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Carros com seguros mais baratos e mais caros

Pensando em comprar um carro novo? O primeiro passo, então, é pesquisar os custos dos modelos e avaliar os gastos com o veículo. Por exemplo: quais os carros com seguros mais baratos e mais caros? Para te ajudar, a Smartia pesquisou os seguros de 50 modelos vendidos no País. Acompanhe!

Comprar um carro inclui despesas bem além do custo do veículo. Na verdade, o consumidor também precisa ter atenção ao pagamento do IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) e outros impostos e documentos, com os custos do combustível e até com a manutenção do automóvel. O seguro é outro ponto fundamental, já que pode ter custo alto. Mas você sabe quais os carros com seguros mais baratos e mais caros?

O custo de um seguro auto varia por uma série de fatores, como a seguradora em que ele é contratado. Dentre todos os aspectos, porém, o modelo do carro é o que costuma ter grande peso no valor.

E não apenas o valor de mercado do veículo é considerado. Para a seguradora, um dos principais aspectos relacionados ao automóvel é o seu risco de roubo. Modelos com grandes índices de roubo ou furto têm seguro normalmente mais caro.

A seguir, listamos o valor do prêmio de seguro dos modelos de carro mais vendidos no Brasil. Acompanhe!

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Imagem: Getty

Seguros mais baratos e mais caros: qual carro vale a pena?

Como já citado, na hora de comprar um carro, é importante que o motorista considere aspectos como o custo do seguro. Afinal, proteger o veículo contra colisões, incêndio, roubo e outros pode evitar um grande prejuízo.

Para te ajudar a definir qual o melhor veículo para as suas finanças, A Smartia Seguros, em parceria com a TExTEx, fez uma pesquisa de preços dos prêmios de seguro dos 50 carros mais vendidos no País.

Nessa pesquisa, o perfil considerado para o motorista foi de um homem de 35 anos, casado e sem filhos, que mora em São Paulo e possui bônus 0. O bônus é um percentual de desconto oferecido na contratação de um seguro auto, de acordo com o acúmulo de pontos do usuário. O condutor ganha um ponto a cada renovação do seu seguro, caso não tenha acionado a seguradora após um sinistro no ano anterior.

É importante destacar que um indivíduo com este perfil (homem e sem filhos), costuma ser considerado de maior risco. Ainda que sua idade (de 35 anos) e estado civil (casado) contem um pouco a seu favor. Um motorista com grande potencial de risco é aquele que está mais sujeito a se envolver em sinistros, especialmente devido à imprudência no trânsito.

Valores dos seguros

Segundo o levantamento realizado, o modelo de veículo com seguro mais barato para este perfil de usuário é o Up! da Volkswagen. Segundo a tabela Fipe, o carro tem custo de cerca de R$ 40 mil. Já o seu seguro, com a cobertura básica contra incêndio, colisão, queda de raio, roubo e furto, tem custo médio de R$2.746,73.

Por outro lado, um dos modelos com seguro mais caro é o Strada, da Fiat. O carro tem proteção com valores médios de R$16.291,80. O custo do automóvel no mercado pode chegar a R$ 77 mil.

Veja, na tabela, os custos de seguro de outros veículos:

Veículo Custo do seguro
Onix R$  3.358,32
HB20 R$  4.615,83
Ka R$  3.241,88
Gol R$  4.430,81
Prisma R$  3.783,22
Polo R$  3.647,00
Kwid R$  3.676,19
Argo R$  3.372,22
Compass R$  6.587,69
Corolla R$  5.501,79
Toro R$  6.933,04
Sandero R$  3.501,32
Mobi R$  3.521,22
Creta R$  3.308,65
HRV R$  5.790,75
Kicks R$  3.663,50
Renegade R$  5.870,35
Saveiro R$  5.385,96
Virtus R$  4.344,79
Hilux R$  4.344,79
Fox R$  3.823,20
Ka Sedan R$  3.805,48
EcoSport R$  5.329,68
HB20S R$  4.914,81
S10 R$  7.032,72
Cronos R$  4.587,31
Voyage R$  5.688,17
Versa R$  3.881,07
Etios R$  3.881,07
Fit R$  3.607,68
Captur R$  3.567,05
Tracker R$  6.702,55
Civic R$  5.731,04
Spin R$  3.361,82
Duster R$  7.244,84
Logan R$  4.094,07
Cobalt R$ 3.756,47
Ranger R$ 15.269,10
Cruze R$ 5.194,19
Amarok R$ 11.255,50
Yaris R$ 3.522,75
Siena R$ 4.627,18
Uno R$ 3.721,09
City R$ 4.711,45
WRV R$ 4.110,09
Fiesta R$ 3.620,01
Yaris Sedan R$ 3.985,43
Oroch R$ 4.956,94

Como o custo do seguro é calculado?

