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Seguro auto em grupo e seguro auto individual: qual a diferença

Na hora de contratar um seguro auto, é essencial ter a certeza sobre qual tipo de proteção é a melhor ao seu carro. Conheça tudo o que você precisa sobre o seguro auto em grupo e o seguro auto individual.

Contar com um seguro auto é cada vez mais importante.

Afinal de contas, o índice de violência e de colisões nas cidades e estradas são grandes.

Mas qual a melhor opção: o seguro auto em grupo ou o seguro auto individual?

Para responder a essa pergunta, é preciso avaliar bem cada tipo de seguro.

Isso porque, eles possuem diferentes características, e cada uma delas se encaixa melhor a um perfil de usuário.

Na hora de contratar, você também precisará optar por seguro auto franquia normal ou reduzida. Quer saber como? Deixa que eu te ajudo a escolher, ;)

Além desses pontos, vários outros aspectos precisarão ser bem avaliados na hora de contratar o seguro.

Para que você faça a melhor escolha, falamos, a seguir, não apenas das diferenças entre o seguro auto em grupo e seguro auto individual, mas também sobre os diversos pontos importantes para análise de um seguro.

Acompanhe ao longo do texto!

Seguro auto em grupo e seguro auto individual: qual a diferença

Imagem: Getty Images

Características principais do seguro auto em grupo

O seguro de automóveis para grupos pode ser feito tanto para frotas comerciais, com caminhões, bem como para grupos de proprietários que desejam fazer seu seguro auto de forma conjunta.

Sua grande diferença em relação ao seguro auto individual está no fato de que o contrato do grupo inclui vários carros em uma mesma apólice.

Ou seja, um seguro é considerado de grupo quando cobre a partir de 2 carros.

Ou ainda uma quantidade maior, dependendo de cada seguradora.

Tudo isso significa que os funcionários de uma empresa ou os integrantes de uma associação podem se unir e contratar, juntos, um seguro.

Nesses casos, os valores para contratação costumam ser menores, já que o número de clientes é maior.

De maneira geral, esse tipo de seguro oferece coberturas como:

  • Indenização em casos de danos acidentais;
  • Roubos e furtos;
  • Indenização para passageiros acidentados;
  • Assistência aos veículos em casos de necessidade;
  • Responsabilidade civil por danos a terceiros.

Para contratar um seguro auto em grupo, será necessário solicitar uma proposta para esse tipo de proteção.

A apólice gerada dependerá da delimitação de algumas questões, como tamanho da frota, região em que tráfego dos veículos é realizado, padrão do histórico de sinistros, características dos motoristas do grupo interessado e outros.

Tipos de seguro auto em grupo

Um seguro auto em grupo pode ser feito de dois modos diferentes.

O primeiro deles é por grupos de afinidade, dependendo da função a ser cumprida pelos carros protegidos.

Nesse caso, torna-se possível incluir a frota de afiliadas e associações.

Isso significa que um grupo de pessoas, com o interesse comum, pode contratar o seguro.

Por exemplo: representantes comerciais que trabalham com o carro pessoal.

Como cada um possui um veículo próprio, o seguro terá apólice individuais.

Porém, ele será contratado para todo o grupo, o que resulta em valores menores.

Quer saber como encontrar um seguro barato? Eu te mostro, :)

A outra forma de contratação do seguro auto em grupo consiste nas apólices coletivas.

Elas são direcionadas para os veículos que pertencem a uma única pessoa, que pode ser física ou jurídica. Ou seja, para frotas.

Nessa situação, o seguro poderá sofrer o acréscimo de veículos protegidos, desde que haja uma cobrança extra para cada novo carro segurado.

Esse tipo é bastante utilizado para as empresas que trabalham com veículos como caminhões.

Como há um grande número de veículos para proteção, todos eles possuem a mesma apólice.

O objetivo dessa estratégia é facilitar a cobertura pela seguradora.

Porém, se, além dos caminhões, o plano do seguro também tiver carros, é mais provável que sejam emitidas duas apólices ou mais, cada uma destinada a um tipo de transporte e cobertura.

O que é o seguro auto individual?

Como seu próprio nome sugere, o seguro auto individual é aquele contratado por uma única pessoa.

