Seta Balao

Cote o preço do seu Seguro Auto

Qual é a marca do seu carro?

Seguro Auto Popular: cuidado para não se enganar

Você sabia que existe uma modalidade de seguro até 30% mais barata para carros que possuem um valor de mercado mais baixo? Pois então venha conhecer melhor e descubra se ele é ideal para você.

A frota brasileira de veículos é de cerca de 60 milhões, mas apenas 17,5 milhões estão segurados, o que corresponde a 30% da frota.

O projeto do Seguro Popular é expandir a frota coberta por seguros em ao menos 10%, no prazo de 5 anos.

O Seguro Auto Popular foi criado em abril de 2016, mas ainda está em fase inicial, disponível em poucas seguradoras e somente nas regiões metropolitanas do Rio de Janeiro e São Paulo.

Ele apareceu como uma opção de seguro mais barata, para carros mais velhos e a proposta inicial já foi modificada até chegar ao mercado.

Até o início deste ano somente duas seguradoras estão oferecendo o Seguro Auto Popular, a Porto Seguro, em seu ramo Azul e a Tokio Marine, somente para alguns modelos de automóveis.

O valor de contratação é, em média, 26% menor do que o seguro tradicional dessas companhias.

Seguro Auto Popular: cuidado para não se enganar

Imagem: Getty Images

Comparação entre Seguro tradicional e Seguro Auto popular

Tomando como referência a Azul Seguros.

Simulação para homem de 30 anos, morador de São Paulo.

Veículo: Gol, Fox, Palio e Fiesta.

Cobertura

– Tradicional – Colisão, incêndio, roubo/furto

– Popular – Colisão, incêndio, roubo/furto

Prêmio

– Tradicional – valor não divulgado

– Popular – valor não divulgado, mas em média 26% mais barato

Indenização

– Tradicional – até 110% da Tabela Fipe

– Popular – entre 80% e 90% da Tabela Fipe

Danos a Terceiros

– Tradicional – de R$ 50 a R$ 500 mil

– Popular – até R$ 25 mil

Franquia

– Tradicional : reduzida – 50%; normal – 100%; majoradas – 125%, 150%, 175% ou 200%

– Popular – mais cara que a normal em 50% (média)

Assistência

– Tradicional – Gratuita até 400 km. Inclui reboque, socorro volante, chaveiro, troca de pneu, auxílio falta de combustível, retorno ao domicílio, hospedagem, retirada do veículo reparado.

– Popular – Gratuita somente até 100 km, incluindo guincho, pane elétrica, pane mecânica, auxílio falta de combustível e troca de pneus. 

Pagamento

– Tradicional – Parcelado sem juros em 4 vezes, no débito em conta, 5 vezes no cartão Porto ou 10% de desconto no pagamento à vista. Até 6 x com juros no cartão de outras bandeiras.

– Popular – Somente 5% de desconto à vista. 10 parcelas fixas em débito em conta ou sem desconto no cartão Porto. 6 vezes fixas nos cartões de outras bandeiras.

Para você ter uma ideia, na Azul Seguros o valor do seguro para um Volkswagen Gol ficaria em R$ 1.816,86, no seguro tradicional, considerando o perfil do segurado acima.

No Seguro Auto Popular o valor cairia para R$ 1.266,59, isto é, 30% a menos.

A proporção do desconto segue o que foi determinado pela Susep – Superintendência de Seguros Privados.

Porém, é importante notar a diferença em relação às indenizações, aos danos de terceiros, às características da assistência e a forma de pagamento.

Seguro Popular não atende a todos os consumidores

A modalidade de Seguro Popular é oferecida com restrições, o que limita bastante o perfil de público que será atendido.

Somente alguns modelos de veículos estão sendo aceitos nesta modalidade.

Além disso, existe um limite para a idade mínima dos carros.

É importante notar que a franquia passa a ser, em média, 30% mais cara do que a do seguro tradicional, isto é, o consumidor passa a arcar com uma despesa bem maior em caso de acidente.

