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Seguro auto Mensal

Você já conhece o seguro auto mensal? Neste artigo, você descobrirá como ele funciona e quais são suas vantagens. Assim, saberá se essa é a melhor opção para você garantir a proteção do seu bem.

Um seguro auto mensal, como seu nome sugere, oferece proteção ao carro pelo período de um mês.

Passado este prazo, o usuário precisa fazer uma nova contratação se desejar cuidar do veículo.

Os diferentes tipos de serviços que são ofertados para os consumidores precisam estar sempre em constante processo de renovação.

Afinal, é essencial garantir, cada vez mais, a maior satisfação possível de seus clientes.

O seguro auto mensal se enquadra nos serviços que precisam ser reformulados constantemente.

Há muito tempo que o carro deixou de ser um artigo de luxo.

Para promover sua maior comodidade, os cidadãos têm adquirido cada vez mais veículos.

Tanto que já são cerca de 44,8 milhões de automóveis no Brasil, de carros a ônibus.

Inclusive porque o carro se tornou uma ferramenta necessária para a mobilidade urbana.

Junto com a necessidade de contar com o veículo, surge a necessidade de protegê-lo.

Atualmente, existem inúmeras possibilidades de serviços que são oferecidos pelas seguradoras.

Entre essas possibilidades, está o pouco conhecido seguro auto mensal.

Neste artigo, você conhecerá melhor esse tipo de seguro e entenderá como ele funciona.

Também falamos sobre o seguro pré-pago, outra inovação do mercado. Acompanhe!

Seguro auto Mensal

Imagem: Getty Images

Como é caracterizado o seguro auto mensal?

Como já citado, o seguro de automóvel mensal oferece proteção ao veículo pelo período de um mês.

Até um tempo atrás, todas as seguradoras ofereciam esse tipo de cobertura.

Atualmente, apenas as empresas de seguro vinculadas a entidades financeiras (bancos) trabalham com esse tipo de serviço.

Hoje, os seguros mais comuns são os anuais, com vigência de 12 meses.

A contratação desta cobertura pode ser feita por meio de uma apólice.

Essa apólice pode ser tanto individual, como coletiva, no caso de empresas.

Também pode abranger diferentes modelos de veículos de passeio ou ainda para caminhonetes leves.

Um seguro auto mensal visa trazer mais comodidade para os clientes que desejam ter o serviço, mas que não têm condições financeiras de arcar com os custos de uma única vez.

Nem com um custo muito grande, já que o seguro mensal é mais barato que uma proteção anual.

Como funciona o seguro auto mensal

Para entender o seguro auto mensal, é importante conhecer alguns termos.

O primeiro deles é o “prêmio do seguro”.

O prêmio nada mais é do que o valor do seguro,  o que se paga para ter direito às proteções.

Esse valor é calculado pelas seguradoras com base nos riscos de sinistro.

Os riscos de um carro e motoristas são avaliados inicialmente por meio de dados estatísticos.

Por exemplo: as mulheres sofrem menos acidentes de trânsito; logo, elas pagam menos pelo seguro do que motoristas homens.

Outro aspecto avaliado é o perfil do cliente, considerando informações como seu histórico de sinistros.

O risco de sinistro ainda inclui a análise da marca e modelo do veículo, local de estacionamento do carro, hábito de uso do auto, entre outros.

É essencial entregar à seguradora as informações sempre corretas.

Por isso, evite tentar “enganar” a empresa para pagar um pouco menos — como pedindo para que sua esposa/mãe/filha contrate o seguro, mesmo que você, homem, seja o motorista do veículo.

Essa dica é importante porque, após um sinistro, as seguradoras avaliam se as informações que possuem condizem com a realidade.

Caso não, elas podem negar a indenização, alegando fraude por parte do usuário.

Se for esse o caso, o motorista terá que arcar sozinho com seu prejuízo.

Qual o preço de um seguro auto mensal?

Com base nas informações de perfil, fornecidas pelo segurado, a seguradora pode estabelecer qual será o valor do seguro auto mensal.

Ele será calculado em uma única parcela, já que tem prazo mais curto de vigência.

Um seguro auto comum, anual, por outro lado, pode ser parcelado em várias vezes.

