Seguro auto completo

Um seguro auto completo oferece toda a proteção que o veículo precisa, deixando o usuário despreocupado ao rodar pelas ruas. Acompanhe o texto e descubra tudo o que você precisa sobre o assunto.

Contratar um seguro auto completo pode ser uma ótima opção.

Isso porque, esse tipo de plano protege o carro contra os mais variados sinistros.

Sempre cobrindo perdas parciais e perdas totais.

Imagine, então, bater o carro.

Com o seguro auto completo, você será ressarcido pela franqueadora.

O mesmo para o caso da queda de um objeto sobre o veículo, inundação, roubo e mais.

As coberturas desse tipo de serviço ficam listadas na apólice do seguro.

A seguir, listamos tudo o que você precisa saber para contratar a melhor proteção. Acompanhe!

Como funciona o seguro auto completo

O seguro para carro completo, como seu nome sugere, é aquele que inclui todas as proteções que o seu carro vai precisar.

Isso nas mais diferentes situações.

É possível fazer a contratação de um seguro auto que conta com diferentes coberturas e personalizar de acordo com a necessidade de cada pessoa.

Normalmente, esse tipo de seguro disponibiliza proteções contra roubo, furto, colisão, incêndio, proteção contra terceiros e danos aos passageiros.

Além disso, as seguradoras permitem que o usuário escolha coberturas adicionais, por um custo adicional.

Dessa forma, o seguro se torna ainda mais completo, de acordo com o que motorista precisa.

É por isso que esse tipo de seguro é chamado de “completo”.

Ele é bem diferente, por exemplo, do seguro parcial contra roubo, que oferece bem menos proteção.

Como dito, ao montar o seguro da forma que deseja, o usuário consegue que a seguradora automotiva atenda a todas as suas necessidades.

Porém, é preciso atenção para não exagerar.

Algumas vezes, um grande número de coberturas pode apenas encarecer o seguro.

Por exemplo: se a sua cidade não sofre inundações, por que você contrataria essa cobertura no seguro?

É mais interessante adquirir proteção apenas para as situações que seu carro precise.

Assim, você será ressarcido sempre que necessário, mas com custo que caiba no bolso.

Como contratar as coberturas

Para contratar as coberturas adicionais, o cliente precisa apenas solicitar esses adicionais para a empresa.

Depois de ponderar e decidir quais fazem mais sentido, o cliente precisa apenas contatar o corretor e a empresa e adquirir junto ao seguro os adicionais que ele preferir.

Seguro contra furto e roubo

Uma opção para quem não quer um seguro auto completo é um seguro que cobre apenas furtos e roubos.

Nele, danos com colisões não são cobertos pelo seguro.

O cliente recebe a indenização apenas quando o veículo é roubado e não é recuperado.

Nesse caso não há o pagamento de franquias, já que todos os reparos devem ser pagos integralmente pelo segurado.

Apesar de não ser a cobertura ideal, já que não cobre diversas situações que podem ocorrer com o motorista, essa é uma opção para quem quer se precaver contra a violência.

É uma opção também para motoristas extremamente cautelosos e que não possuem grandes chances de sofrerem um acidente.

A grande vantagem dessa cobertura é o valor de seguro de carros, que é mais baixo do que a de um seguro para carro completo.

Dessa forma ela acaba sendo acessível para mais pessoas.

Porém, se o segurado possui condições de ter um seguro completo, essa cobertura é muito mais recomendada, pois até mesmo casos de perdas totais causadas por colisões não são cobertas no seguro auto contra furto e roubo.

Não economize com coberturas essenciais

Muitas pessoas podem pensar que algumas coberturas não são necessárias, e por isso, não contratá-las, com o objetivo de economizar.

Por isso, é preciso saber filtrar.

Algumas coberturas realmente podem não ser necessárias, outras, no entanto, são.

Uma cobertura de danos a terceiros, por exemplo, pode ser bem importante em um sinistro que envolva outras pessoas.

Não possuir uma cobertura como essa, pode representar um grande gasto.

