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Diferença de preço do seguro de carro por faixa etária

A diferença de preço do seguro de carro por faixa etária é uma realidade, quanto mais jovem e/ou inexperiente é um motorista, maior costuma ser o valor do seu seguro auto. Neste artigo explicaremos melhor esse assunto.

Se você possui um seguro auto ou está pesquisando para contratar, sabe que existe uma diferença de preço por faixa etária que pode ser imensa em alguns casos. Mas, é possível que você não entenda muito bem por que isso acontece.

O valor do seguro auto é definido com base em diferentes informações que variam muito de uma pessoa para outra, por isso, as seguradoras exigem análise de perfil. Neste artigo, explicaremos melhor esse assunto e mostraremos porque existe essa diferença de preço do seguro de carro por faixa etária, acompanhe.

Diferença de preço do seguro de carro por faixa etária

Imagem: Getty

Quais são os fatores que podem modificar o valor da cotação de um seguro de automóvel?

Como mencionado existem muitos fatores que podem modificar o valor da cotação de um seguro de automóvel, e a faixa etária é apenas um deles. Afinal, o preço desse serviço é calculado individualmente de acordo com os hábitos e características de cada motorista.

Existem determinadas características e hábitos de utilização do veículo que podem aumentar ou diminuir os riscos de roubo ou furto do veículo, ou o envolvimento em acidentes e outros sinistros. São esses riscos que fazem com que as seguradas aumentem ou diminuam o valor do seguro.

Um dos fatores que influencia nesse quesito é a idade do motorista, quanto mais novo ele for maior tende a ser o valor do seguro, isso vale também para motoristas mais velhos mas habilitados a pouco tempo.

O que faz com que esse preço seja mais elevado é a inexperiência do condutor, o que eleva o risco de ocorrer um sinistro. Outro ponto é que pesquisas indicam que jovens condutores se envolvem mais em acidentes do que as pessoas mais velhas.

Além desses fatores, hábitos como deixar o veículo parado na rua durante o horário de trabalho, ou em estacionamentos fechados também influencia no valor do seguro, assim como: contar com equipamentos de segurança como alarmes, rastreadores etc.; gênero; estado civil e mais.

O que apontam as pesquisas que fazem o preço do seguro de carro por faixa etária ser diferente?

Os valores do seguro são calculados conforme já dissemos de acordo com variáveis e, pesquisas realizadas por órgãos oficiais ou conceituados também servem como base para o cálculo desse aumento.

Uma dessas pesquisas considerada é o Relatório Anual de Acidentes de Trânsito realizado pelo município de São Paulo. Segundo o último relatório publicado em 2018, de todas as vítimas de trânsito caracterizadas como motoristas ou passageiros a maior parte era de pessoas entre 20 e 49 anos.

Segundo a mesma pesquisa, a faixa etária maior referente aos acidentes de trânsito com vítimas fatais é a de 20 a 39 anos. Sendo que ainda dentro desta categoria, cerca de 80% das vítimas são homens.

Outro levantamento, esse realizado pela Seguradora Líder, responsável pelas indenizações do DPVAT, foi realizado durante o ano de 2018. Foram considerados apenas os acidentes que envolveram indenizações pagas pelo DPVAT.

Nesse caso entre as vítimas que receberam os valores estão motoristas, passageiros e pedestres de carros, motos, caminhões e outros.

A primeira faixa etária mais indenizada foi a de 25 a 34 anos (25%), em segundo lugar aparece a de 45 a 64 anos (22%) e em terceiro lufar aparecem empatadas as faixas de 18 a 24 anos e a de 35 a 44 anos (21%).

Tabelas de preço do seguro por faixa etária

Para que você possa entender melhor a diferença de preço do seguro de carro por faixa etária, separamos alguns exemplos de cotações de seguro auto, onde modelos, ano de produção e localização são as mesmas, mudando apenas a faixa etária dos perfis.

Assim, será mais simples entender como essa diferença é aplicada. Lembrando que, além da idade, que existem outros fatores envolvidos no preço que não foram citados como: coberturas contratadas, CEP de residência, hábitos de utilização do veículo e outros.