O que acontece é que, na maioria das vezes, o custo do seguro auto mensal fica um pouco elevado.

Não caro, mas pesado no bolso já que precisa ser pago de uma única vez.

Mas, para não perder os seus clientes, as seguradoras acabam facilitando o pagamento do valor.

Há seguradoras, por exemplo, que dividem o valor total do contrato mensal  em 12 parcelas.

Isso torna o seguro auto mensal uma alternativa muito interessante para proprietários de veículos que não podem arcar com valores altos de uma única vez.

Porém, em alguns casos, pode ser acrescido alguns juros.

Por isso, é sempre importante verificar essa informação, a fim de saber exatamente o que está pagando.

Tenha sempre atenção à apólice do seguro, pois o documento terá todas as regras do uso e pagamento do seguro.

Como funcionam as coberturas do seguro auto mensal?

Com relação às coberturas do seguro auto mensal, é importante dizer que elas podem variar conforme a empresa ou a categoria de serviço escolhido.

No entanto, as coberturas básicas do seguro auto mensal não costumam variar muito.

Então, geralmente elas cobrem:

  • Atendimento 24 horas, para serviços como guincho e chaveiro;
  • Carro reserva;
  • Danos pessoais a passageiros, em casos de colisão;
  • Incêndio;
  • Roubo ou furto;
  • Despesas extraordinárias e acessórios dos veículos.

O seguro auto mensal possui também outras semelhanças se comparado com o seguro auto tradicional.

Entre eles está o fato de que o consumidor pode contar com uma indenização integral do veículo, baseada no valor do mercado de acordo com a Tabela FIPE.

A perda integral de um carro acontece quando os danos ao veículo são superiores a 75% do valor de mercado do auto.

Nessa situação, a seguradora paga a indenização integral ao usuário.

Os valores têm como objetivo permitir a compra de um novo veículo e, por isso, estão de acordo com a tabela FIPE.

A FIPE estipula o valor de mercado dos veículos e é uma das tabelas mais utilizadas no Brasil.

Já a perda parcial ocorre quando os danos ao carro são inferiores a 75% do seu valor de mercado.

Nessa situação, a seguradora paga parte dos valores necessários para o conserto, e o consumidor paga outra parte.

Os valores pagos pelo usuário correspondem à franquia do seguro.

Imagine que a franquia do seu seguro seja de R$ 1 mil.

Seu carro sofreu um sinistro, e seu conserto terá custo de R$ 3,5 mil.

Então, você pagará R$ 1 mil à oficina.

A seguradora quitará os R$ 2.500 restantes.

Vantagens do seguro auto mensal

Um seguro auto mensal possui alguns diferenciais.

Como a  renovação automática da apólice, garantindo que o veículo esteja sempre protegido.

Porém, se desejar o usuário pode bloquear essa renovação e autorizá-la sempre quando achá-la necessária.

Também é possível obter os extratos mensais do seguro e reposição do veículo em caso de sinistro.

O seguro de automóvel para um mês oferece todos os benefícios e atendimentos que podem ser encontrados em outras modalidades do serviço de proteção.

Porém, com a possibilidade de ter um pagamento mais tranquilo e com parcelas reduzidas.

Desvantagens do seguro auto mensal

Apesar de parecer uma escolha interessante, quando comparado ao seguro tradicional o seguro auto mensal possui algumas desvantagens.

A primeira está ligada ao fato do carro não ficar protegido durante todo o ano.

A menos, é claro, que o usuário autorize a renovação automática do seguro e continue a realizar o pagamento das parcelas.

Do contrário, logo que acaba a vigência do seguro, ele fica sem proteção.

Se algum sinistro acontece quando o carro não está segurado,  o motorista tem que arcar sozinho com os prejuízos.

Inclusive se eles forem integrais.

Há também a questão dos valores.

Se o preço de um seguro anual for dividido em 12 vezes, você perceberá que o que paga por mês em um seguro auto mensal é mais caro.

Inclusive porque esse seguro mais breve também possui franquia.

Ou seja, um custo extra caso seu carro sofra sinistro

Assim, se houver um sinistro, o valor gasto em um curto espaço de tempo pode pesar no orçamento.

