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Qual é a marca do seu carro?

Você pode encontrar um seguro barato e confiável

Fim de ano se aproxima e já precisamos pensar nos compromissos financeiros para 2019. Entre eles, os impostos e o seguro do automóvel. Será que existe um barato e confiável?

Com certeza, você é um entre muitos que estará procurando um seguro de carro barato e confiável. Será que existe? Os automóveis no Brasil estão entre os mais caros do mundo, proporcionalmente á renda média da população e mesmo em comparação com os valores comercializados no exterior. O preço é alto na hora da compra e o custo é alto para a manutenção.

Você pode encontrar um seguro barato e confiável

Imagem:  dinheirovivo

Em razão das grandes distâncias de um país continental, em que o transporte público não atinge a todas as regiões e nas cidades os metrôs têm linhas em número limitado, carro se transformou num bem de primeira necessidade. Nas últimas décadas, os automóveis passaram a representar, depois da casa própria, a maior parte do patrimônio das famílias e pessoas individuais.

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Imagem: exame

Atualmente, a proteção do valor do carro por meio de um seguro, se tornou cada vez mais importante, para que se possa trabalhar e dormir tranquilamente, sem medo diante do aumento da criminalidade, principalmente dos casos de roubos. Assim, o consumidor procura segurança financeira, contratando um seguro de automóvel.

É possível encontrar algumas opções de seguro de carro mais baratas e simplificadas. Apesar disso, cerca de trinta por cento dos veículos no país estão segurados. Essa estatística mostra que a maioria das pessoas circula com seus carros desprotegidos. Seria importante considerar uma opção acessível, para que você não fique sem seguro.

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Imagem: globalfleet

Entre os motivos que levam a maioria a ficar sem seguro está os preços altos das apólices, levando em conta a renda média do brasileiro, que em 2017 foi de R$ 1.268, sendo que em São Paulo esse valor aumenta para R$ 1.712 e no Rio de Janeiro ele é de R$ 1.445. Soma-se a isso o fato de que para os segurados jovens e moradores em regiões com altos índices de sinistros, o valor do seguro tradicional aumenta a ponto de se tornar impraticável.

Além disso, com a crise econômica, o consumidor deixou de lado a despesa com seguro de carro, para ajustar o orçamento familiar. Mas há também o caso dos automóveis que estão no grupo de risco mais elevado, mais procurados por bandidos e carros com mais de 5 anos de uso, quando o valor do seguro aumenta de forma desproporcional.

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Imagem: latinlawyer

Seguro de automóvel simplificado: uma opção barata e confiável

As alternativas simplificadas de seguro estão atreladas à instalação de rastreadores, o que permite uma taxa de recuperação alta em caso de roubo do veículo, o que baixa o preço da apólice. Atualmente, a empresa que trabalha nesse segmento e é líder do mercado brasileiro é a Ituran, uma multinacional que tem a melhor taxa de recuperação de veículos furtados e roubados no país.

Seguros com melhor custo benefício

Uma pesquisa da Associação de Consumidores Proteste definiu alguns dos seguros com melhor custo benefício, de acordo com perfis de segurados e modelos de carros, em diferentes capitais do Brasil. O levantamento levantou preços em Porto Alegre, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, São Paulo e Salvador, incluindo as seguintes seguradoras: HDI, Itaú, Azul, Sompo, SulAmérica, Allianz, Mapfre, Porto Seguro, Liberty, Tokio Marine, Bradesco Auto/RE e Zurich.

O seguro de automóvel da HDI foi indicado como o de melhor custo benefício, apesar de não ser o melhor para todos os perfis considerados. Outras seguradoras que se destacaram quanto ao custo benefício foram a Sompo, Azul, Bradesco Auto/RE, Mapfre e SulAmérica.

O custo benefício foi analisado de acordo com o preço cobrado pelo seguro e a avaliação dada pelo cliente à seguradora, quanto ao grau de satisfação. Participaram 1.570 associados da Proteste, no período de dezembro de 2016 e janeiro de 2017. Os critérios considerados foram: o contrato, serviço de call center, site da seguradora, cobertura e transparência. Os perfis de consumidores levaram em conta a idade, o sexo, o modelo e ano de fabricação do veículo, a marca, endereço de residência, que são itens que influem no orçamento do seguro.

Os seguros incluídos na pesquisa foram os de cobertura básica, que cobrem danos causados por roubo, furto, colisão e incêndio e alagamento, cobertura adicional, com assistência 24 horas e cobertura adicional por danos pessoais, acidentes pessoais de passageiros, com morte ou invalidez.

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Imagem: Portão automático consegue desconto.

Resultados obtidos

Os resultados da análise da Proteste indicaram que o consumidor pode economizar até R$ 4.518 por ano. Essa diferença ocorre se um morador da cidade de São Paulo, com 22 anos de habilitação, escolhesse o seguro oferecido pela Sompo, de R$ 1.757 anuais, ao invés do seguro da HDI, que custa R$ 6.275 por ano, para um carro HB20 Comfort 1.0 Flex, 2015, usado diariamente.

Essa diferença demonstra o quanto vale a pena pesquisar diversas seguradoras antes de escolher a contratação do seguro. É importante ficar atento ao que o seguro não cobre, porque muitas coberturas não são incluídas na proteção, o que fez com que várias seguradoras tivessem uma avaliação negativa. Mesmo as melhores avaliadas, se saíram mal nesse critério, segundo a Proteste. Um outro item que costuma causar dor de cabeça é o valor da franquia, que está sendo alto, e exige que o consumidor desembolse uma quantia elevada em caso de sinistro.

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Imagem: grupotgl

É importante ficar atento ao valor da franquia ao decidir pelo seguro. O consumidor só não paga a franquia no caso em que o prejuízo ultrapassar 75% do valor contratado para a indenização integral ou no caso de incêndio, explosão e queda de raio, mesmo no caso em que o dano tenha sido parcial.

As empresas avaliadas tiveram bons conceitos com relação à Assistência 24 horas, que costuma inclui guincho e hospedagem. Mas a seguradora Porto Seguro se destacou por oferecer carro reserva sem custo adicional. Maiores informações sobre a comparação entre seguradoras quanto ao melhor custo benefício podem ser encontradas no site da Proteste.

Segundo a instituição, para reduzir o custo da apólice, o consumidor pode propor um valor maior de franquia. Quanto maior a taxa de franquia, menor será o valor do seguro. As coberturas que não incluem responsabilidade civil facultativa (RCF-V) e acidentes pessoais de passageiros (APP) também tornam a apólice mais barata. Outra forma de economizar é instalar rastreadores ou bloqueadores no veículo. São itens de segurança que costumam reduzir em até 30% o preço do seguro e devem ser relacionados na proposta de contrato.

Guardar o carro em garagem fechada e estacionamentos fechados também é um fator que reduz o custo do seguro, bem como pagar a apólice à vista. Segundo especialista da empresa SegurançAjato.com, câmeras de monitoramento e sistemas de alarme na residência, fazem diferença na cotação do seguro. Portões de garagem automáticos, também podem fazer com que o valor da apólice caia cerca de sete por cento. O portão automático, além da comodidade que proporciona ao motorista, oferece maior segurança, porque o motorista não sai da dentro do carro para abrir o portão, o que afasta os assaltantes. Esse detalhe elimina um fator de risco e proporciona um desconto.

*Este texto é de conteúdo editorial e não garante a comercialização deste produto nesse site.

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