Ele também protege um único veículo, tendo uma apólice exclusiva.

Qualquer indivíduo pode contratar um seguro desse tipo, desde que aprovado pela seguradora.

Aprovado porque, ao fazer uma cotação, todo motorista tem seu perfil avaliado.

Assim, a empresa saberá se vale a pena correr o risco de cobrir os prejuízos daquele usuário.

Forma de atuação para um seguro auto em grupo e seguro auto individual

Quando os veículos segurados sofrem danos, o prejuízo do usuário é ressarcido de dois modos.

Primeiro, por meio da indenização parcial.

Ela é disponibilizada quando o carro sofre danos de até 75% do seu valor de mercado.

Em situações desse tipo, a perda do veículo é parcial.

Logo, é possível levá-lo à oficina e consertar os danos.

Para isso, o segurado precisará pagar a franquia do seguro.

A franquia do seguro auto é o custo de responsabilidade do consumidor no momento de reparo do veículo.

Ela deve ser paga direto à oficina.

Imagine, então, que o carro segurado sofra uma colisão.

Seu conserto terá custo de R$ 5 mil, e o valor da sua franquia é de R$ 1 mil.

Isso significa que você, segurado, pagará R$ 1 mil à oficina.

A seguradora quitará os R$ 4 mil restantes.

Vale dizer que, mesmo em um seguro auto em grupo, os valores de franquia e de indenização são individuais.

Então, se apenas um veículo sofrer danos, apenas ele será consertado e terá sua franquia cobrada.

O que é a perda integral?

Outro modo de ressarcimento pela seguradora acontece por meio da indenização integral.

Ela é paga quando os danos ao carro são maiores do que 75% do seu valor de mercado, impossibilitando a continuidade no uso do automóvel.

Quando disponibilizada, a indenização integral tem como objetivo permitir a compra de um novo veículo.

Além dos casos de danos integrais, ela é paga quando o carro é roubado ou furtado, e não recuperado pela polícia.

Os dois tipos de indenização valem tanto para o seguro individual, quanto para o seguro auto em grupo.

Desta forma, o seguro auto em grupo e o seguro auto individual têm como diferença apenas a quantidade de veículos protegidos e certas regras para a sua condução.

Afinal, no seguro de grupo contratado para uma frota, os veículos só poderão ser dirigidos por pessoas específicas e com fins profissionais.

Como contratar o melhor seguro auto?

Na hora de contratar um seguro auto, é essencial ter atenção a alguns passos.

Por meio deles, você poderá encontrar as melhores ofertas e coberturas ao seu carro.

Para te ajudar, listamos a seguir quais são esses passos. Acompanhe!

Pesquise pelas seguradoras

Sem dúvida, um dos passos mais importantes para contratar um seguro auto é escolher bem a seguradora.

Afinal de contas, se a empresa de seguro oferecer um serviço ruim, será o mesmo do que não contar com nenhum seguro.

Pensando nisso, é importante pesquisar pelas empresas que atendem na sua região.

Depois, você deverá verificar se elas têm autorização para atuar.

Apenas empresas com registro na Superintendência de Seguros Privados (Susep) podem comercializar seguros no Brasil.

Sua consulta pode ser feita no próprio site da Susep.

Escolha o tipo de seguro

Com as melhores empresas selecionadas, será preciso definir o tipo de seguro desejado.

Ou seja, se ele será individual ou em grupo.

No caso de um seguro em grupo, será necessária atenção redobrada.

Isso porque, você precisará encontrar um grupo de pessoas que vise as mesmas coberturas que você.

Como o seguro é contratado para vários indivíduos, a personalização de cada plano é inviável, na maior parte das vezes.

Selecione as coberturas

Logo depois, será necessário selecionar as coberturas do seguro auto.

As coberturas são as situações nas quais o carro estará protegido.

É possível, por exemplo, proteger o veículo contra colisão, queda de raio, furtos e roubos.

Assim como de inundações, danos a terceiros, a passageiros e muito mais.

Escolha o tipo de franquia

Também é importante selecionar o tipo de franquia desejado. São três as principais:

  • A reduzida, mais barata, mas que deixa o seguro mais caro;
  • A básica, que equilibra bem o preço da franquia e do seguro;
  • A ampliada, mais cara, mas que torna o custo do seguro menor.

