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Se você andou realizando cotações de seguro auto e se assustou com os valores, precisa saber que existe no mercado uma opção de proteção mais em conta, o seguro pré-pago. Conheça melhor esse serviço e seu funcionamento neste artigo.

Qualquer pessoa que possui um veículo, sabe da importância de contar com uma proteção adequada para ele.

Afinal, os riscos relacionados a roubos e furtos, colisões e inúmeros outros problemas relacionados a um carro, são diários.

No entanto, contratar uma cobertura de seguro, apesar de necessário, nem sempre é uma opção acessível.

O valor de uma apólice de seguro auto, geralmente é o principal motivo para muitos motoristas circularem por aí sem uma proteção para seus veículos.

Mas esse cenário está prestes a mudar, recentemente foi regulamentado uma nova categoria de seguro, o seguro auto pré-pago.

Uma proteção que é cobrada apenas quando o veículo segurado é utilizado e que promete reduzir os custos com o seguro auto em até 80%.

Acompanhe este artigo e conheça melhor esse serviço.

Imagem: Getty Images

O que é o seguro auto pré-pago?

O seguro auto pré-pago é um serviço criado com base no conceito de pagar pela proteção apenas enquanto se usa o veículo.

Ou seja, se você estiver em um lugar que acredita ser seguro, pode simplesmente desativar o serviço durante esse período e não pagará nada por isso.

A pouco tempo um serviço de inteligência artificial muito parecido com esse conceito começou a ser oferecido no Brasil através de uma startup brasiliense chamada Onsurance.

O serviço pode ser contratado pelo Facebook e todo o atendimento é feito através de um robô virtual.

Além da fácil contratação, o seguro pode ser facilmente acionado e pausado com um botão de ‘Liga / Desliga’, através do Messenger da Rede Social.

Atualmente é possível conhecer melhor o funcionamento desse serviço através do site oficial da empresa, além de realizar cotações.

Essa modalidade de seguro de carro por uso pode ser ideal para pessoas que não circulam muito com seu veículo, uma vez que o seguro é cobrado por minuto, apenas quando o veículo está em uso ou estacionado em um lugar que o condutor julga não ser muito seguro.

O diferencial da Onsurance é que seu seguro pode ser ligado e desligado através de um smartphone conectado a uma rede social de maneira simples e rápida.

Proporcionando ao cliente pagar pelo serviço apenas durante o período que o veículo foi usado.

Também é possível programar um horário fixo para que sua proteção seja ligada automaticamente, por exemplo, você pode programar para que o seguro permaneça ativo de segunda a sexta das 8h às 20h, ou qualquer outro horário.

Como funciona o seguro pré-pago?

O funcionamento do seguro pré-pago oferecido pela Onsurance é muito simples.

O primeiro passo é realizar uma cotação informando o fabricante, modelo, ano de produção e condições de uso do veículo.

Além dessas informações serão solicitadas outras como o valor de mercado do seu veículo conforme tabela FIPE, se você possui garagem em casa e no trabalho e qual o período aproximado em que você expõe o veículo a possíveis riscos na rua.

Depois de informar todos os dados necessários juntamente com seu telefone e e-mail para contato, você saberá o valor mínimo de crédito para contratar seu seguro pré-pago.

Concordando com essa cotação, basta assinar o serviço e pagar o valor do crédito mínimo orçado.

O serviço é semelhante a um telefone celular pré-pago, você carrega determinado valor e vai usando ao longo dos dias.

As coberturas oferecidas pela Onsurance são cobradas a partir de R$ 0,00484 / min, ou seja, se você ligar a proteção às 8h da manhã e desligar as 18h, terá um gasto de R$ 2,90 com o seguro por dia.

É possível proteger o veículo de qualquer tipo de sinistro.

A cobertura completa deste seguro é chamada de “on demand”, para contratá-la basta recarregar o valor indicado para seu veículo através da cotação.

Esse pagamento pode ser feito através de cartão de crédito (em até 12 vezes), débito em conta ou em Bitcoins.

Feito isso, sua proteção estará disponível em um período máximo de 48 horas.

A partir daí você poderá ligá-la e desligá-la sempre que quiser, vale dizer que seus créditos carregados não expiram.