Além disso, esse tipo de seguro não permite que se adquira classes de bônus junto às seguradoras.

O bônus garante ao usuário um desconto a cada vez que ele renova um seguro anual sem ter registrado sinistro no ano anterior.

Portanto, é importante comparar bem os prós e contras de um seguro auto mensal.

Assim, você saberá se ele realmente vale a pena para o seu caso.

Normalmente, um seguro auto mensal só compensa em momentos de aperto no orçamento e a necessidade de proteção imediata do carro.

Como para uma viagem ou mês de uso intenso do auto.

Valores deste tipo de seguro

Quem quiser saber quanto pagaria nas parcelas do seguro de automóvel mensal precisa fazer contato com uma seguradora.

Assim, será possível encontrar o melhor seguro para o seu perfil e também estimar o valor que você pagaria pelo seguro auto mensal em diferentes empresas.

A cotação se faz necessária porque as seguradoras fazem análise de perfil de risco de diferentes modos.

Isso significa que elas avaliam diferentes características dos motoristas e veículos.

Somente após analisar os dados as empresas chegam ao valor do prêmio.

Outro ponto de atenção é em relação ao custo.

O seguro auto mensal pode ser mais caro que o seguro tradicional de 12 meses.

Isso acontece porque a seguradora possui despesas com pessoal, apólice e outras.

Esse custo acaba sendo repassado ao cliente e, como esse ficará com o seguro por um período curto o valor não é diluído ao longo dos meses.

Para garantir sua proteção, é importante que as parcelas sejam pagam sempre em dia.

Caso haja atraso, o segurado pode ter as suas coberturas suspensas até a quitação dessas parcelas.

Empresas que ainda oferecem o seguro auto mensal

Como dissemos anteriormente, não são mais todas as seguradoras que trabalham com esse tipo de serviço.

No entanto, aquelas que funcionam vinculadas a uma entidade financeira ainda costumam oferecer o seguro auto mensal para seus clientes.

Entre essas empresas, podemos citar algumas como:

  • Seguradora do Banco Santander;
  • Bradesco Seguros
  • BB Seguros, seguradora do banco do Brasil;
  • Ituran;
  • Generali Brasil.

Além dessas empresas que oferecem o seguro auto mensal, existem outras que oferecem a opção de parcelamento do seguro em até 12 vezes, estas são: Itaú Seguros, Tokio Marine e a Porto Seguros.

Para encontrar uma seguradora que atenda ao que você deseja, pesquise bastante!

Assim, você poderá, inclusive, descobrir outras empresas que oferecem a proteção mensal.

É fácil encontrar o seguro auto mensal?

Não é fácil encontrar um seguro auto mensal, por esse não ser um produto tão comum no mercado.

Em alguns casos é possível encontrar, por exemplo, o seguro semestral, o que é um pouco diferente do seguro mensal, por causa do período de cobertura.

Portanto, se não deseja perder tempo procurando, a melhor opção é entrar em contato com seu corretor.

Ele poderá te ajudar na pesquisa.

Outra opção é solicitar uma cotação online do seguro auto mensal para receber as propostas.

Conheça o seguro auto pré-pago

Se você deseja contratar um seguro por tempo limitado, o seguro pré-pago pode ser uma alternativa ao seguro auto mensal.

Um seguro pré-pago funciona de forma bastante simples.

Primeiro, o usuário insere créditos na plataforma virtual da seguradora (geralmente um aplicativo).

Depois, será preciso “ligar” o seguro quando o carro for utilizá-lo, para que os créditos sejam consumidos para a proteção.

Se algo acontecer neste período, a seguradora vai ressarcir os prejuízos com o veículo, como um seguro comum.

Mas, ao chegar em casa, quando o auto estiver seguro, você poderá “desligar” a proteção da empresa.

Então, os créditos vão parar de ser consumidos até que a proteção seja ativada novamente.

Essa modalidade de seguro auto ainda é nova no mercado brasileiro.

Tanto que a Superintendência de Seguros Privados (Susep), responsável por regular o setor, autorizou apenas em 2019 a comercialização deste serviço.