Cotações de seguro auto para carros 2020

Modelo Perfil do condutor Localidade Preço
S10 Pick-Up Lt 2.8 Tdi 4X4 Cd Diesel Aut Masculino, 73 anos Campo Grande – MS R$ 3.075,24
S10 Pick-Up Lt 2.8 Tdi 4X4 Cd Diesel Aut Masculino, 43 anos Campo Grande – MS R$ 4.550,71
S10 Pick-Up Lt 2.8 Tdi 4X4 Cd Diesel Aut Masculino, 33 anos Campo Grande – MS R$ 3.977,30
Mobi Like 1.0 Fire Flex 5P. Feminino, 57 anos Fortaleza – CE R$ 1.627,84
Mobi Like 1.0 Fire Flex 5P. Feminino, 29 anos Fortaleza – CE R$ 1.147,95
Mobi Like 1.0 Fire Flex 5P. Feminino, 18 anos Fortaleza – CE R$ 2.596,70
Kwid Zen 1.0 Flex 12V 5P Mec. Feminino, 54 anos Salvador – BA R$ 3.978,20
Kwid Zen 1.0 Flex 12V 5P Mec. Feminino, 41 anos Salvador – BA R$ 2.657,41
Kwid Zen 1.0 Flex 12V 5P Mec. Feminino, 32 anos Salvador – BA R$ 1.991,11

 

Cotações de seguro auto para carros 2019

Modelo Perfil do condutor Localidade Preço
Sandero Stepway Exp. Flex 1.6 16V 5P Feminino, 57 anos Curitiba – PR R$ 1.391,67
Sandero Stepway Exp. Flex 1.6 16V 5P Feminino, 56 anos Curitiba – PR R$ 1.573,17
Sandero Stepway Exp. Flex 1.6 16V 5P Feminino, 46 anos Curitiba – PR R$ 2.113,35
Kicks S 1.6 16V Flexstar 5P Mec. Feminino, 57 anos São Paulo – SP R$ 1.606,26
Kicks S 1.6 16V Flexstar 5P Mec. Feminino, 39 anos São Paulo – SP R$ 1.787,80
Kicks S 1.6 16V Flexstar 5P Mec. Feminino, 28 anos São Paulo – SP R$ 1.981,97
Corolla Xei 2.0 Flex 16V Aut. Feminino, 55 anos Campo Verde – MT R$ 1.143,37
Corolla Xei 2.0 Flex 16V Aut. Feminino, 43 anos Campo Verde – MT R$ 2.796,18
Corolla Xei 2.0 Flex 16V Aut. Feminino, 38 anos Campo Verde – MT R$ 3.038,53

 

Cotações de seguro auto para carros 2018

Modelo Perfil do condutor Localidade Preço
Prisma Sed. Joy/ Ls 1.0 8V Flex 4P Masculino, 70 anos Rio de Janeiro – RJ R$ 1.241,62
Prisma Sed. Joy/ Ls 1.0 8V Flex 4P Masculino, 40 anos Rio de Janeiro – RJ R$ 1.815,74
Prisma Sed. Joy/ Ls 1.0 8V Flex 4P Masculino, 35 anos Rio de Janeiro – RJ R$ 2.814,35
Strada Working Hard 1.4 Fire Flex 8V Cd Masculino, 65 anos Belo Horizonte – MG R$ 1.666,56
Strada Working Hard 1.4 Fire Flex 8V Cd Masculino, 43 anos Belo Horizonte – MG R$ 2.040,13
Strada Working Hard 1.4 Fire Flex 8V Cd Masculino, 28 anos Belo Horizonte – MG R$ 3.411,70
Polo Comfort. 200 Tsi 1.0 Flex 12V Aut. Feminino, 56 anos Chapecó – SC R$ 2.264,46
Polo Comfort. 200 Tsi 1.0 Flex 12V Aut. Feminino, 37 anos Chapecó – SC R$ 2.417,34
Polo Comfort. 200 Tsi 1.0 Flex 12V Aut. Feminino, 36 anos Chapecó – SC R$ 2.670,15

 

