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Quer entender melhor como o bônus do seguro auto funciona e quando ele pode aumentar ou ser perdido? Então acompanhe esse artigo e saiba mais sobre o assunto.

Se você possui um seguro auto, já deve ter ouvido falar sobre a classe de bônus do seguro auto e como ela pode oferecer descontos e vantagens aos segurados. No entanto, é possível que existam dúvidas sobre o assunto.

Por isso, preparamos esse artigo para explicar melhor como esse benefício funciona e quando você pode ganhar ou perder os bônus dos seguros de carros.

Acompanhe e entenda os pontos mais importantes sobre o assunto.

O que é bônus do seguro auto?

O bônus do seguro auto é uma pontuação que o segurado possui e que pode se converter em descontos na hora de renovar o seguro.

Esta pontuação pode ser aumentada ou reduzida de acordo com o comportamento do segurado.

Todas as empresas que trabalham com esse tipo de serviço e são autorizadas pela SUSEP dispõem desse benefício que funciona da seguinte forma: ao contratar um seguro você começa a juntar pontos para o bônus.

Quanto mais tempo tiver o seguro e menos sinistros ocorrerem, maior será a pontuação.

Essa pontuação varia de 0 a 10, e sua variação para mais ou menos depende diretamente do número de ocorrências que o segurado possui junto ao seguro.

Na prática, a cada ano que você cumpre um contrato de seguro auto sem acionar o seguro para resolução de sinistros, você ganha um ponto na sua classe bônus seguro, isso significa que, caso você tenha um ou mais sinistros registrados durante a vigência de sua apólice, nenhum ponto será atribuído a sua classe no final do contrato.

Vale dizer também que, todas as vezes que o seguro auto é acionado em caso de sinistro, um ponto é subtraído da sua classe de bônus.

Por isso, vale a pena considerar essa informação antes de entrar em contato com a seguradora por qualquer motivo.

Afinal, quanto mais pontos você tiver, na hora de fazer a renovação do seguro seja na atual empresa ou em outra, maior também será o desconto concedido.

É importante dizer que a SUSEP não define regras sobre essa pontuação, então fique atento à apólice. Tire dúvidas com seu corretor de seguros sobre a classe de bônus seguro e outras.

Quais são as 8 situações em que perco o bônus do seguro?

Existem alguns casos em que é possível perder os pontos na classe bônus seguro, ou mesmo o bônus total. Vale salientar que não existe regra de bônus SUSEP.

Separamos as principais situações em que isso acontece para que você saiba como prevenir esse dissabor:

1. Renovar o seguro com um atraso de 2 a 4 meses

Renovar a apólice de seguros, 2 a 4 meses após o seu vencimento, pode fazer com que sua pontuação do bônus diminua.

Se a renovação for feita em até 120 dias do término da apólice, perde-se 1 ponto.

2. Renovar o seguro com um atraso de 4 a 6 meses

Assim como no caso anterior, aqui também acontecerá uma subtração na sua pontuação.

Nesse caso, a redução vai ser um pouco maior, de 2 pontos.

3. Deixar passar mais de 6 meses para a renovação

Se demorar mais de 6 meses para renovar o seguro, as empresas entendem que é como se fosse um novo usuário e, assim, a pontuação anterior é zerada, ou seja, vai ter que começar a somar pontos tudo de novo.

4. Sinistro com perda parcial

Esse tipo de sinistro indica que precisou acionar a seguradora para realizar um reparo no veículo e, toda vez que isso acontece, perde-se 1 ponto do bônus.

Quanto mais sinistros tiver registrado, maior será a perda.

5. Sinistro com perda total

A perda total é caracterizada quando o reparo do veículo corresponde a 75% ou mais de seu valor, ou em casos de roubo e furto sem recuperação.

Em qualquer um desses casos, também se diminuem os pontos que se tem, usando a mesma regra de 1 ponto para cada sinistro.

6. Reparo de terceiros

Quando provocar acidentes que onde seja necessário acionar o seguro para realizar o reparo do carro de terceiros e o seu seguro possuir essa cobertura contra terceiros, mais 01 ponto em sua classe de bônus será perdido.

7. Acionar o seguro de passageiros

Quando os passageiros sofrem em algum acidente e o seguro auto é acionado, através de uma cobertura de APP, também será subtraído um ponto no bônus do seguro.

8. Mudar a categoria do seguro

Essa perda normalmente ocorre quando se muda o seguro para um de menor valor e menor cobertura.

Se possui um seguro auto completo, e decide mudar para um com cobertura básica contra roubo e furto apenas, há uma redução na categoria do seguro e, consequentemente, também na classe do bônus.

Não existe uma regra de bônus de quantos pontos serão retirados de sua conta e isso vai variar com as regras de cada seguradora.

