Cote agora o preço do seu Seguro Auto!

Optar por carros com o seguro mais barato é uma estratégia inteligente para motoristas que desejam economizar sem comprometer a segurança. Mas como identificar os modelos que oferecem os menores custos de proteção?

De acordo com um levantamento do Sindicato dos Corretores de Seguros de São Paulo (Sincor-SP), o preço do seguro de carros populares pode variar até 32% entre diferentes regiões de uma mesma cidade, como Campinas.

Por exemplo, o seguro de um Volkswagen Gol pode custar R$ 2.340 no Jardim Chapadão e chegar a R$ 3.093 no São Bernardo, dependendo dos índices de roubo e furto da região.

Essas variações demonstram que a escolha do veículo e a localização influenciam diretamente no valor do seguro. Fatores como índice de roubo, custo de manutenção e perfil do condutor também desempenham papéis significativos na determinação dos preços das apólices.

Neste bate papo, exploraremos detalhadamente os fatores que afetam o preço do seguro e apresentaremos uma lista atualizada dos modelos mais econômicos, auxiliando você a tomar decisões informadas e alinhadas ao seu orçamento.

Quais São os 12 Carros com o Seguro Mais Barato no Brasil?

Abaixo está uma lista detalhada dos 12 carros com seguros mais acessíveis no Brasil.

Consideramos o valor médio do seguro anual/mensal, popularidade do modelo e custo-benefício geral para diferentes perfis de motoristas.

1. Fiat Mobi

Categoria: Compacto
Seguro Médio: R$ 1.100/ano
O Fiat Mobi é um dos carros mais econômicos do Brasil, tanto em consumo de combustível quanto no custo do seguro. Com dimensões compactas e peças acessíveis, é ideal para motoristas urbanos.

Seu baixo índice de roubo contribui para o custo reduzido da apólice, sendo uma excelente escolha para quem busca economia.

2. Hyundai HB20

Categoria: Compacto
Seguro Médio: R$ 1.200/ano
O HB20 é um dos carros mais vendidos no Brasil, e isso impacta positivamente no preço do seguro. Sua popularidade garante peças amplamente disponíveis e custos de reparação baixos.

Além disso, o modelo conta com boa estrutura de segurança, como controle de tração em versões mais recentes, o que reduz o risco para as seguradoras.

3. Chevrolet Onix

Categoria: Hatch Compacto
Seguro Médio: R$ 1.250/ano
O Chevrolet Onix combina tecnologia, design moderno e baixo custo de manutenção. Apesar de ser um dos carros mais visados em roubos, o preço do seguro é moderado graças à disponibilidade de peças e fácil reparação.

Motoristas jovens também encontram no Onix uma opção acessível em termos de apólice.

4. Renault Kwid

Categoria: Compacto
Seguro Médio: R$ 1.150/ano
O Renault Kwid é conhecido como “o SUV dos compactos”, devido à altura elevada do solo e design robusto. Seu seguro é acessível, pois combina baixo custo de aquisição, manutenção barata e um índice de roubo relativamente baixo.

É ideal para quem busca economia com um toque de estilo.

5. Volkswagen Gol

Categoria: Hatch Compacto
Seguro Médio: R$ 1.300/ano
O Volkswagen Gol é um clássico brasileiro e continua sendo uma escolha sólida. Apesar de sua ampla aceitação no mercado de usados, que pode atrair roubos, o custo do seguro se mantém competitivo devido à facilidade de reparação e ao histórico confiável do modelo.

6. Toyota Etios

Categoria: Sedã Compacto
Seguro Médio: R$ 1.350/ano
O Toyota Etios é reconhecido pela confiabilidade e durabilidade. Por ser um sedã compacto, seu seguro é mais acessível em comparação a sedãs maiores, como o Corolla.

Com boa aceitação no mercado de usados e baixo índice de roubo, o Etios é uma escolha prática e econômica.

