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Como calcular seguro de caminhão

Todas as pessoas que trabalham com transportes de cargas, sabem da importância de poder contar com um seguro de caminhão. Mas, nem todas essas pessoas sabem como calcular seguro de caminhão? Acompanhe e descubra como esse cálculo é feito.

Atualmente, contar com um seguro de caminhão ou mesmo apenas para a carga transportada é praticamente essencial. Conforme uma pesquisa realizada anualmente pela CNT, às frotas de caminhão tiveram um crescimento de 84,3% nos anos entre 2001 e 2016. Apenas no último ano citado, foram mais de 2,7 milhões de caminhões emplacados.

Esse aumento considerável no número de caminhões nas estradas também promoveu um aumento no número de acidentes envolvendo caminhões e um crescimento significativo na violência como os casos de roubo de cargas. Prova desse aumento foram os dados divulgados pela PRF (Polícia Rodoviária Federal). Esses apontavam para um aumento de 32,3% dos óbitos causados por acidentes envolvendo caminhões. Sendo que apenas no primeiro semestre de 2017, houve um aumento de 55,5% no número desses acidentes.

Se você está pensando em contratar um seguro para seu veículo ou carga, mas, não tem certeza de como esse serviço funciona ou mesmo como calcular seguro de caminhão. Acompanhe esse artigo e entenda melhor esse assunto.

Como calcular seguro de caminhão

Como são os seguros para caminhão?

Os seguros para caminhões funcionam com dois tipos de cobertura. A básica visa oferecer proteção contra acidentes como incêndios e roubos, além de indenizar o seguro em sinistros que causem perda total, promovidos por colisões, incêndios, furto ou roubo e explosões. A outra opção de cobertura é conhecida compreensiva. Essa é mais completa, oferecendo proteção contra situações como as citadas acima e ainda em casos de enchentes e danos a terceiros.

Existem ainda coberturas adicionais que podem ser contratadas separadamente, sempre de conforme as necessidades de cada cliente. Estas podem ser voltadas para a proteção de partes do caminhão como carrocerias, partes permanentes dos veículos, sejam elas, estruturas de metal ou madeira, abertas ou fechadas. E a acessórios como nos casos de caminhão guincho, betoneiras, etc.

Além disso, as coberturas adicionais podem ser voltadas para questões relacionadas na nota fiscal – caso seja um veículo zero quilômetro -, como airbags e antena elétrica, por exemplo.

Como calcular seguro de caminhão?

O contrato da prestação do serviço, também chamado como apólice de seguro, pode ter seu valor referente à indenização calculado de duas maneiras:

  1. A primeira é com base no valor refinanciado de mercado do veículo, sempre considerando o valor constante na tabela FIPE.
  2. A segunda maneira de calcular seguro de caminhão é determinando um valor. Essa determinação pode ser realizada pelo cliente com o auxílio do corretor de seguros.

Essas são as possibilidades de cálculo da indenização do seguro de caminhão, que podem ser parciais ou totais. Assim como nos seguros auto, os casos caracterizados como danos parciais são aqueles onde os estragos não atingem 75% do valor estipulado na apólice. Já os casos de perda total são aqueles onde os danos atingem ou ultrapassam essa porcentagem.

Além dessas opções, é importante lembrar que existem alguns fatores, além da indenização em caso de perda total, que influenciam nesse cálculo do seguro de caminhão. Entre eles os principais a serem citados são:

  • Modelo e ano da fabricação do caminhão;
  • Peso do veículo, feito para carregamento leve ou pesado;
  • Se ele é propriedade do motorista ou da empresa;
  • Se a carga transportada é vinculada à transportadora;
  • Modelo da carroceria;
  • Se viaja em comboio ou sozinho;
  • Se transporta ou não equipamentos extras;
  • Região por onde o veículo circulação;
  • Histórico e perfil do caminhoneiro;
  • Distâncias percorridas.

Categorias de seguro de caminhão

Fora as duas modalidades de cobertura já citadas aqui, a simples e a compreensiva, existem ainda quatro categorias de seguro para caminhão, que também serão fundamentais no momento de calcular seguro de caminhão. Conheça melhor essas opções:

Seguro de caminhão por quilômetro rodado

Esse seguro é voltado para pessoas que possuem caminhão de transporte de cargas, e preferem pagar apenas o equivalente ao uso do veículo. Essa modalidade é cobrada mensalmente, e o cálculo do seguro de caminhão e feito todos os meses, com base em dados como a distância a ser percorrida, período do percurso e região por onde o caminhão trafegará.