Isso significa que se você optar ou precisar escolher um seguro popular, vai precisar redobrar o seu cuidado com colisões, porque a economia na contratação vai por água abaixo se você bater em outro veículo.

A Azul seguros somente aceita os carros com 5 anos ou mais, com um valor máximo de R$ 60.000,00, de uma lista de 40 modelos de automóveis, que inclui o Palio, o Gol, Uno, Corolla e Civic.

Já a Tokio Marine não faz restrições de idade, mas a lista de modelos que aceita é de apenas 12 veículos: Voyage, Fox, Gol, Corsa Sedan, Corsa, Uno, Fiesta, Palio, Ka, Clio e Sprinter.

A lista de veículos incluiu aqueles para os quais existem peças alternativas no mercado, no momento.

Isto porque, o seguro popular permite que as oficinas usem peças genéricas, novas ou até mesmo usadas, com origem em desmanches credenciados.

Somente para reparo de itens de segurança, como freios, suspensão, amortecedores e pneus, há obrigatoriedade do uso de peças novas.

O segurado deve estar ciente dessa condição.

O seguro popular não deve funcionar para carros com menos de 3 anos, porque a lei de patente não permite a venda de peças genéricas para componentes com menos de 3 anos.

Então para quem é o seguro auto popular?

Por enquanto, as seguradoras que oferecem essa cobertura aceitam apenas veículos com 5 anos ou mais.

Apesar de essa não ser uma determinação da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), e sim um “acordo” entre as empresas, é difícil que essa característica seja alterada por alguma empresa que venha a entrar no mercado.

Esse tipo de seguro foi criado para as pessoas que possuem carros mais antigos, com valores mais baixos.

Essa parcela da população tende a não achar a contratação de um seguro vantajoso se comparado com o valor do carro.

Ou ainda, há quem pense que esses carros não atraem ladrões,  por exemplo, acham que esses veículos são imunes a sinistros, o que é um grande engano.

Assim, com o valor mais baixo, o seguro passa a ser mais atrativo para esses clientes, pois além de caber no bolso, se nenhum sinistro ocorrer durante o período da cobertura, não há aquela sensação de “esse gasto foi desnecessário”.

Com esse valor o que o cliente passa a pensar é “o preço a ser pago compensa, já que meu carro estará seguro”.

O que também pode impedir a adesão dessa faixa de segurados ao seguro tradicional é que muitos desses carros também podem ser rejeitados pelos seguros tradicionais.

Essa rejeição acontece porque em carros mais antigos, as peças originais são mais difíceis de serem encontradas, então para as seguradoras não compensa assumir essa responsabilidade.

Utilização de peças usadas ou “genéricas”

Um dos fatores que mais elevam o preço dos seguros é o preço das peças para reparos, quando elas são as originais.

O meio que as seguradoras encontraram para baratear os seguros foi exigir a exclusividade dos reparos em oficinas parceiras, sem que o segurado possa escolher livremente sua oficina de confiança.

Nessas oficinas, as seguradoras negociam descontos, encaminhando um maior volume de clientes garantidos.

Não são todas as oficinas que estão preparadas para trabalhar com peças recondicionadas ou genéricas, as concessionárias, por exemplo, só trabalham com peças originais.

As regras da Susep que foram mudadas referem-se à liberação de utilização de peças de fabricação independente, ou “genéricas”, depois do pedido das seguradoras.

Isso ocorreu porque não há mercado de peças usadas que atenda ao aumento da demanda.

O projeto original do Seguro Auto Popular era o uso de peças usadas ou seminovas que viessem de desmanches regularizados, que atualmente não existem em número suficiente.

Mas, para a maioria dos modelos de automóveis atuais, não existem peças disponíveis facilmente, em todas as cidades.

Os consertos demorariam demais e custariam mais.

Dessa forma foi solicitado pelas seguradoras e autorizado o uso de peças genéricas, que muitas vezes são feitas pelos fornecedores das grandes montadoras, sem a marca original, mas que obedecem as mesmas especificações.