7. Honda Fit

Categoria: Monovolume Compacto
Seguro Médio: R$ 1.500/ano
O Honda Fit oferece espaço interno generoso e um excelente consumo de combustível. Apesar de ser um pouco mais caro para segurar do que hatchs tradicionais, o Fit compensa com segurança avançada e boa durabilidade.

Seu histórico de confiabilidade reduz o risco para seguradoras.

8. Jeep Renegade

Categoria: SUV Compacto
Seguro Médio: R$ 2.200/ano
O Renegade é um dos SUVs mais vendidos do Brasil, mas também figura entre os modelos mais visados para roubo. Isso faz com que seu seguro seja um dos mais altos da categoria.

Por outro lado, sua estrutura robusta e itens de segurança justificam o custo para quem busca conforto e proteção.

9. Volkswagen T-Cross

Categoria: SUV Compacto
Seguro Médio: R$ 2.000/ano
O T-Cross se destaca por sua tecnologia avançada, bom espaço interno e segurança reforçada. Embora seja mais caro para segurar em comparação aos compactos, é uma opção competitiva entre os SUVs, especialmente para famílias que priorizam conforto e proteção.

10. Toyota Corolla

Categoria: Sedã Médio
Seguro Médio: R$ 1.800/ano
O Toyota Corolla é sinônimo de durabilidade e confiabilidade. Apesar de ser um sedã médio com seguro mais alto que o Etios, seu índice de roubo é menor e suas peças têm boa disponibilidade no mercado.

Para motoristas que buscam um sedã premium acessível, o Corolla é uma escolha certeira.

11. BMW Série 3

Categoria: Sedã de Luxo
Seguro Médio: R$ 5.000/ano
O BMW Série 3 combina luxo, tecnologia avançada e desempenho esportivo. No entanto, o alto valor do veículo e a complexidade de reparações tornam seu seguro um dos mais caros do mercado.

É indicado para quem valoriza exclusividade e está disposto a investir em proteção completa.

12. Mercedes-Benz Classe C

Categoria: Sedã de Luxo
Seguro Médio: R$ 4.800/ano
O Mercedes-Benz Classe C é a escolha de motoristas que buscam o equilíbrio entre conforto e desempenho. Assim como o BMW Série 3, seu seguro reflete o alto valor de mercado e o custo elevado das peças importadas.

Apesar disso, é um investimento que garante sofisticação e status.

Resumo dos Custos de Seguro por Modelo

Resumo Importante:

• Compactos são os mais econômicos em termos de seguro, ideais para quem busca economia.
• Sedãs oferecem equilíbrio entre conforto e apólice moderada.
• SUVs e carros de luxo, embora atrativos, têm seguros mais elevados devido ao maior risco associado.

Entender esses fatores é essencial para planejar a compra de um carro, escolhendo um modelo que se ajuste ao seu orçamento e ofereça segurança no custo do seguro.

Qual o Carro com Seguro Mais Barato Entre os Modelos Populares?

Entre os modelos mais vendidos no Brasil, o Fiat Mobi se destaca como o carro com o seguro mais barato.

• Por que ele lidera a lista?
  • Baixo índice de roubo: Os números apontam menor risco para seguradoras.
  • Custo reduzido de peças: Sua simplicidade estrutural torna as manutenções acessíveis.
  • Perfil de uso urbano: Veículos usados predominantemente em cidades costumam ter menos sinistros graves.

Se você busca economia sem abrir mão de um veículo prático e eficiente, o Fiat Mobi é, sem dúvida, uma das opções mais vantajosas para 2025.

Leia Também:

• Tudo O Que Você Precisa Saber Sobre As 5 Seguradoras Mais Baratas!

Por que Alguns Carros Têm Seguro Mais Barato?

O preço do seguro automotivo é influenciado por uma combinação de fatores que determinam o risco que o veículo representa para a seguradora.

Conhecer esses elementos pode ajudar a entender por que alguns modelos são mais baratos de segurar do que outros.

Quais Fatores Determinam o Seguro Mais Barato?