Além da opção de “ligar e desligar” o seguro, a Susep autoriza a comercialização de seguros que podem durar meses, dias, horas e até minutos.

Hoje, a Onsurance é uma das seguradoras que oferece o serviço no País.

Esse tipo de proteção também está disponível para imóveis e eletrônicos.

Pronto! Agora você já conhece um pouco mais sobre o seguro auto mensal e o seguro auto pré-pago.

Alguma das opções é a ideal para você?

Na hora de tomar sua decisão, lembre-se de comparar, com cuidado, os custos dos seguros disponíveis e as coberturas oferecidas.

Assim, você terá a certeza de contratar o serviço com melhor custo-benefício ao seu caso.

*Este texto é de conteúdo editorial e não garante a comercialização deste produto nesse site.

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Foto de Jeniffer Elaina da Silva

Especialista em seguros, Jeniffer Elaina trabalha com redação, revisão e otimização SEO desde 2012. É formada em Marketing com pós em Administração na FGV e atualmente cursa Gestão de Seguros. Possui mais de 2.000 textos e 5 e-books publicados na área de seguros.

32 Comentários

  • Armando Silva says:

    Bom dia,

    Queria que a companhia me confirmasse contatos.

    Att

  • Mylena Martins Oliveira says:

    Olá,

    Gostaria de ser corretora parceira de vocês, como faço?

    Obrigada

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde Mylena,

      Obrigada pela sua mensagem,
      Seguroauto.org é um portal de geração de leads que encaminha as solicitações de clientes em busca de um seguro auto para corretoras e seguradoras em todo o Brasil. Para maiores informações, visite o site http://www.vemm.com.br

      Atenciosamente

  • Diego Soares Souza says:

    Boa noite, eu tenho um Celta 2001, modelo 2002.
    Gostaria de saber o valor para eu fazer o seguro do meu veiculo total.

    Obrigado

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde Diego,

      Obrigada por comentar no SeguroAuto,
      Para fazer uma cotação ou renovação de seguro, preencha o formulário em nossa página clicando no link https://www.seguroauto.org/cote/ para que um corretor parceiro entre em contato com você.

      Atenciosamente.

  • Francisco da Silva says:

    Oi, quanto fica um seguro mensal de um Gol 1.0, 4 portas, G4, 2011? Quero por 90 dias. Aguardo a resposta, obrigado.

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde Francisco,

      Obrigada por comentar no SeguroAuto,
      Para fazer uma cotação de seguro, preencha o formulário em nossa página clicando no link https://www.seguroauto.org/cote/ para que um corretor parceiro entre em contato com você.

      Atenciosamente.

  • João Batista de Souza Arantes says:

    Olá,

    Pergunta 1 – Existe seguro de carro para apenas 1 mês?

    Pergunta 2 – Quanto custa o seguro para apenas 30 dias? Meu carro é um Ford Fiesta, Fab/Mod., 2013, avaliado pela FIPE em R$ 20.000,00?

    Tenho 61 anos de idade e CNH há 42 anos.

    Grato pela atenção!

  • Ana says:

    Olá,

    Por favor, qual o valor do seguro mensal para um Jac 2, ano 2014, gasolina?

    Obrigada

    • Sanaira Silveira says:

      Olá Ana,

      Obrigada por comentar no SeguroAuto,
      Visite nosso site e faça sua cotação já! Preencha o formulário em nossa página clicando no link https://www.seguroauto.org/cote/ e aguarde um corretor parceiro entrar em contato com você para tirar suas dúvidas.

      Atenciosamente.

  • Francisco Xavier Ferreira de Andrade says:

    Bom dia,

    Estou precisando fazer um um seguro para o meu carro, pago mensalmente, urgente. Moro em Fortaleza, vocês poderiam me indicar um corretor de seguro, para que eu possa manter contato.
    Fico muito grato,

    Xavier Andrade
    85 9998XXXXX

    • Sanaira Silveira says:

      Bom dia Francisco,

      Obrigada por comentar no SeguroAuto,
      Para fazer uma cotação ou renovação de seguro, preencha o formulário em nossa página clicando no link https://www.seguroauto.org/cote/ para que um corretor parceiro entre em contato com você.

      Atenciosamente.