Cotações de seguro auto para carros 2017

Modelo Perfil do condutor Localidade Preço
Onix Hatch Lt 1.0 8V Flexpower 5P Mec. Feminino, 49 anos São Paulo – SP R$ 1.070,48
Onix Hatch Lt 1.0 8V Flexpower 5P Mec. Feminino, 39 anos São Paulo – SP R$ 1.813,23
Onix Hatch Lt 1.0 8V Flexpower 5P Mec. Feminino, 20 anos São Paulo – SP R$ 8.715,24
Hb20 Comf./C.Plus/C.Style 1.0 Flex 12V Feminino, 37 anos Campo Grande – MS R$ 1.366,37
Hb20 Comf./C.Plus/C.Style 1.0 Flex 12V Feminino, 29 anos Campo Grande – MS R$ 2.308,57
Hb20 Comf./C.Plus/C.Style 1.0 Flex 12V Feminino, 24 anos Campo Grande – MS R$ 2.796,99
Ka 1.0 Se/Se Plus Tivct Flex 5P Feminino, 60 anos Aracaju – SE R$ 1.226,79
Ka 1.0 Se/Se Plus Tivct Flex 5P Feminino, 47 anos Aracaju – SE R$ 1.359,92
Ka 1.0 Se/Se Plus Tivct Flex 5P Feminino, 22 anos Aracaju – SE R$ 1.642,45

Esses exemplos deixam claro que, na maior parte das cotações, independentemente do modelo do veículo, ano de fabricação, gênero do condutor, ou localização, os motoristas mais jovens, quase sempre pagam mais que os mais velhos e com maior experiência ao volante.

Em alguns casos a diferença de preço do seguro de 18 a 25 anos para, faixa etárias maiores pode chegar a quase R$ 1.000. Como é o caso do exemplo das cotações do Mobi Like, onde uma motorista de 18 anos teve uma cotação no valor de R$ 2.596,70 enquanto a de 57 teve uma cotação de R$ 1.627,84, R$ 968,86 de diferença.

Como contratar um seguro de 18 a 25 anos mais barato?

Se você é um motorista dentro dessa faixa etária, é interessante saber que nem tudo está perdido, é possível sim encontrar um seguro de 18 a 25 anos mais barato. Esse serviço, conhecido também como seguro auto jovem, pode ser encontrado em algumas empresas.

Na maioria das seguradoras que trabalham com o seguro auto jovem, a cobertura disponível neste plano é a mais básica existente na empresa, atendendo apenas casos de roubou e furto e colisão.

No entanto, também é possível contar com algumas coberturas adicionais como a proteção para vidros, incêndio, danos a terceiros, carro reserva e mais. Além disso, as empresas oferecem a opção de contar com serviços extras como chaveiro, higienização etc.

Independentemente da sua idade, de onde você reside, modelo do seu carro e do tipo de cobertura que você pretende ou precisa contratar, é importante que você sempre faça uma pesquisa completa, tanto de serviços e vantagens oferecidas como de valores.

Afinal, apesar de todas as empresas analisem profundamente o perfil do segurado, cada uma delas possui um critério diferente para cada fator. E não se esqueça também de pesquisar sobre a idoneidade da empresa e o grau de satisfação de seus clientes.

Essas duas últimas pesquisas mencionadas podem ser feitas de maneira simples e gratuita, sem sair de casa. Para saber se a seguradora é uma empresa série que segue as regras, basta acessar o site da SUSEP – Superintendência de Seguros Privados e ver se ela está devidamente registrada. Já a pesquisa sobre a reputação e o grau de satisfação das empresas pode ser feita diretamente no site do Reclame Aqui.

*Seguroauto.org não se responsabiliza pelos valores aqui mencionados, visto que o preço do seguro pode variar conforme o perfil de cada motorista.

*Publicado em: 15/04/2019 e atualizado em 31/03/2020.”

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Foto de Jeniffer Elaina da Silva

Especialista em seguros, Jeniffer Elaina trabalha com redação, revisão e otimização SEO desde 2012. É formada em Marketing com pós em Administração na FGV, possui curso técnico em Direito do Seguro e atualmente cursa Gestão de Seguros. Possui mais de 2.000 textos e 5 e-books publicados na área de seguros.

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