Entenda como é feito o valor de um seguro de carro e faça a sua simulação online e gratuita no SeguroAuto seguindo nossas dicas!
O custo do seguro automotivo pode variar significativamente de um veículo para outro e de uma seguradora para outra.
Diversos fatores são considerados no cálculo do valor do seguro, e entender como esses elementos influenciam no preço pode ajudar os proprietários de veículos a tomar decisões mais informadas.
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Neste artigo, exploraremos os principais aspectos que as seguradoras levam em conta ao determinar o valor do seguro de carro.
Imagem: Getty Images
Perfil do Condutor
Um dos fatores mais importantes na determinação do custo do seguro é o perfil do condutor.
Fatores como idade, sexo, estado civil, histórico de condução e localização geográfica são considerados pelas seguradoras ao calcular o prêmio do seguro.
Por exemplo, jovens condutores e aqueles com histórico de infrações de trânsito tendem a pagar prêmios mais altos.
Características do Veículo
As características do veículo também desempenham um papel crucial no cálculo do seguro.
Questões como marca, modelo, ano de fabricação, valor de mercado e características de segurança do veículo são avaliadas pelas seguradoras.
Veículos mais caros, potentes ou com histórico de roubo podem resultar em prêmios mais elevados de seguro.
Coberturas e Franquias
O tipo de cobertura escolhido pelo segurado, assim como o valor da franquia, também afetam o custo do seguro.
Coberturas abrangentes, que incluem proteção contra colisões, roubos e danos a terceiros, tendem a ser mais caras do que coberturas básicas.
Da mesma forma, franquias mais baixas resultam em prêmios de seguro mais altos, enquanto franquias mais altas reduzem o custo do seguro, mas aumentam a despesa do segurado em caso de sinistro.
Histórico de Sinistros
O histórico de sinistros do segurado também é um fator determinante no cálculo do prêmio do seguro.
Segurados com histórico de sinistros anteriores tendem a pagar prêmios mais altos, pois são considerados de maior risco pelas seguradoras.
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Por outro lado, segurados sem histórico de sinistros podem se qualificar para descontos e prêmios mais baixos.
Kilometragem Anual
A quilometragem anual do veículo também é levada em consideração pelas seguradoras.
Quanto mais o veículo é utilizado, maior é o risco de ocorrência de sinistros, o que pode resultar em prêmios de seguro mais altos.
Portanto, segurados que dirigem menos quilômetros por ano podem se beneficiar de prêmios mais baixos.
Medidas de Segurança
Medidas de segurança adicionais instaladas no veículo, como alarmes, travas de segurança e rastreadores, podem reduzir o custo do seguro.
Esses dispositivos ajudam a proteger o veículo contra roubo e furto, o que diminui o risco percebido pelas seguradoras e pode resultar em prêmios mais baixos.
Localização Geográfica
O local onde o veículo é mantido e conduzido também afeta o custo do seguro.
Áreas com altas taxas de roubo, vandalismo ou acidentes de trânsito geralmente têm prêmios de seguro mais elevados.
Da mesma forma, áreas com baixa incidência de sinistros podem resultar em prêmios mais baixos.
Entendimento de como é calculado o valor de um seguro de carro
O cálculo do valor do seguro de carro é um processo complexo que leva em consideração uma variedade de fatores.
Compreender como esses elementos influenciam no preço do seguro pode ajudar os proprietários de veículos a tomar decisões informadas ao escolher uma apólice de seguro.
Ao comparar diferentes opções de seguros e entender os fatores que afetam o custo, os consumidores podem encontrar a cobertura adequada às suas necessidades a um preço justo.
Agora que já sabe como o valor do seguro é calculado é só escolher o seu e proteger o veículo, lembrando de como deixá-lo mais barato.
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12 Comentários
Bom dia,
O valor do veículo a ser segurado é determinado somente pela tabela Fipe? Existe alguma seguradora que faça o seguro por um valor pré determinado? Tenho um veículo que vale 17 mil reais, cotei um seguro que utiliza a tabela Fipe com o valor de R$32.000,00, elevando muito o custo do seguro!
Quero fazer no valor real de mercado de 17.000,00, é possível?
Grato,
Sergio
Bom dia Sergio,
Obrigada por comentar no SeguroAuto,
Para esclarecer melhor sua dúvida, preencha o formulário em nossa página clicando no link https://seguroauto.org/cote/ para que um corretor parceiro entre em contato com você.
Atenciosamente.
Olá,
Se um carro já foi roubado uma vez, mas foi recuperado e leiloado pela seguradora, o valor do seguro deste carro será maior para o próximo comprador? Haverá um acréscimo no valor do seguro deste veículo em razão dele já ter sido roubado alguma vez?
Obrigado
Bom dia Ademir,
Obrigada por comentar no seguroauto.org,
Caso você tenha interesse em fazer uma cotação ou renovação de seguro, preencha o formulário em nossa página para que um corretor entre em contato com você e tire suas dúvidas.
Atenciosamente.
Oi,
Os comentários são muito antigos, o último é de agosto de 2016, há 10 meses, precisamos de opiniões mais recentes.
Grato
Boa tarde Jose,
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Abraço
Olá,
Gostaria de fazer uma cotação pessoalmente.
Aguardo retorno.
Boa tarde Rony,
Obrigada por comentar no seguroauto.org,
Trabalhamos com cotações on-line, caso tenha interesse, preencha o formulário em nosso site para que um de nossos corretores entre em contato com você.
Abraço
Olá,
Quais carros são mais roubados?
Obrigado
Boa tarde José,
Veja nosso artigo sobre carros mais roubados https://www.seguroauto.org/10-carros-mais-roubados/
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Obrigada!
Olá,
Infelizmente alguns carros são mais visados para roubo, porque a Indústria do desmanche é grande no Brasil. E para estes carros o seguro fica mais caro.
Até mais.