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Como é determinado o valor de um seguro de carro?

Quer saber como é determinado o valor de um seguro de carro? Encontre aqui dicas para te ajudar a saber quanto você vai pagar.

Como é determinado o valor de um seguro de carro?São muitas informações e dados estatísticos que as seguradoras usam para determinar quanto cada cliente pagará no seguro do seu carro. Uma dessas informações é o índice de roubo e furto.

O índice de roubo só cresce

O índice de roubo só cresce. Segundo a Secretaria de Segurança Pública, somente na cidade de São Paulo, em 2016 foram registrados 27.865 roubos à veículos de janeiro a setembro. Outra informação nada tranquilizadora para quem tem carro sem seguro: nas grandes cidades, como São Paulo e Rio de Janeiro, a recuperação dos veículos roubados ou furtados não chega a 50%.

A melhor das tecnologias embarcadas como imobilizador eletrônico de ignição, alarme e outros atrasa o roubo em até três minutos. Para contornar a situação e tentar diminuir os riscos, o Conselho Nacional de Trânsito (Contran) determinou que todos os veículos saiam de fábrica com rastreador antifurto. Essa obrigatoriedade vem sofrendo constantes adiamentos e até o momento não foi implantada e nem existe previsão.

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De um lado há pressão das montadoras alegando que a instalação do equipamento aumentaria o preço final dos carros em no mínimo R$ 600,00 e sendo o mercado consumidor brasileiro sensível a preço, qualquer aumento impactaria negativamente as vendas. Além disso, vários modelos de veículos já saem ou saíram de fábrica com o equipamento, mas o consumidor não ativava o sistema. Outra desvantagem é que o imobilizador não impede o roubo, apenas localiza o carro depois dele ter sido levado e não livra o proprietário da perda causada por danos parciais ou por causados a terceiros.

A ineficiência do equipamento, a complexidade da infraestrutura de telecomunicações necessária para o funcionamento do sistema, o alto custo e a não obrigatoriedade da ativação do serviço indica que haverá mais adiamentos e poderá elevar o valor de um seguro de carro. Por isso o seguro ainda é a principal proteção para evitar prejuízo com roubo ou acidentes com o carro.

Há carros que são mais vulneráveis a furtos que outros

Para identificá-los, o Cesvi Brasil (Centro de Experimentação e Segurança Viária) centro de pesquisa dedicado ao estudo da reparação automotiva contabilizou o Índice de Furto avaliando os itens de segurança dos veículos comercializados no país de acordo com a quantidade e a qualidade dos dispositivos de proteção. Assim identifica para o consumidor os veículos mais bem equipados com dispositivos que dificultam a violação ao patrimônio.

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Os componentes avaliados foram os imobilizadores (dispositivos antifurto, interligados ao módulo de injeção, que tem a função de bloquear a partida do motor caso não seja utilizado a chave correta do veículo), os alarmes (sistemas originais que alertam a violação do veículo através de avisos sonoros e/ou luminosos), e as travas de volante (tem a função de impedir mecanicamente a rotação do volante após a retirada da chave), vidros laterais laminados, a chave do veículo (item principal para que o veículo seja ligado e que possui diversas características de funcionamento e diversos tipos de segredos mecânicos e eletrônicos) e a posição da bateria (um item muito importante e que pode ser vital para que o alarme do veículo não seja desabilitado com facilidade). Sendo que a chave e o alarme são os itens de maior peso no cálculo do índice, seguidos pelo imobilizador.

Os veículos foram avaliados em uma escala que varia de 0 a 5 estrelas. Entre os mais seguros estão o sedã Chevrolet Cruze LTZ, o primeiro colocado na avaliação, seguido pelo Ford Ka Sport. A Honda aparece na terceira colocação, com o monovolume Fit e o sedã Civic empatados com o Cobalt e o Cruze LT da GM. Em sexto lugar estão Novo Gol e Fox da Volkswagen, Fiat (Palio, Novo Palio, Novo Punto e Grand Siena), Nissan (March) e Renault (Sandero). Nas últimas posições estão os chineses Chery QQ e a JAC, representada pelos modelos J3, J3 Turin, J5 e J6.

Como saber o valor de um seguro de carro

Os riscos do roubo de carros e os itens de segurança, são apenas alguns dos itens que irão ajudar na formação do valor de um seguro de carro. Existem muitos outros itens, como:

Idade de condutor: quanto mais jovem o motorista mais caro ele pagará pelo seguro. Isso acontece pelo fato dele ter pouca experiência ao volante e maior probabilidade de se envolver em acidentes.

Tempo de habilitação: esse fator também está ligado a experiência ao volante e seus riscos.