Faça as cotações

No passo seguinte, você deverá fazer as cotações do seu seguro.

Cotações, pois é preciso pesquisar o serviço em diferentes empresas.

Afinal, as coberturas e preços dos seguros variam muito de seguradora para seguradora.

Pesquisar vai garantir que você encontre ofertas mais atrativas.

Assine o contrato

Com o seguro escolhido, será hora de assinar o contrato.

Aqui, tenha a certeza de ler e compreender todas as regras do seguro, e de estar de acordo com elas.

Caso não esteja, valerá a pena negociar com a seguradora.

Mas isso antes da assinatura do contrato já que, depois, você precisará cumprir com as normas estabelecidas.

Pronto! Agora você já sabe tudo o que precisa sobre o seguro auto em grupo, o seguro auto individual e sobre como contratar o melhor serviço.

Ficou com alguma dúvida? Deixe-a para a gente nos comentários!

Foto de Jeniffer Elaina da Silva

Especialista em seguros, Jeniffer Elaina trabalha com redação, revisão e otimização SEO desde 2012. É formada em Marketing com pós em Administração na FGV e atualmente cursa Gestão de Seguros. Possui mais de 2.000 textos e 5 e-books publicados na área de seguros.

11 Comentários

  • Francisco Alves Inacio says:

    Bom Dia,

    Comprei um Tablet na Loja Americanas e coloquei no seguro da empresa Generali. Faço contato todos os dias, eles só sabe falar que esta analisando, com isso já vai para 03 messes e não tenho nenhuma posição. Conto com a ajuda de vocês.
    Obrigado

  • QQ says:

    Olá,
    Bom dia,

    Gostaria de saber mais à respeito do Seguro Auto Grupo, fazer uma simulação para saber o valor que ficaria o do meu veiculo, e quem eu posso contatar em Vila Velha ES.

    Grato

    • Sanaira Silveira says:

      Bom dia,

      Obrigada por comentar no SeguroAuto,
      Para fazer uma cotação ou renovação de seguro, preencha o formulário em nossa página clicando no link https://www.seguroauto.org/cote/ para que um corretor parceiro entre em contato com você.

      Atenciosamente.

  • Jose Pacheco says:

    Boa tarde,

    Gostaria de saber como faço para contratar o seguro em grupo. Moro em Joinville, Santa Catarina.

    Obrigado

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde Jose,

      Obrigada por comentar no seguroauto.org,
      Para fazer uma cotação ou renovação de seguro, preencha o formulário em nossa página para que um corretor entre em contato com você.

      Atenciosamente.

  • Luiz Roberto Xavier Calixto says:

    Bom noite prezados,

    Gostaria que me passasse se possível, um telefone ou e-mail para contato de vocês, quero tratar de assuntos de cadastramento de oficina de funilaria.

    Obrigado

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde Luiz,

      Obrigada pela sua mensagem,
      Seguroauto.org é um portal de geração de leads e que encaminha as solicitações de clientes em busca de um seguro auto para corretoras e seguradoras em todo o Brasil. Para maiores informações, visite o site http://www.vemm.com.br

      Abraço

  • Carlos Henrique Calegario Vargas says:

    Olá,

    Tenho 2 caminhões reboque 24h. Gostaria de fazer uma parceria com vocês.
    Entrem em contato comigo, telefone (21) 2699-XXXX (21) 96469-XXXX

    Aguardo retorno,
    Henrique.

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde Carlos,

      Obrigada pela sua mensagem,
      O Seguroauto.org é um portal de geração de leads, que encaminha as solicitações de clientes em busca de um seguro auto para corretoras e seguradoras em todo o Brasil.
      Para maiores informações, visite o site http://www.vemm.com.br

      Abraço.

  • Helder de Souza Cruz says:

    Olá,

    Quem eu posso contatar em Goiânia, para informação sobre seguro auto em grupo?

    Obrigado.

    • Sanaira Silveira says:

      Bom dia Helder,

      Obrigada por comentar no seguroauto.org,
      Se deseja fazer uma cotação de seguro, entre na home-page do nosso site e preencha o formulário com seus dados, assim, um de nossos parceiros entrará em contato com você para tirar suas dúvidas.

      Abraço.

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