Ou seja, os períodos em que o veículo não rodar, não haverão valores cobrados pelo seguro.

Seguro de caminhão para carregamentos perigosos

Se o segurado costuma transportar carregamentos perigosos – como combustíveis, produtos químicos ou mesmo gases -, essa pode ser a melhor opção de seguro a ser escolhida.

Seguro para veículo de até 20 anos

O cálculo do seguro de caminhão com 20 anos ou mais de fabricação pode acabar saindo muito alto, se feito em uma das opções anteriores. Por isso, a maioria das seguradoras possui uma opção específica para esse tipo de veículo, com valores mais acessíveis.

Seguro para caminhões de frotas

As pessoas que possuem empresas se transportes ou frotas de caminhões podem contar com uma modalidade especial onde, além de valores mais justos, há benefícios voltados para frotas. Esse tipo de seguro protege todos os veículos da empresa, e conta com coberturas como colisões, roubos, alagamentos e incêndios, além da cobertura contra terceiros.

Seguro para caminhão também conta com assistência 24 horas?

Assim como nos seguros das demais categorias de veículos, os seguros para caminhão também contam com a assistência 24 horas. Independentemente do tipo de seguro escolha e da cobertura contratada, a maioria das seguradoras oferece a assistência 24 horas com serviços como:

  • Socorro a pane seca, mecânica ou elétrica;
  • Serviço de guincho;
  • Chaveiro;
  • Assistência em viagens;
  • E muito mais.

Valores aproximados do cálculo do seguro de caminhão

Conforme simulações feitas em diversas seguradoras, considerando os valores dos modelos de acordo com a tabela FIPE. O cálculo do seguro de caminhão pode variar entre valores como os mostrados abaixo:

Marca Modelo Ano Valor (FIPE) Valor seguro
VW 24.280 CONST 2014 R$ 229.247,00 R$ 9.140,00
VW 24.250 CONST 2012 R$ 163.865,00 R$ 9.950,00
VW 31.320 CONST 2008 R$ 142.715,00 R$ 9.140,00
VW 19.320 CONST REB. 2011 R$ 138.094,00 R$ 9.220,00
Scania R 440 HIGLINE REB 2014 R$ 408.857,00 R$ 17.800,00
Iveco STRALIS HD 570S42T REB 2008 R$ 180.785,00 R$ 13.820,00
Volvo FH 440 6X4 REB. 2012 R$ 314.504,00 R$ 17.895,00
Ford CARGO 2629 6X4 TB 2013 R$ 192.367,00 R$ 15.510,00
Ford CARGO 2628E 6X4 2012 R$ 157.836,00 R$ 11.200,00
MBenz AXXOR 2035 2011 R$ 182.432,00 R$ 9.500,00

Fonte: www.segurodecaminhão.com.br. Consulta em abril/18.

Lembrando que esses valores são apenas aproximados, já que critérios como perfil do motorista, chassi, região onde o veículo circula, espécie de carga transportada e CNPJ da empresa ou segurado são capazes de alterar o valor final da contratação do serviço.

Resumindo, para calcular seguro de caminhão é preciso considerar diversos fatores, como o tipo de seguro escolhido, o perfil do motorista, o tipo de carga e a distância ou lugares por onde o veículo trafega. Faça uma simulação e entenda melhor como seguro é calculado e qual o valor para o seu perfil.

*O SeguroAuto.org não se responsabiliza pelos valores aqui mencionados, visto que o preço do seguro pode variar conforme o perfil de cada motorista.

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2 Comentários

  • José Sergio Dias Oliveira says:

    Olá,

    Excelente matéria! Serviu de orientação, também, para o projeto que pretendo realizar.

    Obrigado.

    • Sanaira Silveira says:

      Bom dia José,

      Obrigada pela mensagem.
      Que bom que gostou do nosso artigo!

      Caso você tenha interesse em fazer uma cotação ou renovação de seguro, preencha o formulário em nossa página clicando no link https://goo.gl/gc1bj1 para que um corretor parceiro entre em contato com você.

      Atenciosamente.

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