1. Custo de Peças de Reposição:
   • Veículos com peças acessíveis e amplamente disponíveis no mercado têm seguros mais baratos.
   • Modelos como o Chevrolet Onix e o Hyundai HB20 possuem grande volume de vendas, o que reduz o custo de reparos.
   • Exemplos como o Peugeot 208, que utiliza peças importadas, tendem a encarecer o seguro.
2. Índice de Roubo:
   • Modelos populares, como o Fiat Mobi, têm baixos índices de roubo, favorecendo a redução do seguro.
   • Por outro lado, SUVs e carros de luxo, como o Jeep Compass, figuram entre os mais visados e, por isso, possuem apólices mais altas.
3. Perfil de Segurança do Modelo:
   • Carros com recursos avançados de segurança, como controle de estabilidade e airbags laterais, apresentam menor probabilidade de sinistros graves.
   • O Volkswagen Polo, por exemplo, é um dos mais bem avaliados nesse quesito, o que impacta positivamente no custo do seguro.
4. Popularidade no Mercado:
   • Quanto mais popular o carro, maior a disponibilidade de peças e menor o custo de manutenção.
   • Modelos líderes de mercado tendem a atrair mais atenção, mas os índices de roubo moderados equilibram os custos.
5. Uso do Veículo:
   • Automóveis destinados ao uso urbano, como o Renault Kwid, são menos expostos a sinistros de grande impacto.

Segundo Mariana Santos, consultora de seguros automotivos, “o índice de roubo é um dos fatores mais analisados pelas seguradoras. Modelos menos visados representam menor risco e, por isso, geram apólices mais baratas.”

Como Deixar o Seguro do Carro Mais Barato?

Encontrar maneiras de economizar no seguro do carro é possível e pode começar desde a escolha do veículo até a adoção de boas práticas no uso diário.

Aqui estão dicas práticas e estratégias comprovadas para reduzir os custos.

Como Escolher o Veículo Certo para Garantir Seguro Mais Barato?

Escolher um carro com características que influenciam positivamente o preço do seguro pode fazer toda a diferença.

Confira os principais pontos a considerar:

1. Modelos com Baixo Índice de Roubo:
   • Carros como o Fiat Mobi e o Hyundai HB20 estão entre os menos visados por ladrões, o que impacta diretamente na redução do seguro.
2. Veículos Populares:
   • Opte por modelos amplamente vendidos no mercado, como o Chevrolet Onix, que possuem peças acessíveis e maior facilidade de reparo.
3. Sistemas de Segurança Avançados:
   • Modelos equipados com airbags, controles de estabilidade e freios ABS costumam apresentar apólices mais acessíveis devido à maior proteção.
4. Custo de Manutenção:
   • Veículos com peças simples e baratas de repor têm seguros mais baixos. Exemplos incluem o Volkswagen Gol e o Renault Kwid.

Dica prática: Antes de comprar um carro, consulte cotações de seguros para o modelo desejado e avalie a relação custo-benefício.

Quais Estratégias Reduzem o Custo do Seguro de um Veículo?

Além da escolha do carro, algumas ações podem ajudar a diminuir o valor da apólice:

1. Instale um Rastreador:
   • Dispositivos antifurto não apenas aumentam a segurança, mas também podem reduzir o custo do seguro em até 10%.
2. Estacione em Locais Seguros:
   • Seguradoras levam em conta onde o carro é mantido. Garagens fechadas ou estacionamentos protegidos diminuem o risco de roubo e o preço da apólice.
3. Evite Modificações:
   • Alterações no motor, rodas esportivas e outros itens customizados podem encarecer o seguro.
4. Adote Boas Práticas de Direção:
   • Manter um histórico livre de acidentes e multas demonstra responsabilidade e contribui para descontos no seguro.
5. Escolha uma Franquia Inteligente:
   • Optar por uma franquia mais alta pode reduzir o valor mensal, mas lembre-se de avaliar sua capacidade de arcar com os custos em caso de sinistro.

Seguro Por Perfil: Qual É o Impacto do Seu Histórico no Valor?

As seguradoras avaliam o perfil do motorista para calcular o custo do seguro. Fatores como idade, gênero, profissão e histórico de direção influenciam diretamente no valor.

1. Idade:
   • Motoristas jovens (18 a 25 anos) tendem a pagar mais, já que são considerados de maior risco devido à inexperiência.
   • Motoristas acima de 30 anos geralmente conseguem apólices mais baratas.
2. Gênero:
   • Estatísticas mostram que mulheres se envolvem menos em acidentes graves, o que pode reduzir o custo do seguro para este público.
3. Histórico de Direção:
   • Multas e acidentes no histórico aumentam o valor do seguro.
   • Um histórico limpo pode gerar descontos e condições especiais.
4. Região de Residência:
   • Áreas com altos índices de roubo ou trânsito intenso resultam em seguros mais caros.
5. Profissão:
   • Profissionais que utilizam o carro com frequência, como motoristas de aplicativos, podem ter apólices mais caras devido ao maior risco de uso contínuo.

Informe-se sobre programas de fidelidade ou descontos baseados no seu perfil, como cashback para motoristas que evitam sinistros ao longo do contrato.

Dicas de Economia

Escolher o veículo certo, manter práticas de direção responsáveis e investir em segurança são as principais maneiras de reduzir o custo do seguro do carro.

Entender como seu perfil influencia os valores permite tomar decisões mais estratégicas e econômicas.

Se planejar bem, a economia pode ser significativa e contínua!

Leia Também:

• Carro Financiado Roubado Sem Seguro? Guia Indispensável!

Comparativos e Alternativas: Garantindo a Melhor Escolha para o Seguro Mais Barato

Escolher o carro certo envolve considerar não apenas o modelo, mas também a categoria do veículo e se ele é novo ou usado. Essas escolhas impactam diretamente o custo do seguro e as despesas gerais do carro.

A seguir, apresentamos um comparativo claro e análises práticas para ajudar na decisão.

Quais Veículos Têm Seguro Mais Barato Entre SUVs, Sedãs e Hatchs?

Cada categoria de veículo tem características únicas que afetam o custo do seguro.

Abaixo, você encontra uma tabela comparativa com exemplos reais para cada categoria:

Análise das Categorias:

1. Hatchs:
   • São os campeões de economia no seguro.
   • Compactos, econômicos e menos visados para roubo.
   • Ideais para uso urbano.
2. Sedãs:
   • Custo de seguro moderado, especialmente para modelos confiáveis e de baixo índice de roubo.
   • Apresentam maior espaço e conforto em comparação aos hatchs.
3. SUVs:
   • Apólices mais caras devido ao maior índice de roubo e peças sofisticadas.
   • Recomendados para quem prioriza espaço e segurança, mas com orçamento mais flexível.

Se o objetivo é economizar no seguro, os hatchs são a melhor escolha. Já os sedãs equilibram conforto e custo. SUVs são opções atrativas, mas exigem maior investimento.

Qual a Diferença de Custo do Seguro Entre Carros Novos e Usados?

A escolha entre um carro novo e usado não afeta apenas o preço de compra, mas também o custo do seguro.

Carros Novos

• Vantagens:
  • Garantia de fábrica reduz o risco de manutenção inesperada.
  • Geralmente possuem tecnologia de segurança avançada, o que pode diminuir o custo do seguro.
• Desvantagens:
  • O preço de compra mais alto pode elevar a cobertura do seguro, já que é necessário proteger um bem de maior valor.

Exemplo:

• Hyundai Creta novo: Seguro médio de R$ 2.500.
• Comparação: Um Creta usado, de 3 anos, tem seguro de R$ 2.200, com pequena redução.

Carros Usados

• Vantagens:
  • O valor de mercado mais baixo do carro reduz o custo da cobertura.
  • Boa opção para quem deseja economizar no longo prazo.
• Desvantagens:
  • Modelos mais antigos podem ter apólices mais caras devido à falta de tecnologia de segurança e dificuldade de encontrar peças.

