu carro, quanto vou gastar? Vale a pena?” Pois agora você pode ter a certeza de como compensa pagar um pouco a mais para ter muitas vantagens. Veja só!

Pensando em uma dúvida comum para quem vai contratar um seguro auto, pedimos ajuda de um corretor para mostrar em valores quanto pode custar uma cobertura extra em seu seguro e como ela pode compensar em muitos casos, como pode ver fazendo a comparação de preços que pagaria por cada seguro.

De acordo com Márcio, da Indústria do Seguro, basicamente o seguro de automóvel é apenas para o veículo em si (casco). O seguro contra terceiros (RCF) e o seguro de Acidentes Pessoais de Passageiros (APP), são normalmente incluídos junto ao seguro de carro e, desta forma, não vamos tratar como “extras”.

Se você quiser conhecer mais sobre o seguro auto contra terceiros vale a pena, pois assim não fica com dúvidas!

A partir daí, diz ele, os extras mais usuais são: diversos tipos de Assistências 24 horas (reboque, chaveiro, etc), proteção a vidros, faróis e lanternas, carro reserva, despesas extraordinárias, higienização do veículo e, em casos de carro 0 km, a reposição como “valor de novo”.

Esses extras podem ser oferecidos como um benefício gratuito pela seguradora, mas na maioria das vezes são comercializados como coberturas adicionais, permitindo que sejam inclusas no seguro conforme a necessidade de cada segurado.

Por isso, vale a pena você saber mais sobre as coberturas do seguro auto :)

Imagem: Getty

Veja abaixo alguns custos para um carro médio destas coberturas “extras”:

Assistência 24 horas:

Existem diversos planos, um mais básicos e outros mais sofisticados, abrangendo diversos serviços como assistência para residências, help desk, motorista amigo, guincho sem limite em caso de sinistro, dentre outros. Na maior parte das seguradoras, o serviço de assistência 24 horas inclui socorro mecânico e elétrico, sendo esses bastante úteis em um momento de emergência.

Em algumas seguradoras o Assistência 24 horas básico já é incluído no produto, ou seja, não há cobrança adicional. Já outros produtos mais sofisticados e com mais coberturas, assistências e serviços, o custo pode ser de R$ 100,00 a R$ 300,00 em média.

Para se ter uma ideia, a Allianz conta com esses serviços e várias coberturas extras sendo que alguma possuem franquia ou limite de utilização. O Reparo no local ou reboque após pane não possuem franquia e nem limite para utilização durante a vigência da apólice, já a Remoção médica após acidente ou incêndio possui franquia de 50km e limite de R$ 1.000,00 por ocorrência.

A vantagem de ter o serviços de assistência 24 horas é conseguir socorro para as situações em que mais se precisa. Pense, por exemplo, se o seu veículo quebrar e estiver em um local desconhecido, até conseguir encontrar ajuda pode demorar bastante, mas para quem tem esse tipo de cobertura com uma ligação ou até mesmo acionando o serviço pelo aplicativo consegue socorro com rapidez. E mesmo quando o conserto não pode ser realizado no local se tem o guincho que leva o carro até uma oficina mais próxima.

Um outro serviço que pode estar contemplado, o motorista amigo, é ideal para quem gosta de sair para beber e não quer pegar no volante. Assim, a asseguradora lhe envia um motorista para te levar em casa com segurança, e o melhor é que economiza com o táxi.

Proteção ao Vidros, faróis e lanternas:

Outro quesito que a variação é grande em função do tipo de veículo. Carros importados, com faróis xenon e vidros especiais podem pagar valores bastantes expressivos. Um carro médio a cobertura adicional varia entre R$ 150,00 a R$ 250,00.

A Associação Mais Vantagens do Brasil- AMV BRASIL, conta com esse tipo de proteção e a proteção para para-brisas dianteiro para veículo nacional sai por R$ 5,99 já para importado é de R$ 7,99. Já quem optar por um pacote que contemple o vidro para para-brisas dianteiro e traseiros e vidros laterais, pagará R$ 9,99 para veículo de passeio nacional e R$ 11,99 para veículo de passeio importado. Quem deseja o pacote mais completo com vidro para para-brisas dianteiro e traseiros, vidros laterais, lanternas, retrovisores e faróis vai pagar R$ R$ 14,99 para veículos nacionais e R$ 16,99 para os importados.

Muita gente pode achar esse serviço desnecessário, mas ele tem grande serventia. Se por acaso o veículo sofrer uma tentativa de assalto e o vidro for quebrado, a troca pode ficar bem mais cara que o valor pela cobertura extra o ano todo. Já os faróis e lanternas tem um risco maior de quebrar e por mais cuidado que se tenha eles podem encostar em um pilar durante uma manobra ou um carro encostar no outro durante o transito congestionado.