  • Helder says:

    Olá,

    Queria fazer um seguro auto mensal, tirei a carta em 15/5/95, data de nascimento 12/03/1972, marca do carro Mitsubishi, ano 97.

    Grato

    • Sanaira Silveira says:

      Bom dia Helder,

      Obrigada por comentar no seguroauto.org,
      Visite nosso site e faça sua cotação já! Preencha o formulário em nossa página e receba todas as informações necessárias para a concretização de sua proposta.

      Atenciosamente.

  • Vicente Ferreira says:

    Olá, gostaria de fazer um seguro por um mês mas estou morando em Sarandi-PR e só encontro seguro de São Paulo.

    Obrigado

    • Sanaira Silveira says:

      Bom dia Vicente,

      Obrigada por comentar no seguroauto.org,
      Visite nosso site e faça sua cotação já! Preencha o formulário em nossa página e receba todas as informações necessárias para a concretização de sua proposta.

      Abraço

  • Augusto Troli says:

    Olá,

    Existe seguro por um mês? Deve ser mais caro, mas quanto?

    Grato

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde Augusto,

      Obrigada por comentar no seguroauto.org,
      Para fazer uma cotação de seguro, entre em nosso site e preencha o formulário para que um de nossos corretores entre em contato com você.

      Abraço

  • Elton Ricelli says:

    Oi,

    Posso fazer um seguro por tempo indeterminado? (caso eu venda o meu carro, por exemplo, gostaria de poder cancelar o seguro a qualquer momento… é possível?)

    Grato.

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde Elton,

      Obrigada por comentar no seguroauto.org,
      Entre em nosso site e preencha o formulário para que um de nossos corretores entre em contato com você para melhor atende-lo.

      Abraço

  • Antonio says:

    Bom dia, quanto fica um seguro auto mensal de um Civic Ex 2016/2017?
    Minha data de nascimento é 04/12/1965.

    Obrigado

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde Antonio,

      Obrigada por comentar no seguroauto.org,
      Para fazer uma cotação de seguro, entre em nosso site e preencha o formulário para que um de nossos corretores entre em contato com você.

      Abraço

  • André Roberto says:

    Boa tarde,

    Eu posso assinar um contrato de 6 meses e, caso venda o veículo, posso cancelar o contrato?

    André

    • Sanaira Silveira says:

      Bom dia André,

      Obrigada por comentar no seguroauto.org,
      Visite nosso site e faça sua cotação já! Preencha o formulário em nossa página e receba todas as informações necessárias para a concretização de sua proposta.

      Abraço

  • Priscila says:

    Boa tarde,

    Existe seguro por um mês?

    Grata

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde Priscila,

      Obrigada por comentar no seguroauto.org,
      Entre em nosso site e preencha o formulário para que um de nossos corretores entre em contato com você e tire suas dúvidas.

      Abraço

  • Deivid says:

    Olá,

    Existe seguro por 1 mês?

    Obrigado

    • Sanaira Silveira says:

      Olá Deivid,

      Obrigada por comentar no seguroauto.org,
      Não, o mínimo para a contratação é de 6 meses.
      Faça a cotação em nosso site, entre na home-page e preencha o formulário para que um de nossos corretores entre em contato com você.

      Abraço.

    • Hugo Abrantes says:

      Boa noite, queria saber em quanto fica um seguro de um mês para um Mitsubishi Lancer 1.3 glxi de 1995.

      Aguardo resposta.
      Obrigado

      • Sanaira Silveira says:

        Boa tarde Hugo,

        Obrigada por comentar no SeguroAuto,
        Visite nosso site e faça sua cotação já! Preencha o formulário em nossa página clicando no link https://www.seguroauto.org/cote/ e aguarde um corretor parceiro entrar em contato com você para tirar suas dúvidas.

        Atenciosamente.

  • Willian says:

    Boa tarde,

    Vocês fazem seguro de motos?
    Tenho uma hornet 2013 e gostaria de fazer o seguro dela.

    Obrigado

    • Sanaira Silveira says:

      Boa tarde Willian,

      Obrigada por comentar no seguroauto.org,
      No momento não estamos fazendo seguro de motos, futuramente iremos fazer.

      Abraço.

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