Coberturas com reparos para faróis e vidros também são importantes, já que esses itens normalmente não são cobertos nos reparos de danos parciais.

Dessa forma, se o cliente possui uma cobertura completa, esse valor passa a não ser gasto no momento de um imprevisto.

Como um seguro auto funciona?

Quando contrata um seguro completo, o motorista fica segurado contra perdas parciais e totais.

As perdas parciais são aquelas em que, após um sinistro, o dano do carro corresponde a menos do que 75% do valor do carro.

Você pode entender como sinistro qualquer ocorrência coberta na apólice do seguro.

Ao sofrer esse tipo de ocorrência, o carro precisa ser reparado pela oficina.

Para isso, é preciso entrar em contato com a seguradora e solicitar o reparo.

A empresa solicita o pagamento da franquia pelo consumidor, e paga o restante dos custos do conserto.

Ou seja, a franquia é o custo de responsabilidade do consumidor após um sinistro parcial.

O indivíduo paga esses valores à oficina, e a seguradora paga o restante necessário.

Assim, seguradora e segurado dividem as despesas com o carro danificado.

Uma franquia tem preço fixo ou parcial, definido na apólice.

Se a sua franquia for de R$ 1 mil, esse será o valor que você pagará à oficina após acionar a seguradora de carro.

Nesse exemplo, o custo total do reparo será de R$ 3 mil.

Logo, a seguradora automotiva quitará os R$ 2 mil restantes para o reparo da oficina.

Já a perda total não cobra franquia do usuário.

Ela acontece quando o dano ao veículo é superior a 75% do valor de mercado do auto.

Nesse caso, o segurado recebe a indenização integral do seguro para automóveis .

O objetivo dos valores é permitir a compra de um novo veículo.

A indenização integral também é paga quando o carro é roubado ou furtado, e não recuperado pela polícia.

Para quem o seguro auto completo é indicado?

Se a ideia é não se preocupar com o veículo e os prejuízos financeiros de certas situações, o seguro auto completo é a opção certa.

Ele pode ser utilizado por todos os motoristas, independentemente do modelo do carro.

Algumas seguradoras, inclusive, aceitam o seguro em nome de quem não é proprietário do veículo.

Para contratar o serviço, basta pesquisar!

Também vale a pena conversar com um bom corretor.

O especialista no assunto terá facilidade em definir se a cobertura completa é mesmo a ideal para você.

Vale mais a pena contratar o seguro auto completo ou com coberturas básicas? 

Depende do que você julgar como coberturas necessárias para incluir no seu plano de seguro para carro. Afinal, existem situações que os motoristas contratam apenas um plano básico, com cobertura contra roubo, furto e incêndio, sendo este o ideal. Outros preferem pagar mais e contar com coberturas completas, para diferentes tipos de sinistros. 

Algumas seguradoras trabalham com a possibilidade de planos personalizados para seguro de carro. Isso ajuda na hora de incluir ou retirar as coberturas na hora da cotação de seguro auto, deixando o plano como o condutor desejar. 

Assim sendo, o plano de proteção para o carro completo pode ser um plano personalizado, ou seja, em que não estão incluídas todas as coberturas, mas as que o motorista acha serem mais importantes. 

Na dúvida, converse com o seu corretor ou com a seguradora de carro e atente-se a tudo o que o plano oferece.

Vantagens do seguro auto completo

Não é à toa que o seguro auto completo é um dos mais procurados nas seguradoras.

Afinal de contas, ele oferece mais proteção do que o seguro auto contra roubos e furtos e várias outras vantagens.

Algumas delas estão listadas a seguir.

• Cobertura contra danos parciais ou integrais;
• Coberturas que contemplam a maior parte das situações do dia a dia;
• Serviços de assistência 24 horas, que incluem socorro mecânico, guincho, entre outros;
• Possibilidade de incluir coberturas extras, além das já disponibilizadas;
• Pode ser contratado para qualquer tipo de carro.

A maior parte das seguradoras trabalha com o seguro auto completo.

Por isso, é fácil encontrá-lo no mercado.