Então, entre em contato para sanar dúvidas sobre o bônus Azul, Porto Seguro, MAPFRE, HDI Seguros, Allianz, Tokio Marine, entre outras.

Mas é lógico que não será por isso que ficará com um seguro que não é adequado ao seu perfil, não é?

Quando não perco o bônus do seguro?

Nem todas as atitudes relacionadas ao seguro auto fazem com que você perca os pontos em sua classe de bônus.

Em alguns casos, é possível ganhar pontos ou não perder nada. Veja alguns exemplos a seguir:

• Usar a assistência 24 horas: O serviço de assistência 24 horas é um adicional oferecido pelas seguradoras e, como não envolve sinistro, não consome os pontos do bônus.
• Renovar o seguro rapidamente: Se você renovar o seguro com até 30 dias de antecedência, ganha-se mais um ponto. Entre 31 e 60 dias, não se ganha, mas também não se perde.
• Trocar de seguradora: vale ressaltar que os bônus são do segurado e não da seguradora, ou seja, eles são vinculados ao CPF ou CNPJ do cliente. Isso significa que, caso você decida trocar de seguradora, não perderá seus pontos da classe de bônus. Contanto que faça isso dentro do prazo para renovação da sua apólice de acordo com período de vigência.

Saber quando se perde, ganha ou nada acontece com seu bônus no seguro, fica muito mais fácil controlar a sua pontuação e saber qual será seu desconto.

Para se ter uma ideia, cada ponto na sua classe de bônus pode gerar em média um desconto de 5% na renovação da sua apólice.

Se eu mudar de carro no meio de uma apólice perco o bônus do seguro?

Você contratou um seguro auto no começo do ano e está pensando em trocar seu carro agora, mas anda preocupado com a possibilidade de perder pontos em sua classe de bônus do seguro auto?

Como mencionado anteriormente, os seus pontos da classe de bônus são vinculados ao seu nome e documento que pode ser tanto o CPF como o CNPJ da sua empresa, e não ao veículo segurado.

Por isso, se você trocar de veículo durante a vigência de uma apólice não perderá nenhum ponto em sua classe de bônus.

Se você tiver dúvidas sobre esse assunto é interessante que converse com seu corretor antes de comprar um veículo novo.

Você também pode falar com a sua seguradora, seja a Azul Seguros, Allianz, Tokio Marine, Porto Seguro telefone, entre outras.

Assim você não correrá nenhum risco e poderá manter seu benefício sem dificuldades.

É importante frisar que a pontuação do bônus do seguro independente do modelo do veículo, ou valor do seguro.

Ou seja, não importa se você tem um seguro mais barato ou não, o que importa é que você evite perder seus pontos.

Para isso, basta que fique longe dessas 8 situações mostradas aqui.

Considere também outras situações para facilitar não acionar o seguro do seu carro e perder o bônus.

Entre elas, vejam quais são os carros mais roubados na sua cidade e considere comprar um modelo menos visado.

Em caso de transferências de classes, perco o bônus do seguro? 

Existem seguradoras que permitem sim a transferência da classe de bônus seguro para outro motorista. Mas, é importante saber que essa regra só é válida para pessoas autorizadas, como entre filhos e pais ou entre cônjuges.  

Além disso, é possível realizar a transferência de classe de bônus seguro sendo de uma pessoa jurídica para física. Porém, neste caso também existem regras.  

É importante sempre se atentar ao seu contrato e sanar suas dúvidas diretamente com um corretor de seguros.  

Renovei o seguro do carro, mas a seguradora não me informou sobre o bônus e fiquei sem desconto, o que faço? 

Geralmente, o próprio condutor responsável pelo contrato do seguro auto se informa sobre o bônus para saber quanto poderá obter de desconto.  

A consulta da classe bônus seguro pode ser feita com o número do CI no contrato. Basta verificar junto aos seus dados, ou nos campos de dados do produto ou veículo. São 14 dígitos e você poderá solicitar a porcentagem diretamente com este código.  

Caso o bônus não tenha sido adicionado na renovação do contrato, sugerimos que entre em contato com a sua seguradora, seja a Tokio Marine, Azul Seguros, Allianz, Porto Seguro telefone, entre outras empresas de seguros de carros.  

Tem como comprar pontos para usar como desconto na renovação do seguro de automóvel? 

Os pontos do bônus do seguro de carro são somados, como você viu acima, conforme o tempo da proteção contratada e o não acionamento do seguro. Assim sendo, não existe a possibilidade de comprar pontos para usar como desconto na renovação do seguro para carros, motos ou outros. 

E para manter a sua classe de bônus seguro, siga as orientações acima. Elas funcionam para a maioria das seguradoras, seja a seguradora Youse, MAPFRE, Azul bônus. 

Na dúvida, fale com o seu corretor de seguros. 

*Publicado em: 07/12/2016 e atualizado em 27/02/2023.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878