Exemplo:

• Ford Ka usado (2018): Seguro médio de R$ 1.200.
• Comparação: Um Ford Ka novo tem seguro em torno de R$ 1.400, apresentando uma diferença pequena, mas ainda relevante.

Informações Complementares: O Que Você Precisa Saber para Garantir o Melhor Seguro

Além de escolher o veículo certo, entender o momento ideal para contratar um seguro e conhecer alternativas personalizadas pode fazer toda a diferença no seu orçamento.

Aqui estão informações úteis para ajudar você a economizar e contratar o seguro perfeito.

Qual É o Melhor Momento para Contratar um Seguro de Carro?

Embora você possa contratar um seguro automotivo em qualquer época do ano, alguns períodos são mais vantajosos devido às promoções e variações no mercado:

1. Final de Ano:
   • Muitas seguradoras, como Porto Seguro e Allianz Seguros, oferecem condições especiais em dezembro para atrair novos clientes.
   • É também o momento de ajustar apólices para carros novos adquiridos durante as promoções de fim de ano.
2. Renovação de Apólice:
   • Sempre revise seu contrato antes da renovação. Seguradoras como HDI Seguros e SulAmérica frequentemente oferecem descontos para clientes fiéis ou para quem negocia cotações de outras empresas.
3. Promoções Sazonais:
   • Durante feriados e campanhas, seguradoras como a Bradesco Seguros promovem condições exclusivas, como meses gratuitos ou descontos para pagamentos à vista.

Aproveite as promoções sazonais, mas nunca deixe de comparar cotações entre seguradoras para garantir o melhor custo-benefício.

Quais Documentos São Necessários para Simular e Contratar um Seguro?

Facilite o processo de contratação do seguro reunindo os documentos necessários.

Aqui está um guia prático:

Documentos Pessoais

• CPF e RG ou CNH do titular da apólice.
• Comprovante de residência atualizado.

Documentos do Veículo

• CRLV (Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo).
• Nota fiscal, caso o carro seja novo.

Informações Adicionais

• Histórico de direção: Indicação de multas ou sinistros anteriores.
• Quilometragem atual do veículo.

As Melhores e Mais Baratas Seguradoras do Mercado

Escolher a seguradora certa é fundamental para obter um seguro que combine proteção completa e economia.

Confira abaixo as principais características das seguradoras:

Passo a Passo para Contratar o Seguro

1. Solicite uma Cotação:
   • Acesse nosso site e insira informações básicas sobre seu veículo, como marca, modelo, ano e local de uso.
2. Compare as Opções:
   • Receba cotações detalhadas das seguradoras parceiras.
3. Personalize Sua Cobertura:
   • Escolha adicionais como assistência 24 horas, proteção contra terceiros ou seguro de vidros, conforme sua necessidade.
4. Envie os Documentos:
   • Faça o upload de documentos como CNH, CRLV e comprovante de residência diretamente pelo sistema ou envie para nossos consultores.
5. Finalize a Contratação:
   • Aprove a proposta escolhida, efetue o pagamento e receba a apólice no seu e-mail de forma rápida e segura.

Leia Também:

• Carro Financiado Roubado Com Seguro? Entenda Agora Seus Direitos!

Vale a Pena Contratar um Seguro Automotivo?

Contratar um seguro automotivo não é apenas uma questão de opção, mas sim uma decisão estratégica para proteger seu patrimônio e garantir tranquilidade no dia a dia.

Seja para se precaver contra roubos, colisões ou danos a terceiros, o seguro oferece uma rede de segurança financeira e emocional para os proprietários de veículos.

Mas será que realmente vale a pena investir nesse serviço? Vamos analisar os principais pontos que justificam a contratação de um seguro automotivo.

1. Proteção Contra Prejuízos Financeiros

Sem um seguro, um único incidente pode trazer custos significativos, como reparos no veículo ou indenizações por danos a terceiros.