Em todo o caso, sempre vale a pena avaliar se serão necessárias novas coberturas, ou se as proteções do plano não são “um exagero” às suas necessidades.

Assim, você terá a certeza de contratar exatamente o que precisa.

Empresas que possuem o seguro auto completo

Como citado, não é nada difícil encontrar uma empresa que trabalhe com o seguro auto completo.

Veja abaixo uma lista com apenas algumas delas!

• Mitsui Sumitomo Seguros;
• Youse Seguros;
• Sompo Seguros;
• Azul Seguros;
• Allianz Seguros;
• AIG;
• SulAmérica;
• Bradesco Seguro Auto;
• Porto Seguro.

Antes de assinar o contrato com uma seguradora automotiva, considere pesquisar qual é o melhor entre os melhores seguros de carro.

Você fará uma contratação mais tranquila ao saber que poderá contar com assistência sempre que necessário.

Valor do seguro auto completo

Quem deseja saber o valor do seguro auto completo deve fazer uma cotação personalizada.

Isso é necessário porque os custos da proteção variam muito, de acordo com uma série de fatores.

São considerados, por exemplo, a marca e modelo do carro, perfil do condutor, forma como o veículo é utilizado e mais.

Veja como esse valor é calculado:

Para que se possa ter uma noção, um veículo popular, como o Ford Ka, tem um seguro com um preço médio de R$ R$ 1.700,00 por ano.

Mas lembre-se: o ideal é pedir uma cotação de seguro, saber exatamente o preço e o que estará incluso nele.

O custo de um seguro completo costuma ser mais elevado do que o do seguro parcial e do seguro auto popular.

Porém, ele também oferece mais vantagens, como vimos no tópico anterior.

Seguro auto popular

Outra opção para quem não dispõe de dinheiro o suficiente para adquirir um seguro auto completo é o seguro auto popular.

Porém, nessa cobertura, apenas carros com mais de 5 anos são aceitos.

Esse tipo de seguro é mais barato e costuma ter a cobertura bastante parecida com o seguro auto completo.

A diferença nesse caso é que em caso de reparo, a seguradora pode utilizar peças paralelas, ou seja, não há a obrigatoriedade de utilizar apenas peças originais.

Como essas peças são mais baratas, o valor a ser gasto pela seguradora de carro diminui, o que consequentemente diminui o valor do seguro.

Outro fato que deixa o valor desse seguro mais barato é o preço da franquia.

Nesse tipo de seguro a franquia é mais alta, ou seja, se o carro precisar de um reparo, o cliente gastará mais para consertá-lo.

Por isso, ele vale mais a pena para aqueles que possuem menos chances de se envolver em um acidente.

Seguro auto é caro?

Alguns fatores costumam deixar o seguro auto, de qualquer tipo, mais caro.

Homens jovens, por exemplo, pagam mais do que as mulheres no seguro.

Afinal, o índice de sinistros é bem maior para eles do que no registrado com motoristas mulheres.

Isso não significa, porém, que você deva mentir ao seguro, para conseguir um valor mais barato.

Se você é o principal condutor do carro, não informe à seguradora que, na verdade, a sua esposa ou mãe, por exemplo, são as motoristas do veículo.

Momentaneamente, esse tipo de “tática” vai garantir certo desconto.

Porém, após um sinistro, a seguradora avaliará se os dados que possuem condizem com a realidade.

Caso perceba a fraude, a empresa poderá negar a indenização.

O resultado será que o usuário terá que pagar sozinho pelo prejuízo.

Outros fatores também encarecem o seguro, como o tempo de uso do veículo e o seu local de trânsito.

Nesses casos, a regra para a veracidade das informações é a mesma.

Como deixar o seguro auto completo mais barato

É possível baratear o seguro “evitando” alguns dos fatores de risco.

Por exemplo: se determinada região sofre mais assaltos, não é indicado deixar o carro estacionado na rua.

Também existem outros modos de deixar o seguro ainda mais barato.

Uma dica é fazer uma pesquisa em diversas seguradoras para verificar qual oferece a melhor condição.

Além disso, não caia na tentação de adicionar todas as coberturas extras do seguro, como já citamos.