Carro reserva:

O leque de opções de carro reserva (em caso de sinistro coberto) é bem grande. São diversas categorias de carros reservas, desde o mais básico sem ar condicionado, até um veículo de luxo. Outro fator que influencia também é o período de cobertura, que pode ser  07, 15, 30 dias e, em alguns casos, tempo indeterminado (até a conclusão do conserto). O custo médio varia de: R$ 30,00 a R$ 370,00.

Em alguns casos, o segurado pode não contar com a opção de carro reserva, mas a seguradora pode disponibilizar alguma parceria com locadoras de veículos que oferecem desconto na locação, a Itaú seguro Auto é uma que conta com esse benefício, apesar de também oferecer o carro reserva por 15 dias.

O carro reserva é um dos serviços mais procurados e quem não conta com essa proteção pode acabar tendo dificuldade de locomoção na ausência do carro. Se o seu carro quebrar ou for roubado, como irá se locomover? Quem está acostumado a ter seu carro não gosta ou nem se quer saber utilizar o transporte público, se for pegar um táxi vai acabar ficando bem caro e alugar um carro pode não ser barato também. O aluguel de um dos modelos mais simples, sai em torno de R$ 60,00 a diária, isso sem contar o combustível e outros custos que podem estar inclusos.

Se for fazer as contas, compensa bem mais contratar a cobertura de carro reserva, assim não precisa ficar dependente do outros tipos de transporte e o custo fica bem mais acessível.

Despesas Extraordinárias:

Verba complementar para casos de sinistros de perda total. O custo desta cobertura para um carro médio fica em torno de R$ 180,00. Na verdade, ela serve para complementar o valor da indenização em casos de perda total, fazendo com se receba um valor extra. Esse pode ser utilizado para compensar as perdas e desvalorização do veículo e também para arcar com custos burocráticos.

Ela vai garantir um pagamento que corresponde a cerca de 10% a mais do valor do veículo, e seu cálculo vai variar de acordo com o modelo. Ele acaba sendo bastante interessante porque a maioria da seguradoras utilizam a tabela FIPE para fazer o pagamento da indenização em caso de perda total, porém esse valor normalmente está abaixo do valor comercializado pelo mercado. Ou seja, se tentar comprar um veículo igual ao seu sem contar com as despesas extraordinárias, isso pode ser uma tarefa difícil.

Além disso, o custo das despesas extraordinárias é bem abaixo do valor que será recebido a mais em relação ao seguro sem esse tipo de adicional, garantindo um reembolso maior cobrindo os prejuízos com a perda do veículo.

Higienização do veículo em caso de alagamento:

Muito usado em grandes cidades. O valor médio vai de R$ 25,00 a R$ 45,00. Porém, quando o segurado for utilizar esse serviço é preciso se atentar ao limite que ele cobre.

Com cidades crescendo de forma desordenada e chuvas intensas é comum que ocorram alagamentos e que nos pegam desprevenidos muitas vezes. Por mais que se tenha cuidado, a parte mecânica e elétrica pode não ser danificada, mas a água das chuvas e dos rios podem fazer uma grande sujeira. Nesse caso a limpeza precisa ser profissional para que o cheiro ruim saia e que o carro fique realmente limpo. Uma limpeza completa como essa pode custar em torno de R$ 800,00, bem mais que os R$ 45,00 cobrados em média por essa cobertura.

O melhor é que a seguradora conta com parcerias com empresas especializadas em limpeza, assim além de ficar com o carro como novo se tem a garantia de um bom serviço.

Reposição em caso de veículo 0KM (Valor de novo):

Por 12 meses para um carro médio o custo gira em aproximadamente R$ 230,00. Muitas seguradoras já garantem o pagamento do valor integral do veículo 0km se ocorrer um roubo ou furto por um período de até 6 meses após a aquisição do veículo sem que haja nenhum custo adicional para isso.

Imagine o quanto será ruim ter o seu carro zero roubado ou furtado, os prejuízos seriam bastante grandes, isso porque ao sair a concessionária, a desvalorização já é de cerca de 20%. Quando se tem a cobertura de reposição de veículo 0km, o valor pelo por ele é o preço de venda de tabela, assim as perdas financeiras são diminuídas e se pode comprar um veículo novo com a indenização recebido, igual ao que se tinha.

Os “extras” do seguro de automóvel em alguns casos não influenciam muito no custo e proporcionam serviços que são de maior probabilidade de utilização, gerando uma percepção maior nos benefícios de se contratar um seguro. Porém, não é possível precisar qual será o valor dos serviços e coberturas extras sem saber exatamente quais serão elas e qual seguradora as ofertará, uma vez que existe uma grande variação de preço entre elas.

A melhor maneira de saber exatamente quais são as possibilidades dos extras e seus valores é solicitando uma cotação do seguro auto personalizada de acordo com as suas necessidades.