Entretanto, há montadoras que estão contestando essa decisão e não concordam com o uso de peças genéricas.

Houve também modificações na nova regulamentação, quanto à cobertura mínima que deverá ser indenizada por danos causados ao veículo por colisão, que agora deve incluir também danos parciais.

Não serão permitidos pacotes apenas com indenização por perda total.

Também será possível escolher um valor determinado, estipulado na hora do contrato ou ser escolhida a modalidade dos seguros tradicionais, que é o valor da Tabela Fipe.

Quando o seguro auto popular compensa?

O seu veículo se enquadra no seguro auto popular e no tradicional mas você não sabe qual escolher?

O primeiro ponto a ser analisado é o valor disponível para a realização do seguro tradicional.

Outro fator importante é a chance de ocorrer um sinistro, já que a franquia é 30% mais cara.

Assim, para carros que circulam pouco o seguro auto popular compensa.

Ainda assim, cada cliente deve colocar na ponta do lápis qual seguro é o mais favorável, pois o estilo de vida de cada segurado é o principal fator que influencia.

Ainda assim, é importante citar a importância desse tipo de seguro na inclusão de carros e famílias que não possuem o suficiente para fazer um seguro para proteger seus bens.

E mesmo com o seguro popular é possível personalizar as coberturas e adicionais, deixando o mais adequado ao estilo de vida e necessidade dos segurados.

Dentro da cobertura há a assistência 24 horas e guincho, que cobrem uma área de 100 km da região onde vive o segurado.

Mas é possível contratar adicionais, como responsabilidade por danos morais, estéticos e civil.

Esses adicionais impactam no valor do seguro, mas o deixam mais completo.

Para quem quer estar mais protegido e pode arcar com o seguro, vale a pena.

Contratando o seguro auto popular

É importante ressaltar que no momento da contratação do seguro auto popular, ele provavelmente não será a primeira opção a ser oferecida pelo corretor.

E isso não é má fé do profissional, nem uma tentativa de vender um produto mais caro.

Os corretores estão recebendo essa orientação.

A não ser quando o cliente já chega pedindo pelo seguro auto popular.

Ainda assim, o corretor deverá explicar claramente a diferença das modalidades, e principalmente, todas as condições que tornam esse seguro mais barato.

Uma delas é que no momento dos reparos, apenas algumas oficinas trabalharão com esse seguro.

A empresa fornecerá uma lista delas, mas é uma relação mais restrita de empresas quando comparado com a modalidade tradicional.

O seguro auto popular só será oferecido pelo corretor quando o seguro tradicional estiver fora do orçamento do cliente, ou quando o veículo não estiver compatível com o seguro auto tradicional.

Porém, é preciso contratar um corretor de confiança e analisar bem o seguro que está sendo contratado, pois há empresas que oferecem outros tipos de seguro e o chamam de popular.

Porém, esses produtos não estão dentro das determinações da SUSEP, o que pode ser caracterizado como fraude e propaganda enganosa.

Por isso é importante saber as características corretas da modalidade de seguro a ser escolhida, assim como contatar um bom corretor, analisar a apólice cuidadosamente e não ficar com nenhuma dúvida no momento da contratação.

Essas dúvidas podem custar caro no momento de um sinistro.

Você já conhecia o seguro auto popular?

Sabia que existia essa opção?

Compartilhe esse artigo com seus amigos para que eles também possam analisar e até mesmo contratar essa opção mais barata e acessível para proteger o seu carro de imprevistos.

*Este texto é de conteúdo editorial e não garante a comercialização deste produto nesse site.

Foto de Jeniffer Elaina da Silva

Especialista em seguros, Jeniffer Elaina trabalha com redação, revisão e otimização SEO desde 2012. É formada em Marketing com pós em Administração na FGV, possui curso técnico em Direito do Seguro e atualmente cursa Gestão de Seguros. Possui mais de 2.000 textos e 5 e-books publicados na área de seguros.

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *