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A franquia é um assunto que ainda causa muitas dúvidas. Um bom exemplo é que a maior parte das pessoas não sabe se é necessário pagar franquia em caso de roubo de carro. Se você também tem essa dúvida descubra a resposta neste artigo.

Quando se contrata um serviço como o seguro de carro, por exemplo, por mais que todas as questões sejam esclarecidas, sempre fica uma ou outra sem resposta.

E a franquia é uma das questões que sempre voltam à pauta.

Por vezes, é realmente complicado entender quando se é preciso ou não arcar com a franquia do seguro.

E, se você tem dúvidas em relação a pagar franquia em caso de roubo de carro, acompanhe esse artigo e entenda como isso funciona.

Como funciona franquia do seguro de carro?

A primeira informação que precisa ser dada é sobre o funcionamento da franquia do seguro de carro. Assim, você entenderá melhor sobre o que é franquia.

A franquia de seguros é um valor que está registrado na apólice do seguro auto e representa a quantidade de dinheiro que o segurado deve pagar quando ocorrer sinistro.

Funciona assim: imagine que seu carro segurado sofre uma batida que gerou R$ 2.000 de prejuízo.

Se sua franquia tiver um valor menor que o custo do conserto, RS 1.800, por exemplo, a seguradora pagará, diretamente ao prestador de serviço que consertará o carro, o valor restante, RS 200.

Agora, se o custo do conserto for igual ou menor ao custo da franquia do seguro automóvel, a seguradora não terá que complementar o valor.

Não existe um cálculo específico para determinar o preço da franquia, assim ela irá variar de seguradora para seguradora.

Ou seja, a seguradora Allianz, seguro Zurich, Pier Seguro, HDI Seguros, Suhai, MAPFRE Seguros, Youse, Azul Seguros, Sompo Seguros, entre outras, possuem regras diferenciadas, todas estipuladas em contrato. 

Existe mais de um tipo de franquia, cada uma é indicada para um tipo de condutor e seu estilo de uso do veículo.

Confira:

Tipos de franquia

1. Franquia normal ou básica:

É a mais comum e geralmente seu valor é utilizado pelas seguradoras como parâmetro para estipular o preço dos outros tipos de franquia.

Ela tem um valor mediano, em comparação aos outros tipos, e equilibrado, no que diz respeito à relação entre valor da franquia e valor total do seguro.

Por isso, é uma boa indicação para os condutores em geral.

2. Franquia aumentada, ampliada ou majorada:

A sua característica principal é custar mais do que a normal — daí o nome.

Ela pode chegar a custar o dobro do valor da franquia básica.

Por causa de seu custo elevado, é mais indicada aos motoristas que são experientes no volante e quase não se envolvem em acidentes.

Embora seja mais alta, o preço do seguro que possui essa franquia tende a ser menor.

Assim, se você é um condutor cauteloso e com pouquíssimos casos de sinistro em seu histórico, esse é o tipo de franquia para você.

3. Franquia reduzida:

Esse tipo é oposto ao anterior.

Em comparação ao preço da franquia básica, o valor da reduzida é menor, podendo valer a metade da franquia normal.

O perfil de motorista indicado para a franquia reduzida é aquele que tem um vasto histórico de sinistros ou que não se julga experiente ao dirigir.

Por exemplo, alguém que está habilitado a pouco tempo e se sente inseguro.

É uma opção adequada também para os que utilizam muito o veículo e que, devido ao longo período na estrada, podem precisar recorrer ao seguro, por causa de acidentes, com uma frequência significativa.

O menor custo da franquia acarretará em um maior custo do seguro, visto que a seguradora estará mais sujeita a arcar com prejuízos.

4. Franquia isenta:

É um tipo incomum de franquia em que a cobrança relativa à franquia não é feita.

Dessa forma, no caso de sinistro, a seguradora paga todo o prejuízo.

Nem todas as seguradoras oferecem essa opção.

E quando ela existe, cabe salientar que o valor do seguro tende a ser muito alto, de forma a compensar a inexistência da franquia.

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Quando não preciso pagar a franquia?

Nem todos os acionamentos implicam no pagamento da franquia.

Os casos onde o pagamento da franquia não é necessário geralmente são:

• Perda total do veículo, independentemente do motivo;
• Explosão ou incêndio acidental e queda de raios;
• Acionamento de cobertura para danos a terceiros (sejam morais ou materiais);
• Furto ou roubo sem localização do veículo.

Nessas situações citadas, o pagamento da franquia não é necessário, e essa é uma regra.

Logo, se sua seguradora disser que é preciso pagar a taxa ou que o pagamento dela nesses casos varia de acordo com a empresa: Conteste essa informação.

Mas afinal, veículo roubado paga franquia?

A resposta para saber sobre pagar franquia caso se trate de um carro roubado, é depende.

Vamos supor que seu veículo foi furtado.

O primeiro passo a ser tomado é registrar um Boletim de ocorrência e só depois disso, acionar a seguradora, com todos os documentos necessários em mãos.

Assim que a empresa de seguro for acionada, ela dará prosseguimento na solicitação do sinistro e a única coisa que você precisará fazer é esperar.

Normalmente, existem um prazo máximo de espera para a localização do veículo, que gira em torno de 5 a 7 dias, dependendo de cada operadora de seguro.

Se neste prazo seu veículo não for localizado, a segurado entrará em contato e pedirá que você disponibilize alguns documentos.

Se entregá-los devidamente, você receberá a indenização integral acordada na apólice, em um prazo máximo de até 30 dias, sem que seja preciso pagar a franquia.

Mas, se a seguradora perceber que você deixou de entregar algum, será necessário disponibilizar a documentação que faltou.

Nesse caso, a contagem de 30 dias será iniciada novamente, contato do dia da entrega desse documento.

Para evitar o prolongamento da espera, faça uma conferência atenta dos documentos solicitados.

Pois, o furto ou mesmo roubo será considerado como perda total.

Além disso, caso o veículo seja recuperado posteriormente, ele será propriedade da seguradora, então não há com o que se preocupar.

Basta, apenas, preencher o documento que registra a transferência de propriedade do veículo.

No entanto, se seu veículo foi furtado ou roubado e, dentro do período de 5 a 7 dias foi encontrado, com avarias que necessitem de reparo, você precisará pagar a franquia para que o seguro realize tais consertos.

Se, ele for encontrado e considerado como perda total, devido aos danos causados pelos ladrões.

Você volta a isenção da franquia.

E recebe a indenização por perda total.

Agora, se ele for encontrado sem nenhuma avaria que necessite o uso do seguro automóvel para ser reparada, você não precisará arcar com a franquia.

Ou seja, o veículo roubado paga franquia apenas quando é recuperado dentro do prazo máximo estipulado pela seguradora e precise de reparos.

Quando um carro é considerado como perda total?

O carro pode ser considerado como perda total quando os danos promovidos a ele, independentemente da natureza do sinistro, somam um valor de reparo igual ou superior a 75% do preço do carro de acordo com a tabela FIPE.

Nesses casos, a realização dos reparos não vale a pena, e a seguradora declara perda total do veículo, pagando a indenização acordada em apólice.

O que acontece com o seguro quando o veículo é roubado?

Muitas pessoas possuem dúvidas sobre o que acontece com os seguros de veículos quando o carro é roubado ou furtado.

Bom, o futuro da sua apólice de seguros dependerá diretamente de o veículo ser encontrado ou não.

Caso o veículo seja encontrado com danos parciais ou nenhum dano, então ele volta para você e sua apólice continuará vigente normalmente, até o final do contrato.

No entanto, se ele não for encontrado, ou for, mas for considerado como perda total, você receberá a indenização integral, conforme consta em sua apólice e ela será cancelada.

Isso acontece porque quando o veículo é considerado como perda total e a indenização é paga, ele passa a ser de propriedade da seguradora.

E, esta por sua vez entende que, como você não tem mais carro, não existe necessidade de manter o seguro vigorando.

Quando não compensa pagar a franquia?

Em alguns casos como acidentes ou mesmo roubos ou furtos.

Antes de recorrer à seguradora e informar sobre a ocorrência de um sinistro, você pode fazer um orçamento do valor do conserto.

Procure uma oficina que já conhece e confia, ou tente fazer mais de um orçamento.

Se o valor do reparo for menor ou muito próximo ao preço de sua franquia, não compensa acionar o seguro, o mais indicado é que você arque com os reparos, sozinho.