As seguradoras utilizam diferentes fatores para definir o preço do seguro auto do seu cliente. O peso que cada empresa dá a cada aspecto varia e, por isso, o mesmo usuário pode obter ofertas bem diferentes em diferentes seguradoras. Assim, vale sempre a pena fazer a cotação da proteção do veículo com diversas companhias.

São sete os fatores principais considerados na definição do prêmio do seguro. São eles: o perfil do condutor, o modelo do carro, uso do veículo, local de residência, histórico de ocorrências, coberturas e o valor da franquia. Acompanhe um pouco mais a seguir.

Perfil do condutor

Idade e tempo de experiência do motorista ao volante influenciam diretamente no nível de risco do indivíduo. Assim como o seu estado civil. Para as seguradoras, mulheres, jovens ou não, e homens casados, com filhos e acima dos 30 anos, são os que possuem menor perfil de risco.

Já os homens jovens são os mais sujeitos a sinistros. Por isso, o seguro do primeiro grupo terá custo menor, enquanto o do segundo será bem mais alto.

Modelo do carro

Assim como explicado ao longo do texto, o modelo do carro influencia o custo do seguro de dois modos principais. Primeiro, de acordo com o seu valor de mercado. Em segundo lugar, há os índices de roubo e furto de automóveis deste tipo. Quanto mais comum for o sinistro para o modelo, mais caro será sua proteção.

Uso do veículo

Quando o automóvel é pouco utilizado, e apenas para passeio, seu seguro tem custo bem menor do que quando o veículo é usado de forma frequente e/ou para o trabalho. Afinal, esse segundo tipo de uso coloca o carro mais sujeito a sinistros, como colisão, roubo e incêndio.

Local de residência

O local onde você mora tem grande índices de roubos? Se sim, é bastante provável que o seu seguro tenha custo mais caro. O mesmo para quando o veículo é estacionado na rua, inclusive durante o dia, durante o seu trabalho.

Histórico de ocorrências

Quanto maior o número de ocorrências que o motorista já se envolveu, maior será o custo da proteção do seu veículo. Isso porque, a seguradora entende que o condutor tem alto nível de risco de um novo sinistro.

Valor da franquia

A franquia do seguro é o valor de responsabilidade do usuário na hora do pagamento do reparo do carro. Ela só é cobrada em perdas parciais, em que o custo do conserto do auto terá valor máximo correspondente a 75% do valor do carro.

Imagine, então, que seu seguro tenha franquia de R$ 2 mil. Seu carro sofre uma colisão, e o custo do seu reparo será de R$ 4,5 mil. Nessa situação, você será o responsável pelo pagamento de R$ 2 mil à oficina, e a seguradora irá arcar com os R$ 2,5 mil restantes.

Existem quatro tipos de franquia: a básica, a majorada, a reduzida e a isenta. Quanto maior a franquia, ou seja, quanto o gasto do consumidor em caso de sinistro, menor costuma ser o prêmio do seguro. Para um equilíbrio entre prêmio e franquia, a melhor opção é a franquia básica.

Coberturas

O número e os tipos de cobertura contratadas no seguro influenciam igualmente no custo da proteção. Dessa forma, vale a pena contratar apenas aquelas que fazem sentido às suas necessidades. Não possui um aparelho de som automotivo? Não contrate uma cobertura para ele! Sua cidade não sofre enchentes? Elimine essa proteção do seu plano, e assim sucessivamente.

Na hora de contratar um seguro auto, é sempre indicado que o consumidor conte com um corretor especializado. O profissional pode dar dicas para a contratação das melhores coberturas, e ainda auxiliar na negociação com a seguradora.

Agora você já conhece os carros com seguros mais baratos e mais caros. E, então: qual veículo você vai adquirir?

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Jeniffer Elaina da Silva

Especialista em seguros, Jeniffer Elaina trabalha com redação, revisão e otimização SEO desde 2012. É formada em Marketing com pós em Administração na FGV e atualmente cursa Gestão de Seguros. Possui mais de 2.000 textos e 5 e-books publicados na área de seguros.

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