Como funcionam as coberturas e franquias da Onsurance seguro?

A cobertura “on demand” também conhecida como seguro sob demanda, que como mencionado é a mais completa, atende sinistros como roubo, furto, colisão, incêndio e mais uma variedade de situações que podem acontecer ao seu veículo.

Essa cobertura garante indenização para perda total de acordo com o valor de mercado do seu veículo, perda parcial de acordo com o valor do reparo das avarias (com um valor mínimo de R$ 1.500), e indenizações para a cobertura a terceiros de até R$ 30 mil.

Assim como nos seguros convencionais, neste tipo de serviço também existe a cobrança da franquia em casos de indenizações de danos parciais, no entanto, seu valor é calculado de maneira diferente.

Invariavelmente, o valor da franquia será de 4% do valor venal do veículo.

Ou seja, supondo que seu veículo tenha o valor de R$ 23 mil, segundo a tabela FIPE, a franquia que você deverá pagar em caso de danos parciais, com avarias em valor igual ou superior a R$ 1.500, será de R$ 920.

Além da cobertura de seguro sob demanda que protege contra sinistros, a Onsurance também oferece a assistência 24 horas para todo o território nacional, que pode ser contratada como uma cobertura adicional, mas neste caso, a cobrança é anual e pré-paga como a do seguro.

Os principais serviços oferecidos na assistência 24 horas são:

• Chaveiro;
• Guarda veículo;
• Guincho e reboque;
• Pane elétrica;
• Pane mecânica;
• Pane seca;
• Táxi;
• Transmissão de mensagens;
• Troca de pneus.

Tecnologias desse serviço

Durante o período em que o serviço está ativado no celular, a cobertura contra sinistros estará válida.

No entanto, o celular não funciona apenas para ativar e desativar a cobertura do seguro.

Segundo o CEO da Onsurance, é possível saber muitas informações sobre o acidente através do hardware do Smartphone do cliente.

Em alguns casos é possível inclusive, acionar o guincho automaticamente assim que o acidente acontece e enviar uma mensagem de texto ao cliente avisando sobre o envio do socorro.

Além disso, a Onsurance criou também um pequeno aparelho chamado OnBorad, que pode ser contratado a parte e instalado no veículo, e funciona dentro de dois planos, um mais simples com valor mensal de R$ 39,90 e outro mais completo com valor de R$ 69,90.

Esse equipamento é responsável por promover ainda mais segurança para o cliente com monitoramento do veículo, rastreamento, verificação do desempenho do carro, e análise de hábitos de condução do motorista.

Essa análise é uma ferramenta responsável por promover valores mais baratos por minuto do seguro, para motoristas conscientes que dirigem dentro da velocidade, não fazer curvas fechadas e mais.

Como economizar no seguro auto?

Um dos motivos para que as pessoas optem pelo seguro auto pré-pago é o fato de esse seguro ser mais barato, principalmente para quem utiliza pouco o carro.

Mas para quem não escolher pelo seguro pré-pago, também é possível economizar com algumas medidas.

E essas atitudes podem diminuir ainda mais o valor do seguro auto pré-pago.

Deixar o carro na garagem, por exemplo, reduz o valor do seguro.

E quando o cliente estiver fora de casa, o ideal é que ele deixe o carro em estacionamentos, e não na rua.

Se o cliente deixar em estacionamentos, principalmente privados, que devem se responsabilizar pelo carro, é um momento também em que o seguro pré-pago pode ser desligado.

Outro ponto é possuir equipamentos de segurança, como os bloqueadores.

Essas ferramentas inibem a ação dos bandidos, e no caso dos bloqueadores, impede que o ladrões levem o carro sem a liberação do motorista.

Assim, como nos seguros tradicionais o valor fica mais baixo, já que o risco é reduzido.

É preciso considerar o valor do seguro no momento de comprar um automóvel

Muitas pessoas não levam em conta o pagamento do seguro no momento que compram o carro.

Principalmente no caso dos carros financiados, que exigem um pagamento mensal.

Os valores para manter o bom funcionamento do veículo e combustível precisam ser embutidos nesse gasto mensal, assim como o pagamento do seguro.

Sem contar que antes de comprar um carro, o comprador pode analisar o valor dos seguro do modelo a ser escolhido, fazendo cotações online.