Sexo do motorista: a diferença em relação ao sexo é resultado das estatísticas. As mulheres tendem a sofrer menos sinistros e tem o seguro mais barato.

Modelo do veículo: o valor do seguro vai reparar as perdas com o carro e quanto mais caro ele for, maior será o seguro. Por exemplo, o preço médio do seguro do Kwid é de R$ 3.100,00, enquanto do Cross Fox a média é de R$ 3.200,00.

Local de residência: locais considerados perigosos por terem um alto registro de roubos, acabam elevando o valor.

Estacionamento: proprietários que estacionam o carro na garagem, tanto em casa como n trabalho, tendem a pagar menos.

Rastreadores: apesar de não impedir o roubo, esses equipamentos ajudam na localização do veículo, tendo um alto índice de recuperação.

Coberturas: de acordo com a proteção escolhida se pagará um valor por isso. Uma cobertura simples contra roubo e furto apenas, sai mais barata que uma completa que inclui colisões, danos a passageiros, terceiros e outros. Mas se você quiser incluir um seguro auto guincho, o valor sai um pouco mais caro.

Na hora de escolher um entre os melhores seguros de carro para 2017, faça várias pesquisas sobre as seguradoras e diversas cotações. Assim, você saberá o preço médio do seguro do Ford Ka, Gol, entre outros veículos e garante uma contratação segura e um preço mais justo.

Agora que já sabe como o valor do seguro é calculado é só escolher o seu e proteger o veículo, lembrando de como deixá-lo mais barato. Faça sua cotação no SeguroAuto.org e veja o valor de um seguro de carro para você.

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12 Comentários

  • Sergio Ujiyo says:

    Bom dia,

    O valor do veículo a ser segurado é determinado somente pela tabela Fipe? Existe alguma seguradora que faça o seguro por um valor pré determinado? Tenho um veículo que vale 17 mil reais, cotei um seguro que utiliza a tabela Fipe com o valor de R$32.000,00, elevando muito o custo do seguro!
    Quero fazer no valor real de mercado de 17.000,00, é possível?

    Grato,

    Sergio

    • Sanaira Silveira says:

      Bom dia Sergio,

      Obrigada por comentar no SeguroAuto,

      Para esclarecer melhor sua dúvida, preencha o formulário em nossa página clicando no link https://goo.gl/gc1bj1 para que um corretor parceiro entre em contato com você.

      Atenciosamente.

  • Ademir says:

    Olá,

    Se um carro já foi roubado uma vez, mas foi recuperado e leiloado pela seguradora, o valor do seguro deste carro será maior para o próximo comprador? Haverá um acréscimo no valor do seguro deste veículo em razão dele já ter sido roubado alguma vez?

    Obrigado

    • Sanaira Silveira says:

      Bom dia Ademir,

      Obrigada por comentar no seguroauto.org,
      Caso você tenha interesse em fazer uma cotação ou renovação de seguro, preencha o formulário em nossa página para que um corretor entre em contato com você e tire suas dúvidas.

      Atenciosamente.

  • Jose Carlos Dias says:

    Oi,

    Os comentários são muito antigos, o último é de agosto de 2016, há 10 meses, precisamos de opiniões mais recentes.

    Grato

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde Jose,

      Obrigada por comentar no seguroauto.org,
      Temos muitos artigos recentes que tiram muitas dúvidas, você pode fazer uma busca em nosso site pela palavra-chave de sua dúvida.
      Caso você tenha interesse em fazer uma cotação ou renovação de seguro, preencha o formulário em nossa página para que um corretor entre em contato com você.

      Abraço

  • Rony Valdo da Silva Carvalho says:

    Olá,

    Gostaria de fazer uma cotação pessoalmente.

    Aguardo retorno.

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde Rony,

      Obrigada por comentar no seguroauto.org,
      Trabalhamos com cotações on-line, caso tenha interesse, preencha o formulário em nosso site para que um de nossos corretores entre em contato com você.

      Abraço

  • José Pereira Filho says:

    Olá,

    Quais carros são mais roubados?

    Obrigado

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde José,

      Veja nosso artigo sobre carros mais roubados https://www.seguroauto.org/10-carros-mais-roubados/
      Caso você tenha interesse em fazer uma cotação de seguro, preencha o formulário na home-page do nosso site e receba todas as informações necessárias para a realização de sua proposta.

      Obrigada!

  • Seguro Auto BH says:

    Olá,
    Infelizmente alguns carros são mais visados para roubo, porque a Indústria do desmanche é grande no Brasil. E para estes carros o seguro fica mais caro.

    Até mais.

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