Escolha apenas aquelas que lhe serão úteis.

Hoje ainda existem opções como seguro por minuto, seguro mensal e outros.

As modalidades foram estabelecidas pela Circular 592 da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Com esses tipos de seguro, o usuário paga apenas pelo tempo que utiliza a proteção.

Para finalizar, você pode ter desconto no valor do prêmio à medida que renovar o seguro.

Isso porque, sempre que completa um ano, o usuário ganha uma classe de bônus.

As classes são concedidas quando o carro não registra nenhum sinistro no ano anterior.

Cada classe de bônus concede um percentual de desconto na contratação do novo seguro.

Algumas seguradoras também dão descontos por bom motorista

Ser um motorista precavido, que toma cuidados também podem render descontos.

Algumas seguradoras, por exemplo, fazem o uso de aplicativos para monitorar o comportamento dos motoristas.

Além disso, os que não acionam o seguro e até mesmo aqueles que passam o ano todo sem levar multa podem receber uma recompensa.

Essa recompensa nada mais é do que os descontos.

A seguradora dá esses descontos pois esse cliente passa a ser um segurado que não oferece um grande risco de se envolver em acidentes.

Equipamentos de segurança também deixam o seguro mais barato

Outra maneira de deixar o seguro mais barato é instalar equipamentos de segurança como rastreadores e localizadores, ou os bloqueadores.

Esses equipamentos além de inibir a ação dos bandidos, aumentam as chances de recuperar o veículo caso ele seja roubado.

Por isso, diminuem as chances de o seguro ter que arcar com uma possível indenização por furto.

Isso por si só, já faz com que o seguro fique mais barato, já que o risco da seguradora fica menor.

Como acionar o seguro de carro completo?

Assim que o usuário do seguro sofre um sinistro, ele precisa acionar a seguradora.

Esse acionamento pode ser feito por meio do telefone, aplicativo ou site da seguradora.

Na hora de falar com a empresa, é importante comunicá-la apenas sobre o que a sua apólice cobre.

Assim, você poupará tempo e evitará atritos com a companhia.

Imagine, então, que seu seguro auto completo não tenha um adicional para proteção dos faróis.

Nesse caso, de nada adiantará solicitar o reparo à seguradora.

A empresa quitará todos os danos da colisão, mas o reparo dos faróis deverá ser feito por você.

Outra coisa: só acione a empresa quando o custo do reparo for maior do que a franquia.

Do contrário, a seguradora não pagará pelos reparos.

Análise também se vale a pena acionar a empresa.

Se o custo do reparo e da sua franquia não forem muito diferentes, pode ser mais interessante pagar tudo do seu bolso.

Afinal de contas, ao acionar o seguro, você perderá a classe de bônus que seria acumulada na renovação.

Ou seja, perderá o desconto que viria com ela.

Pode ser que o custo do reparo não valha a perda deste desconto.

Lembre-se, ainda, de contar com todos os dados da ocorrência, do seu carro e apólice.

Ao dar as informações completas e corretas, você terá maior agilidade no seu processo de indenização.

Faça uma cotação online

A melhor maneira de encontrar um bom preço, uma boa empresa e uma cobertura que atenda todas as suas necessidades é realizando uma cotação online.

Assim, sem sair de casa, o possível cliente pode encontrar várias empresas e comparar entre elas qual a melhor opção.

Além disso, é possível ainda entrar em contato com um corretor online, que poderá ajudar, tirando todas as dúvidas e sugerindo as opções que mais se adequam ao estilo do cliente.

Como contratar um seguro para veículo completo

Para contratar o seguro de veículos , é preciso primeiro cotar seguro auto e escolher um plano que melhor lhe atende.

Para isso, recomendamos que você solicite uma cotação preenchendo o formulário com todas as informações.

Com todos os dados em mãos, é só comparar e verificar o que mais lhe interessa, tanto em relação às coberturas, quanto ao preço.

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*Este texto é de conteúdo editorial e não garante a comercialização deste produto nesse site.

*Publicado em: 15/05/2020 e atualizado em 23/09/2022.