Dessa forma é possível fazer uma projeção mais aproximada sobre o valor a ser gasto com o automóvel.

Sem contar que assim, é possível contratar um bom seguro sem comprometer o orçamento.

Vantagens de contratar o seguro pré-pago

Se você é uma pessoa que dispõe de uma garagem segura em casa, ou não circula todos os dias com seu veículo, este pode ser o tipo de seguro mais indicado para seu perfil.

Afinal ao contratá-lo você não pagará por um serviço integral, sendo que o uso não é integral.

Além disso, o seguro pré-pago oferece mais vantagens, como:

• Praticidade de ligar / desligar a cobertura, através do Messenger do Facebook;
• Facilidade para acionar o seguro em caso de sinistro. Esse acionamento pode ser feito pelo Messenger ou automaticamente pela inteligência artificial do mecanismo;
• Atendimento eficiente, o atendimento do Onsurance é feito através de um robô virtual, no entanto, se você ficar sem internet, poderá solicitar o atendimento em uma central 0800;
• Definitivamente esse tipo de seguro é muito mais barato que os convencionais existentes no mercado.

Seguro pré-pago ou seguro tradicional?

Para definir se o seguro pré-pago é a melhor opção é preciso analisar o estilo de vida do cliente e suas características pessoais.

Se o motorista trafega muito durante o dia e pretende deixar o seguro ligado por muito tempo, pode ser que o seguro pré-pago não vale a pena.

Porém, se o carro é utilizado apenas aos finais de semana ou o trajeto para o trabalho é curto, por exemplo, o seguro pré-pago foi pensando exatamente para essas pessoas.

Os dois seguros funcionam bem, e atendem bem aos seus clientes.

O seguro pré-pago no entanto, apenas não inclui alguns adicionais em sua cobertura, como acontece nos seguros tradicionais.

Alguns dos seguros tradicionais trazem até mesmo benefícios como assistência residencial e descontos em diversos serviços.

Porém, se o cliente não tem interesse nesse tipo de benefício e pretende apenas receber um bom serviço por um valor mais baixo, o seguro pré-pago é essa opção.

Pra quem é indicado o seguro pré-pago?

É importante atentar-se porém, de que alguns públicos podem não ser recomendados para o uso do seguro pré pago.

Pessoas que não se adaptam bem a tecnologia, por exemplo, podem ter dificuldades para utilizar o seguro pré-pago, até mesmo para ligar e desligar o serviço.

Mesmo que esse processo seja bastante fácil.

Por isso, o ideal é que quem opte pelo seguro pré-pago já tenha alguma familiaridade com o uso de celulares e aplicativos, para não enfrentarem problemas.

O acionamento deste seguro também acontece pelo aplicativo, assim como toda a contratação e o contato com a empresa.

Contudo, como a maioria dos comandos podem ser realizados facilmente com poucos cliques, vale a pena aprender a utilizar esse tipo de seguro e ter uma bela economia.

Outras modalidades de seguro pré-pago

O seguro pré-pago é uma tendência que tende a aumentar nos próximos anos.

Isso porque, ele já está indo além do seguro auto.

Atualmente já é possível adquirir um seguro pré-pago residencial, e que funciona da mesma forma do seguro auto.

Ou seja, o segurado pode ativar e desativar o seguro no momento que preferir.

Por exemplo, ao sair de casa, pode ligar o seguro, e desligar quando chegar em casa.

Ou então, ligar nos momentos que ele considerar mais arriscado.

A contratação também é feita totalmente online, assim como o acionamento do seguro caso aconteça algum sinistro.

Com essas funcionalidades, o cliente pode adquirir um seguro em poucos minutos, sem sair de casa.

Vale lembrar que, além do seguro Onsurance, existem outras possibilidades de seguro sob demanda ou como também são conhecidos seguro pay per use disponíveis no mercado.

Se você se interessou por esse tipo de serviço e deseja mais informações a respeito, procure um de nossos corretores e solicite mais detalhes, aproveite e realize algumas simulações de seguro pré-pago e descubra como pode ser vantajoso contratar esse serviço.

*Este texto é de conteúdo editorial e não garante a comercialização deste produto nesse site.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878