Por exemplo, uma colisão leve pode gerar um custo de reparo de R$ 5.000, enquanto o valor anual de um seguro pode ser muito menor que isso.

O seguro atua como uma rede de proteção, garantindo que você não precise arcar com despesas inesperadas que poderiam comprometer suas finanças.

2. Cobertura em Caso de Roubo ou Furto

De acordo com dados recentes, mais de 100.000 veículos são roubados ou furtados anualmente no Brasil. Sem seguro, perder o carro pode significar um prejuízo irreparável.

Com uma apólice adequada, a seguradora indeniza o valor do veículo, permitindo que você recupere rapidamente sua mobilidade sem comprometer seu orçamento.

3. Tranquilidade no Dia a Dia

Dirigir sem seguro pode ser estressante, especialmente em áreas urbanas com alto índice de acidentes e roubos.

Com um seguro, você tem a tranquilidade de saber que, independentemente do imprevisto, terá suporte financeiro e técnico para resolver o problema.

4. Cobertura para Danos a Terceiros

Uma das coberturas mais importantes de um seguro automotivo é a proteção contra danos causados a terceiros. Sem essa cobertura, você pode ser obrigado a arcar com indenizações altíssimas em caso de acidentes.

Por exemplo, se você causar danos a outro veículo ou propriedade, o seguro cobre os custos, protegendo suas finanças pessoais.

5. Assistência 24 Horas

Muitas seguradoras oferecem assistência 24h como parte do pacote de seguro. Isso inclui serviços como guincho, troca de pneu, chaveiro e até mesmo hospedagem em caso de emergências durante viagens.

Esse benefício agrega ainda mais valor à apólice, garantindo suporte imediato em situações inesperadas.

Custo-Benefício: O Seguro é um Investimento

Embora algumas pessoas vejam o seguro como um custo, ele deve ser encarado como um investimento em segurança e tranquilidade. Os benefícios oferecidos pelas seguradoras, como proteção contra roubos, reparos e assistência, superam amplamente o valor pago na maioria dos casos.

Em resumo, contratar um seguro automotivo é essencial para proteger seu patrimônio e evitar prejuízos financeiros significativos. Antes de contratar, compare diferentes opções de seguradoras, como Porto Seguro, SulAmérica, HDI Seguros e Tokio Marine, para encontrar a apólice que melhor atende às suas necessidades.

Avalie seu perfil, as condições do veículo e o uso diário para personalizar a apólice. Um seguro bem planejado garante proteção, economia e tranquilidade, tornando-se um aliado indispensável para motoristas.

Leia Também:

• Carro Batido Financiado Sem Seguro? Saiba Agora o Que Fazer!

Conclusão

Contratar um seguro confiável para o seu veículo é indispensável para proteger seu patrimônio e garantir tranquilidade diante de imprevistos. Um bom seguro cobre prejuízos em casos de roubo, colisões e danos a terceiros, além de evitar que você enfrente despesas inesperadas que possam comprometer seu orçamento.

Ao longo deste bate papo, vimos como escolher o seguro ideal, analisamos as categorias de veículos que influenciam o custo da apólice e exploramos estratégias para economizar sem abrir mão da proteção.

Proteger o seu carro vai além de uma necessidade; é uma forma inteligente de cuidar da sua segurança, do seu bolso e das pessoas que você ama.

Na Seguro Auto, trabalhamos com as melhores seguradoras do mercado, todas regulamentadas pela SUSEP.

Nosso objetivo é oferecer soluções personalizadas e acessíveis, com total transparência e suporte em cada etapa do processo.

Gostou deste conteúdo? Compartilhe com amigos e familiares que também precisam proteger seus veículos e ajude mais motoristas a tomarem decisões informadas.

Pronto para proteger seu carro com qualidade e economia? Faça uma cotação conosco agora mesmo e encontre a apólice perfeita para o seu perfil em poucos minutos!

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878