Assim, você não correrá riscos de perder dinheiro ou pontos na sua classe de bônus do seguro.

Vale lembrar que as chances do seu veículo ser recuperado em caso de furto ou roubo estão ficando cada vez menores.

Uma vez que o número de crimes só aumenta e as autoridades não conseguem dar conta.

Para te fornecer uma noção dessa realidade, recorremos às estatísticas divulgadas pela Secretaria de Segurança Pública do Estado de São Paulo (SSP).

De acordo com os dados divulgados, apenas nos três primeiros meses de 2020 no estado de São Paulo, a SSP registrou 10.087 ocorrências de roubo de veículos e 19.829 casos de furto.

Os roubos e furtos nos meses de janeiro, fevereiro e março somados geram o alarmante número de 29.916 veículos retirados de seus donos.

No mesmo período, a polícia conseguiu recuperar 12.875 veículos, ou seja, menos da metade (43,04%).

Por isso, contar com um seguro de carros é fundamental para se prevenir de prejuízos como esse.

Por mais que pareça um assunto complicado, a franquia do seguro não possui muitos segredos.

Portanto, nunca fique com dúvidas, sempre que julgar necessário pergunte ao seu corretor como tal serviço funciona, ou qual o melhor caminho a ser seguido.

Se preferir, fale com a sua seguradora Allianz, seguro Azul, seguradora Suhai, Liberty Seguros, Youse, HDI Seguros, MAPFRE Seguros ou outra.

É legal cobrar franquia se já pago pela proteção do carro? 

Sim, afinal, trata-se de um acordo que você aceitou, ou seja, no contrato já vem estipulado quando o cliente terá que pagar a franquia e o valor dela.

Portanto, se o seu veículo segurado se envolveu em um sinistro, só ocorrerá a isenção do valor da franquia se o seu plano for acordado em contrato. 

Geralmente os clientes que não pagam a franquia ao acionar a cobertura para qualquer tipo de sinistro, paga um valor superior do plano.

Mas, como informado acima, em caso de veículo roubado e não localizado, o dono do carro não paga franquia para solicitar a indenização. 

Se ainda ficou com dúvidas sobre pagar franquia em caso de roubo de carro, entre em contato com o seu corretor de seguros ou com a seguradora Allianz, Azul Seguros, HDI Seguros, Suhai, MAPFRE Seguros, Youse, seguro Zurich, Pier Seguro (oferece também o seguro celular) ou Porto Seguro telefone de contato da central. 

Além disso, é importante que você peça informações sobre o caso de carro alugado sobre o pagamento da franquia. Veja como funciona com a Movida aluguel de carros

Confira também as regras sobre pagar franquia em caso de roubo de carro pelas empresas de proteção veicular, como a APVS, bem como em caso do seguro de moto.

Se outra pessoa bater no meu carro, devo pagar a franquia? 

A franquia de seguro, como você viu acima, é obrigatória, conforme o tipo de sinistro e o seu contrato. Se estiver no contrato que terá um valor de franquia de seguros a ser pago para solicitar determinada proteção, então será esse valor que você vai pagar. 

Portanto, não importa se você ou o motorista que bateu no seu veículo que vai pagar a franquia de seguro, a seguradora só vai atender após o pagamento. Isso é comum entre as empresas de seguro de carros, seguro para moto e outros veículos, seja a Azul Seguros, Liberty Seguros, Ituran, Sompo Seguros, seguradora Suhai, seguro Porto Seguro, Assurant seguradora, seguro auto Santander, HDI seguro auto e outras.   

Então, o correto é você solicitar para o culpado pelo acidente o pagamento desse valor. Mas, caso ele se negue, você pode pagar e solicitar, na justiça, o reembolso. O melhor é negociar com a pessoa.

Então, agora você já sabe tudo sobre pagar franquia em caso de roubo de carro.

Se ficou dúvidas, enfatizamos a importância de ler o contrato e falar com o seu corretor de seguros. Em caso de carro alugado, veja com a locadora sobre as regras para pagar franquia em caso de roubo de carro.

*Publicado em: 2019 e atualizado em 06/12/2022.

Conteúdo revisado por Walter Tadeu de Oliveira Filho, Corretor de Seguros – Registro SUSEP: 201103878